8. Банковская система: понятие, структура, функции. Особенности банковской системы России.

Банк.система - совокупность различ.видов национал.банков и кредит.учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. ЦБ проводит гос., эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервн.системы. Коммерч. банки осуществляют различн.виды банковск.операций и услуг. 2 типа построения банк.системы: 1) одноуровнев.банк.система- предполагает горизонтальн.связи между банками, универсализацию их операций и функций.(ЦБ) 2) двухуровневая банк.система-взаимоотношение между банками протекает по горизонтали и вертикали, характерно для стран с рыночной экономикой.(коммерч.банки и др.коммерч.организации, которые имеют лизензию.) Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерч.банки, подразделяющиеся на универсальные и специализир.банки (инвестицион.банки, сбер.банки, ипотеч.банки, банки потребител.кредита, отраслевые банки, внутрипроизводствен.банки), и небанков.кредитно-финансовые институты (инвестиц.компании, инвестиц.фонды, страх.компании, пенсион.фонды, ломбарды, трастовые компании).

Признаки банк.системы: включает элементы, подчиненные определен.единству,отвечающие единым целям; имеют специфич.свойства; способна к взаимозаменяемости объектов; является динамичной системой; выступает как система закрытого типа; обладает характером саморегулирующей системы; банк.система-управляющая система. Банки - это организации, созданные для привлечения денеж.средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основная функция банков.системы – посредничество в перемещении денеж.средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.

Банк.операции: 1. Привлечение вкладов; 2. предоставление кредитов; 3. открытие и ведение счетов физ.и юр.лиц и осуществление расчетов по ним; 4. кассовое обслуживание клиентов и инкассация денег и денеж.документов; 5. управление денеж.средствами по поручению собственников или распорядителей средств; 6. торговля иностран. валютой; 7. операции с драгоцен.металлами; 8. выдача гарантий третьих лиц.

ЦБ должен выполнять сл.функции: 1)эмиссион.центр страны: обладает многопольным правом выпуска банкнот, что обеспечивает постоянную ликвидность. 2) банк банков:хранит кассовые резервы банков страны. 3)выступает банкиром правительства: поддерживает гос.эконом.программы и предоставляет кредиты правительству.

Коммерч. банки делятся на 2 вида: - Универсальные КБ занимаются почти всеми видами кредитных, расчетных и финн.операций, связанных с обслуживанием хозяйств.деятельности клиентов. - Специализирован. банки. Критерии специализации: 1.Функционал.спец-ция (инновац., инвестиц., учетные, судо-сберегател., ипотечные, депозитные, клиринговые). 2. Отраслевая спец-ция (строительные, энергетич., внешнеторговые, соц.развития, промышленные). 3.Клиентская спец-ция(биржевые, потребительского кредита, коммунальные). 4. Территориал.спец-ция(региональные, межрегион., международн.).

Специализиров.кредитно-фин.учреждения: Кроме банков, перемещение ден.средств на рынке осуществляют и другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвест.фонды, страх. компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д. Банк с гос. участием – кредитная организация, на принятие решений в которой гос-во оказывает существенное влияние. Гос.влияние на деятельность банков может осуществляться в разной степени. Полностью гос.банки– Банк России. Кредитные орг-ции, контрольные пакеты акций кот-х принадлежат гос-ву. Причем какая-то часть собственности в таких банках может принадлежать частным инвесторам, в том числе и иностранным - Сбербанк, ВТБ.Банки, где государство владеет блокирующим пакетом акций. Финан.организации, которыми гос-во владеет не напрямую, а опосредованно через принадлежащие ему холдинги и предприятия, управляющие банками. Банки, оказавшиеся под управлением гос.органов в результате применяемых к ним процедур по результатам деят-сти. Банк России может устанавливать банкам. они имеют следующие особенности: 1) все нормативы делятся на обязательные для исполнения банками и оценочные. Оценочные нормативы детализируют обязательные и служат для более углубленного анализа ликвидности и финн.устойчивости банка; 2) установленные нормативы дифференцированы применительно к типу коммерч. банка, при этом ЦБ России исходит из того, что коммерч.банки, созданные на основе ранее действовавших специализиров.банков, являются более ликвидными и финансово устойчивыми, чем другие, вновь организованные банки; 3) при расчете нормативов активы коммерч.банка распределены на 5 групп риска с учетом степени риска вложений средств и соответственно возможной потери части стоимости этих средств при неблагоприятной ситуации.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы: 1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств для действующих кредитных организаций; 2) предельный размер неденежной части уставного капитала; 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 4) максимал. размер крупных кредитн. рисков; 5) максимал.размер риска на одного кредитора (вкладчика); 6) нормативы ликвидности кредитной организации; 7) нормативы достаточности капитала; 8) максимальный размер привлеченных ден.вкладов населения; 9) размеры валютного, процентного и иных рисков.