5. Сущность и функции кредита. Кредитные отношения в рыночной экономике

Кредит – с лат. «дом», «ссуда», «доверие» Он является историко экономической категорией, его появление связано с расслоением первобытного общества на имущих и не имущих, становление товарно-денежных отношений. Энокомической основой появления кредитных отношений кругооборот и оборот капитала. Возникновение кредита следует искать не в сфере производства, а в сфере обмена. Товарообмен – движение стоимости капитала является ядром движения кредита.

Смена формы капитала сопровождается временным высвобождением денежных средств у одних хозяйствующих субъектов и образование потребности в высвободившихся у других хозяйствующих субъектов. На базе не равномерного высвобождения денежных средств естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств. Таким отношением является кредит.

Условия возникновения кредитных отношений: - экономические основы, т.е. неравномерность кругооборота капитала дает возможность высвобождения ден. Средств у одних и наличие потребности в них у других. - правовая основа, т.е. участники кредитной сделки – кредитор и заемщик должны быть юридически самостоятельными субъектами эк.отношений. кредит возможен при совпадении интересов кредитора и заемщика.

Сущность кредита Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить ссуду. Ссуженная стоимость – нереализованная часть стоимости, которая вступая в кредитные отношения обладает особой добавочной потребительской стоимостью. Заемщик не является собственником ссуженных средств, он временный владелец, применяет суженные средства как в сфере обращения, так и в сфере производства возвращает ссуженные ресурсы, уплачивает ссудный %, зависит от кредиторов.

Кредитор является владельцем ссуженных средств, предоставляет ссуду на фазе обмена, не входя в производство, стоимость уходящих средств сохраняется получает доход от ссужаемых ресурсов и диктует свою волю заемщику. Сущностью кредита являются такие эк. Отношения кредитора и заемщика, в которых на договорных условиях, возвратности и платности передаются от кредитора заемщику деньги или эквивалент в виде ценных бумаг, товаров, услуг. Движение ссуженной стоимости: РК-Пкз-ИК-…Вр…Вк…-Пкс Рк – размещение кредита Пкз – получение кредита заемщиком ИК – использование кредита Вр – высвобождение ресурсов Вк – возврат стоимости Пкс – получение кредитором средств

Основой кредита является возвратность, которая выступает всеобщим свойством кредита. Сущность кредита можно определить как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и использования в интересах общественных потребностей.

Функции кредита появились в кредитных отношениях между: 1. Субъектами хозяйствования и государством 2. Государством и населением 3. Субъектами хозяйствования 4. Субъектами хозяйствования и частными лицами

Функции кредита: - перераспределительная - контрольная - эмиссионная - ускорение концентрации и централизации капитала - экономия издержек

Перераспределительная – ссуженная стоимость участвует в эк. Деятельности заемщика для которого это имеет несомненное преимущество по сравнению с др. формами мобилизации ресурсов, в т.ч.собственные. Движение ссуженной стоимости позволяет удовлетворить потребность в ресурсах одних субъектов товарных денежных отношений за счет капитала других.

Контрольная – размещение, использование и возврат кредита контролируется кредитором. Контроль необходим при формировании кредитного портфеля, при возвращении и использовании кредита, при оценке динамики % савки.

Эмиссионная – создаются кредитные средства обращения, которые замещают наличные деньги, т.е. в процессе кредитования создаются платежные средства и происходит замещение действительных денег кредитными.

Ускорение концентрации и централизации капитала – кредит. Механизм способствует процессу превращения прибавочной стоимости в капитал и раздвигает границы индивидуального накопления. Для увеличения масштабов производства часто бывает недостаточно средств отдельных субъектов , поэтому они аккумулируются в кредитных учреждениях и активно содействуют расширению воспроизводства.

Экономия издержек обращения – экономия издержек выражается в том, что при отсутствии необходимых средств для совершения определенной операции эк. Субъект обращается на рынок в поисках ресурсов, так кредит способствует ускорению оборачиваемости капитала и экономии общественных затрат.

Кредиты обеспечивают непрерывность работы производств, бесперебойную работу с/х, расширение производства,создание и внедрение новых технологий, достижение научн.техн.прогресса, ликвидацию разрыва на всех уровнях поступления наличных и безнал. Денег, стабилизацию финн. Положения страны и т.д.