2.2 Види операцій банку з пластиковими картками

Операції АКБ «Укрсоцбанк» з пластиковими платіжними картками розподілені на наступні класи (тарифи) [29]:

1. Кредитні картки

2. Ощадний+

3. Універсальний

4. Депозитний5. Пенсійний

6. Бюджетний

7. Зарплатний-необмежений

8. Visa Gift

9. Visa Virtual

10. Зарплатна

1. Кредитні картки

Укрсоцбанк пропонує скористатися одним з таких тарифних пакетів:

· «Кредитка»

· «Кредитка на всяк випадок»

· «Кредитка «Укрсоцбанк - це Ваш банк+»

· «Кредитка забезпечена»

«Кредитка» призначена для тих, хто отримує зарплату або пенсію через карткові рахунки Укрсоцбанку

«Кредитка на всяк випадок» підійде Вам, якщо ви вкладник Укрсоцбанку або військовий пенсіонер, маєте у власності нерухомість або вже користувалися кредитами в нашому банку.

«Кредитка забезпечена» підійде постійним та новим клієнтам Банку, які хочуть отримати кошти на поточні потреби. За цією карткою Вам оформляється кредитна лінія під заставу житлової або комерційної нерухомості.

Кредитка «Укрсоцбанк - це Ваш банк+» призначена для співробітників підприємств - учасників програми «Укрсоцбанк - це Ваш банк»

Переваги кредитних карток Укрсоцбанку:

· ви можете здійснювати покупки за допомогою кредитних карток та сплачувати лише 0,1% річних у гривнях упродовж пільгового періоду кредитування, який становить 45 днів.

· ви можете використовувати такий картковий рахунок не лише як кредитний, але й заощаджувати з його допомогою кошти, активувавши до нього рахунок «Ощадний+».

· такий картковий рахунок можна використовувати для своїх індивідуальних потреб, перераховуючи на нього заробітну плату, державні соціальні виплати, виплати від страхових компаній та інші безготівкові кошти.

Тарифний пакет «Кредитка на всяк випадок» призначений як для нових клієнтів, які хочуть відкрити кредитну картку та отримати кредитну історію, так і для клієнтів банку, які брали кредит або були вкладниками Укрсоцбанку, а також для військових пенсіонерів. На основі цього пакета Вам видається кредитна картка «Кредитка на всяк випадок», за допомогою якої Ви зможете купувати товари та оплачувати послуги, якщо Вам не вистачає власних коштів. Цей картковий рахунок можна використовувати не лише як кредитний, але й заощаджувати з його допомогою кошти, активувавши до нього рахунок «Ощадний+», та перераховувати на нього безготівкові кошти.

Особливості тарифного пакета «Кредитка на всяк випадок»

· пільговий період користування кредитною лінією становить 45 днів;

· відсоткова ставка за користування кредитом протягом пільгового періоду - 0,1 % річних у гривнях та іноземній валюті (до 15-го числа наступного місяця);

· після закінчення пільгового періоду відсоткова ставка за користування кредитом становитиме від 36 % річних у гривнях і 24% річних - в іноземній валюті

· плата за видачу кредиту готівкою становить 3% від суми кредиту;

· обов'язковий щомісячний мінімальний платіж за кредитом - 5% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· максимальний розмір кредитування від 300% (максимум 2000 дол. США) та до 400% (максимум 5000 дол. США) від середньомісячного доходу на наступний рік у разі позитивної кредитної історії *;

· ви маєте цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу.

Особливості тарифного пакета «Кредитка»

· відсоткова ставка за користування кредитом - 0,1 % річних у гривнях та іноземній валюті упродовж пільгового періоду користування кредитом (до 15-го числа наступного місяця);

· після закінчення пільгового періоду - 30 % річних у гривні;

· обов'язковий щомісячний мінімальний платіж за кредитом - 5 % від фактичної заборгованості та нараховані відсотки;

· розмір кредитного ліміту - до 400 % від середньомісячного доходу (згідно з довідкою про доходи) або 300 % від середньомісячної пенсії, максимальний еквівалент - 5 000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня.

Кредитна картка під заставу нерухомості

Ви плануєте значні витрати та не хочете оформляти звичайний кредит? Вам терміново потрібні кошти на придбання техніки, на ремонт квартири чи на будь-що інше і Ви маєте нерухомість? Тоді скористайтеся карткою «Кредитка забезпечена». Це картка із відновлювальною кредитною лінією та без щомісячного зменшення ліміту кредитування. Вона видається під заставу житлової або комерційної нерухомості.

Переваги:

· Безкоштовне оформлення платіжної картки Visa Electron;

· Безкоштовна оцінка нерухомості, що надається в заставу;

· Повна свобода у використанні кредитних коштів;

· Відсутність авансового внеску;

· Можливість оплачувати товари та послуги без утримання додаткових комісій;

· Зарахування знижки у розмірі 0,5% від суми операції розрахунку в торговельно-сервісній мережі Вашою кредитною карткою (послуга "cash-back");

· Безкоштовне поповнення рахунку готівкою в будь-якому відділенні чи банкоматі з депозитним модулем АКБ «Укрсоцбанк» або безготівково;

· Відсутність необхідності декларувати кошти на картці при поїздках за кордон;

· Цілодобовий доступ до коштів у будь-якому куточку світу;

· Цілодобове отримання готівки за єдиним тарифом у найбільшій мережі банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів на території України та в мережі банкоматів Unicredit Group;

· Можливість знову отримати погашений кредит, оскільки кредитна лінія відновлювальна;

· Можливість оформлення додаткових карток для Ваших довірених осіб;

· Можливість управління коштами на рахунку завдяки послугам «SMS-банкінг», «Інтернет-банк», банкомат або інформаційний кіоск в залах самообслуговування.

Умови кредитування за карткою «Кредитка забезпечена»:

· Строк кредитування - до 10 років;

· Розмір кредиту - 50% від оціночної вартості нерухомості;

· Забезпечення - житлова або комерційна нерухомість;

· Валюта кредитування: гривня;

· Процентна ставка за користування кредитом: *

· 23% річних у гривнях;

· Максимальна сума кредиту - до 150 000 доларів США;

· Обов'язковий мінімальний щомісячний платіж -- 0,8% фактичної заборгованості та нараховані відсотки за використані кошти. Сплата обов'язкового мінімального щомісячного платежу за користування кредитом здійснюється до 15-того числа кожного місяця шляхом зарахування грошей на картковий рахунок;

· Вид кредитної лінії - відновлювальна, без щомісячного зменшення розміру кредитного ліміту;

· Дострокове погашення кредиту - безкоштовно.

* Якщо Ви вже брали кредит в Укрсоцбанку, Ви можете скористатися перевагами програми для постійних позичальників та отримати знижку у розмірі 0,5% від базової процентної ставки за користування кредитом.

2. Ощадний+

Особливості рахунку «Ощадний+»

· до Вашого карткового рахунку вам відкривається поточний рахунок, на який Ви можете вільно та без обмежень переводити кошти зі своєї картки, використовуючи його як своєрідний гаманець;

· ви завжди можете легко зняти потрібну суму із раніше зроблених заощаджень без втрати відсотків;

· ви вільно розпоряджаєтеся поточним рахунком, на залишки за яким нараховуються підвищені відсотки в національній та іноземній валютах: від 14% до 15% річних у гривнях, 8% річних у доларах США, 5,5% - в євро*;

· ви маєте цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та послугам Інтернет-банкінг та SMS-банкінг;

· ви маєте змогу переказати кошти з рахунку «Ощадний+» на Ваш картковий рахунок через Контакт-центр;

Розмір процентної ставки у гривнях залежить від суми щоденного залишку на рахунку «Ощадний+»

Послуги Контакт-центру

· перевипуск платіжної картки

· блокування та розблокування платіжної картки

· підключення до SMS-банкінгу

· активація рахунку «Ощадний+»

· продаж ваучерів операторів мобільного зв'язку

· переказ з рахунку «Ощадний+»

· інформація стосовно карткових рахунків

· консультація щодо послуг банку

· підтримка користувачів «Інтернет-Клієнт-Банк»

· банківська довідка

· реєстрація скарг та пропозицій

3. Універсальний

Особливості тарифного пакета «Універсальний»

· за картковим рахунком «Універсальний» Вам встановлюється кредитна лінія в розмірі до 75% від середньомісячного доходу або до 75% від мінімальної заробітної плати (без надання довідки про доходи), за допомогою якої Ви зможете купувати товари в кредит;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) Ви користуєтеся кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредитом - 100% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· якщо розмір кредитної лінії Вас не задовольняє, Ви можете відкрити картку «Кредитка» з лімітом від 300% до 600% від середньомісячної зарплати.

4. Депозитний

Особливості тарифного пакета «Депозитний»

· рахунок призначений для зарахування відсотків за вкладом у банку та суми вкладу після закінчення його терміну;

· при відкритті рахунку за бажанням клієнта можливе встановлення кредитної лінії в розмірі 90% від суми депозиту.

Переваги тарифного пакета «Депозитний»

· отримання додаткового прибутку завдяки встановленню підвищених відсотків на залишок коштів на рахунку при активації рахунку «Ощадний+» до картки;

· зручний спосіб отримання відсотків за депозитом;

· можливість безготівкового перерахування коштів на картковий рахунок;

· безплатне зняття готівки в мережі банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів;

· можливість купувати товари в магазинах та торговельних мережах за допомогою банківської платіжної картки;

· цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу.

5. Пенсійний

Особливості тарифного пакета «Пенсійний»

· банк відкриває Вам окремий поточний рахунок, на який Вам будуть нараховувати пенсію та державні соціальні виплати;

· за цим рахунком Вам встановлюється кредитна лінія, за допомогою якої Ви зможете купувати товари та оплачувати послуги, коли Вам бракує власних коштів;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) Ви користуєтеся кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· максимальний розмір кредитної лінії становить 75 % від середньомісячної пенсії або до 75 % від мінімальної пенсії (без надання довідки про доходи);

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредитом - 100 % від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США.

· ви маєте цілодобовий доступ до карткового рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу;

6. Бюджетний

Особливості тарифного пакета «Бюджетний»

· за картковим рахунком «Бюджетний» Вам встановлюється кредитна лінія в розмірі до 75% від середньомісячного доходу або до 75% від мінімальної заробітної плати (без надання довідки про доходи), за допомогою якої Ви зможете купувати товари в кредит;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) Ви користуєтеся кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредитом - 100% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· якщо розмір кредитної лінії Вас не задовольняє, Ви можете відкрити картку «Кредитка» з лімітом від 300% до 600% від середньомісячної зарплати.

· ви маєте цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу;

7. Зарплатний-необмежений

Особливості тарифного пакета «Зарплатний-необмежений»

· за картковим рахунком «Зарплатний-необмежений» Вам встановлюється кредитна лінія в розмірі до 75% від середньомісячного доходу або до 75% від мінімальної заробітної плати (без надання довідки про доходи), за допомогою якої Ви зможете купувати товари в кредит;

· упродовж 45 днів (до 15 числа наступного місяця) Ви користуєтеся кредитом за пільговою ставкою - 0,1% річних у гривнях та іноземній валюті;

· обов'язковий мінімальний щомісячний платіж за кредитом - 100% від фактичної заборгованості та нараховані відсотки за кредит;

· максимальна сума кредитного ліміту становить 3000 доларів США;

· валюта кредиту: гривня, долар США, євро;

· якщо розмір кредитної лінії Вас не задовольняє, Ви можете відкрити картку «Кредитка», з лімітом від 300% до 400% від середньомісячної зарплати.

8. Visa Gift

Особливості тарифного пакета Visa Gift

· картка випускається неперсоніфікованою, завдяки чому вам не потрібні ні документи того, кому призначений подарунок, ні його підпис, ні тим більше присутність;

· зарахування коштів відбувається одноразово через POS-термінал або депозитний банкомат на суму, що не перевищує 1000 гривень або еквівалент в іноземній валюті.

Переваги тарифного пакета Visa Gift

· випуск картки протягом 10--15 хвилин;

· відсутність незнижувального залишку на картковому рахунку;

· можливість передачі у користування третім особам;

· можливість купувати товари та оплачувати послуги в торговельних мережах усього світу;

· цілодобовий доступ до рахунку завдяки розгалуженій мережі банкоматів Укрсоцбанку та системам Інтернет-банкінгу й SMS-банкінгу;

Інтернет-банкінг - це сучасний вид банківського обслуговування, що надається держателям міжнародних платіжних карток АКБ «Укрсоцбанк» і дає їм змогу управляти своїми рахунками в режимі онлайн незалежно від країни перебування й часу доби.

Переваги роботи в системі інтернет-банкінгу:

· Ви маєте цілодобовий доступ до системи за допомогою мережі Інтернет у будь-якій країні світу;

· Ви можете працювати на будь-якому комп'ютері, оскільки система не потребує установлення додаткового програмного забезпечення;

· Вам гарантовано підвищену безпеку користування системою: застосовуються одноразові паролі, які виключають крадіжку Ваших коштів.

· Ви не сплачуєте абонплату за користування системою інтернет-банкінгу

Операції, які Ви можете виконувати за допомогою інтернет-банкінгу:

· Отримати загальну інформацію про Ваші рахунки й картки: список рахунків і карток, тип карток (назва), сума доступних коштів на рахунку чи картці;

· сформувати виписку за своєю карткою чи рахунком за обраний Вами календарний місяць;

· заблокувати картку;

· одержати міні-виписку за Вашою карткою чи рахунком (про останні 10 операцій за Вашим рахунком чи карткою);

· переказувати кошти зі свого поточного рахунку на рахунок «Ощадний+» і навпаки;

· купувати ваучери всіх операторів мобільного зв'язку та ІР-телефонії чи Інтернет;

· здійснити переказ коштів зі свого рахунку на рахунок іншого держателя картки Укрсоцбанку;

· погасити заборгованість за кредитними картками шляхом перерахування коштів зі свого поточного рахунку на кредитний;

· переказати кошти з картки на картку;

· заблокувати операції з карткою.

SMS-банкінг

SMS-банкінг - це комплекс інформаційних сервісів, які надаються держателям міжнародних платіжних карток АКБ «Укрсоцбанк» за допомогою SMS-повідомлень. Цілодобова система інформування дає змогу знизити ризик несанкціонованого використання Ваших карткових коштів і контролювати їхнє використання.

SMS-повідомлення містять оперативні дані про стан Вашого карткового рахунку, про операції, які були проведені з використанням Ваших платіжних карток і карток додаткових держателів.

Можливості SMS-банкінгу:

Отримання повідомлень про:

o доступний баланс на картці/рахунку;

o рух коштів на картковому рахунку;

o історію проведених операцій за карткою/картковим рахунком;

o нараховані відсотки за картковим рахунком «Ощадний+»;

o поповнення/списання з карткового рахунку;

o появу простроченої заборгованості;

o встановлення або зміну кредитного ліміту;

o закінчення строку дії картки.

Активні операції:

o запит доступного балансу на картці/рахунку;

o отримання міні-виписки за картковим рахунком клієнта;

o запит списку доступних операцій за карткою/рахунком;

o блокування картки.

Платежі та додаткові послуги:

o переказ коштів між картками;

o придбання ваучерів усіх операторів мобільного зв'язку, ІР-телефонії чи Інтернет;

o переказ коштів на рахунок «Ощадний+»;

o переказ коштів з рахунку «Ощадний+».

9. Visa Virtual

Особливості тарифного пакета Visa Virtual

· розраховуючись карткою Virtual, Ви підвищуєте безпеку своїх розрахунків, оскільки на пластику картка не виготовляється. Вам буде надано на спеціальному паперовому бланку реквізити картки: номер картки, термін дії та спеціальний цифровий код для додаткового захисту операцій;

· ви можете купувати товари та оплачувати послуги через мережу Інтернет в Україні та за кордоном, перебуваючи вдома, на роботі чи в будь-якому іншому місці.

Переваги тарифного пакета Visa Virtual

· ви можете встановлювати обмеження на кількість і суми операцій на день і на місяць, що також забезпечує додатковий рівень безпеки;

· можливість безплатного зарахуванням зарплати, державних соціальних виплат, коштів з інших рахунків в Укрсоцбанку, виплат від українських страхових компаній та інших платежів у рамках угод із банком;

· ви маєте змогу безготівково перераховувати кошти на картковий рахунок.

9. Корпоративні картки

АКБ «Укрсоцбанк» пропонує скористатися корпоративними платіжними картками міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard, які пришвидшать ваші розрахунки та зроблять їх набагато зручнішими та безпечнішими.

Що ви отримуєте:

· Ви використовуєте картку для здійснення безготівкових розрахунків під час відряджень, для здійснення витрат, пов'язаних зі статутною діяльністю, а також представницьких та господарських витрат

· Ви уникаєте необхідності видачі готівки через касу співробітникам під звіт при організації поїздок

· Ви спрощуєте та удосконалюєте процес контролю за здійсненням означених розрахунків та витрат

· Ви користуєтесь сучасним банківським інструментом, маючи цілодобовий доступ до коштів на рахунку Вашого підприємства

· Для приватних підприємців - додаткова унікальна можливість поповнення картки не тільки з власних рахунків, але й безпосередньо готівкою або шляхом перерахування з рахунків інших юридичних осіб

Переваги:

· Зручність розрахунків за товари й послуги в будь-якій країні світу завдяки цілодобовому доступу до карткових коштів

· Уникнення ризиків, пов'язаних із перевезенням значних сум готівки

· Оперативність і зручність обслуговування завдяки розвинутій мережі відділень та банкоматів Укрсоцбанку та банків-партнерів

· Велика кількість додаткових сервісів

· Вигідні тарифи складаються із «Загальних тарифів» та обраного вами на вибір тарифного пакета:

o «Корпоративний», який максимально пристосований до Ваших потреб;

o «Підприємницький», який пропонується в рамках тарифного пакета з розрахунково-касового обслуговування «Економ» та дає змогу додатково отримати знижку за зняття готівки.

2.3 Тарифна політика банку в операціях з пластиковими платіжними картками

Картковий бізнес має чотири основні показники [15]:

- вартість емісії пластикової картки, оплачувана клієнтом;

- вартість процедури безготівкового еквайрингу в точках покупок;

- вартість процедури отримання готівки з карткового рахунку в відділенні

чи банкоматі банку-емітенту;

- вартість процедури отримання готівки з карткового рахунку в банко

маті іншого банку;

В табл.Б.1 - Б.4 Додатку Б в якості прикладу наведені основні операції та тарифи банку при карткових операціях [29].

В табл.2.7 - 2.11 наведені результати рейтингу клієнтської вартості на придбання та експлуатацію пластикової картки Gold Mastercard, Visa, Maestro в гривнях, доларах США та євро в перших 30 банках по м. Києву [30].

Аналіз результатів рейтингу клієнтської вартості придбання та експлуатацію пластикових карток Gold Mastercard, Visa, Maestro в гривнях, доларах США та євро в перших 30 банках по м. Києву показав:

- вартість послуг банку АКБ «Укрсоцбанк» знаходиться в групі конкурентно-привабливих найнижчих тарифів (3 - 5 місце рейтингу);

- банки, які починають розвивати картковий бізнес, на початку діяльності «демпінгують» для приваблювання клієнтів;

- лідери карткового ринку (АКБ «Приватбанк»), які мають велику інфраструктуру банкоматів, POS-терміналів та відділень по Україні, тримають найвищі тарифи.

Таблиця 2.7

Рейтинг клієнтської привабливості вартості особистої пластикової картки Gold Mastercard (гривнева) в комерційних банках Києва станом на 16.03.2009 [30]

Таблиця 2.8

Рейтинг клієнтської привабливості вартості особистої пластикової картки Gold Mastercard (USD) в комерційних банках Києва станом на 16.03.2009 [30]

Таблиця 2.9

Рейтинг клієнтської привабливості вартості особистої пластикової картки Gold Mastercard (EURO) в комерційних банках Києва станом на 16.03.2009 [30]

Таблиця 2.10

Рейтинг клієнтської привабливості вартості особистої пластикової картки Visa Classic (гривнева) в комерційних банках Києва станом на 16.03.2009 [30]

Таблиця 2.11

Рейтинг клієнтської привабливості вартості особистої пластикової картки Maestro (гривнева) в комерційних банках Києва станом на 16.03.2009 [30]