Міжрегіональна академія управління персоналом

ЗВІТ

за результатами переддипломної практики на тему

Операції банку з платіжними картками

(на матеріалах комерційного банку ВАТ АКБ «Укрсоцбанк»)

Київ 2009

ЗМІСТ

Вступ

1. Характеристика основних видів діяльності комерційного банку ВАТ АКБ „Укрсоцбанк

1.1 Організаційна характеристика ВАТ АКБ „Укрсоцбанк”

1.2 Організація та характеристика основних видів діяльності ВАТ АКБ „Укрсоцбанк”

2. Аналіз діяльності ВАТ АКБ „Укрсоцбанк” в галузі банківських послуг з використанням пластикових карток

2.1 Рейтингова позиція банку на ринку пластикових платіжних карток

в банківській системі України

2.2 Види операцій банку з пластиковими картками

2.3 Тарифна політика банку в операціях з пластиковими платіжними

картками

3. Висновки та рекомендації по удосконаленню діяльності ВАТ АКБ „Укрсоцбанк” в галузі банківських послуг з використанням пластикових карток

Список використаної літератури

Додатки

Вступ

Розрахунки з використанням готівки надзвичайно дорого обходяться державній і комерційним фінансовим структурам. Випуск у обертання нових купюр, обмін старих, утримання значного персоналу, незручності і великі втрати часу рядових клієнтів -- усе це важким тягарем лягає на економіку країни. В Україні, наприклад, близько 20 % вартості кожної гривні іде на підтримку її ж власного обертання. Один з можливих і самих перспективних засобів вирішення проблеми готівкового обороту -- створення ефективної автоматизованої системи безготівкових розрахунків на базі пластикових карток.

Актуальність теми переддипломного практичного дослідження полягає в необхідності аналітичного упорядкування поточних показників та тенденцій розвитку платіжних систем в Україні на базі пластикових карток з урахуванням відкритості банківської системи України після входження в СОТ для банків розвинутих ринкових країн з їх банківськими технологіями.

Предметом переддипломного дослідження був ринок банківських послуг з використанням пластикових карток в Україні.

Об'єктом передипломного дослідження був комерційний банк ВАТ АКБ «Укрсоцбанк», а також інші банки - конкуренти та партнери на ринку карткових банківських послуг.

Метою переддипломного дослідження було отримання показників поточного стану та перспектив і напрямків розвитку діяльності АКБ «Укрсоцбанк» на ринку карткових банківських послуг в Україні.

Інформаційною базою переддипломного дослідження були нормативні та аналітичні матеріали Національного банку України, річна та поточна фінансова звітність ВАТ АКБ «Укрсоцбанк», аналітичні матеріали Асоціації комерційних банків України, аналітичні рейтингові матеріали агентства «Простобанк», матеріали галузевих видань з питань платіжних систем з використанням пластикових карток.

1. Характеристика основних видів діяльності комерційного банку ват акб „Укрсоцбанк”

1.1 Організаційна характеристика ват акб „Укрсоцбанк”

Назва банку: Повна - Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку “Укрсоцбанк”, скорочена - АКБ “Укрсоцбанк” [29].

Адреса банку: Україна, 03150, м. Київ, вул. Ковпака, 29

Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку «Укрсоцбанк» на сьогодні -- один з найбільших системних універсальних банків України який входить в міжнародну UniCredit Group. 23 січня 2008 року UniCredit Group завершила купівлю 94,2% загального випущеного акціонерного капіталу Укрсоцбанку в групи інвесторів, яких представляла міжнародна інвестиційна консалтингова компанія EastOne (продавець із боку акціонерів) через Bank Austria, який входить до Групи і є відповідальним за комерційну банківську діяльність у країнах Центральної та Східної Європи.

Розмір зареєстрованого статутного капіталу банку - 1 070 000,0 тис. грн.

Таблиця 1.1

Перелік акціонерів, що мають істотну участь у банку, станом на 01.01.2009 р. [27]

Назва акціонера

Сума внеску, тис. грн.

% від статутного капіталу

ЗАТ “Ферротрейд Інтернешнл”, Україна

878731,8

82,12

Unicredit Bank Austria AG, Austria

137330,1

12,83

Акціонерно-комерційний банк соціального розвитку Укрсоцбанк за організаційно-правовою формою є відкритим акціонерним товариством (ВАТ).

За обсягом валюти балансу ВАТ АКБ «Укрсоцбанк» займає 6 - рейтингове місце в банківській системі України станом на 01.04.2009 року(табл.1.2).

У 2006 році відповідно до стратегічного плану розвитку прийнято внутрішню структуру банку АКБ “Укрсоцбанк», яка складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків [29]:

· Корпоративний бізнес -- обслуговування юридичних осіб.

· Роздрібний бізнес -- обслуговування фізичних осіб.

· Фінансово-інституційний бізнес -- надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.

Поділ на бізнес-напрямки, а також підрозділи їх підтримки, проведено по всій системі АКБ «Укрсоцбанк».

Система АКБ «Укрсоцбанк» складається з Головного офісу в Києві та 447 установ, з яких - 7 філій і 440 відділень.

Органи управління АКБ «Укрсоцбанк» -- загальні збори акціонерів, спостережна рада та правління. Спостережна рада і правління керують діяльністю банку в межах повноважень, наданих їм загальними зборами акціонерів. Вищим органом банку є загальні збори акціонерів, які скликаються не рідше одного разу на рік.

Спостережна рада банку -- колегіальний орган управління, який представляє інтереси акціонерів в період між проведенням загальних зборів акціонерів. Голова спостережної ради здійснює керівництво діяльністю ради, забезпечує контроль за виконанням спостережною радою та правлінням рішень загальних зборів акціонерів, представляє інтереси банку в усіх організаціях як на території Україні, так і за її межами.

Виконавчим органом банку є правління, що здійснює управління поточною діяльністю, формуванням фондів, необхідних для статутної діяльності, та несе відповідальність за ефективність роботи банку. Голова правління без довіреності представляє банк в усіх підприємствах, укладає договори та угоди в межах своїх повноважень.

Таблиця 1.2

Мажоритарні власники-нерезиденти в перших 60 найбільших комерційних банках України [27]

Види діяльності, які здійснює банк:

1. На підставі банківської ліцензії Банк здійснює такі банківські операції:

1.1 приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

1.2 відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з таких рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

1.3 розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

2. За наявності банківської ліцензії Банк без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди:

2.1 надання гарантій і поручительств, та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

2.2 придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);

2.3 лізинг;

2.4 послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найом) сейфів для зберігання цінностей та документів;

2.5 випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

2.6 випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;

2.7 надання консультаційних та інформаційних послуг щодо банківських операцій.

3. За наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку України Банк здійснює такі операції:

3.1 операції з валютними цінностями:

3.1.1 неторговельні операції з валютними цінностями;

3.1.2 ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

3.1.3 ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

3.1.4 ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;

3.1.5 відкриття кореспондентських рахунків в уповноважених банках України в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

3.1.6 відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

3.1.7 залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

3.1.8 залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

3.1.9 операції з банківськими металами на валютному ринку України;

3.1.10 операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

3.1.11 інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках;

3.2 емісію власних цінних паперів;

3.3 організацію купівлі та продажу цінних паперів за дорученням клієнтів;

3.4 здійснення операцій на ринку цінних паперів від свого імені (включаючи андеррайтинг);

3.5 здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юридичних осіб;

3.6 здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

3.7 перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

3.8 операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

3.8.1 з інструментами грошового ринку;

3.8.2 з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

3.8.3 фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

4. довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

5. депозитарну діяльність зберігача цінних паперів і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

6. Банк здійснює іншу діяльність згідно з чинним законодавством України, в тому числі виконує функції страхового посередника.

7. Банк самостійно встановлює процентні ставки та комісійну винагороду по своїх операціях.

8. Банк має право придбавати акції та брати участь власними коштами і майном в утворенні господарських структур в Україні і за кордоном. Загальна сума внесків Банку регулюється чинним законодавством України.

9. Для здійснення своєї діяльності Банк має кореспондентський рахунок у Національному банку України та кореспондентські рахунки в інших банках в Україні і за її кордоном, а також відкриває банківські рахунки для фізичних та юридичних осіб у гривнях та іноземній валюті.