Тема: Основы кредитования

 

1.       Необходимость кредитов

2.       Банковское кредитование

 

Цель занятия: формирование знаний о необходимости кредита, о банковском кредитовании, его этапах и оформляемых при этом документах.

Литература: основная - №1 с. 72-75, №3 с. 63-64, 73-74;

дополнительная - №3 1/2008, №4 – с. 135-144.

 

1

 В результате развития процессов обмена товарами, возникает кредит.

Необходимость кредита в условиях рыночной экономики тесно связана с особенностями круговорота индивидуальных капиталов. Также кредит необходим для становления новых предприятий малого и среднего бизнеса, внедрения новой техники и технологий.

 Благодаря кредиту уменьшается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей; кредиторы имеют возможность получить дополнительные денежные средства при передаче определенной суммы свободных ресурсов заемщику.

 Следовательно, необходимость кредита вызвана существованием товарно-денежных отношений. Его предпосылкой является наличие свободных средств в субъектов экономических отношений и наличие текущих или будущих доходов у заемщиков. Конкретные причины, которые предопределяют необходимость кредита, - колебание потребности в оборотных средствах субъектов рынка, а также возникновения потребности в создании и воссоздании основного капитала.

 

2

Ведущим видом кредита в рыночной экономике является банковский кредит, что базируется на использовании таких принципов: целевой характер кредитования; возвратность кредита; срочность кредита;  платность кредита; обеспеченность кредита.

 Существует очень много разных классификаций банковских кредитов. Виды банковского кредита разделяются:

1. по назначению на:

-                               производственные цели (юридическим лицам под залог основных средств и оборотных средств);

-                               потребительский кредит (физическим лицам));

2. по срокам пользования (краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 3 лет), долгосрочные (свыше 3 года));

3. по обеспечению (обеспеченные закладной (имуществом, имущественными правами, ценными бумагами), гарантированные (банками, финансами или имуществом третьего лица), с другим обеспечением (поручительство, свидетельство страховой организации), необеспеченные (бланочные));

4. по степени риска (стандартные, нестандартные, сомнительные, опасные, безнадежные);

 5. по методам предоставления (в разовом порядке, в соответствии с открытой кредитной линией, гарантийные (с предварительно обусловленной датой предоставления; по необходимости));

6. по срокам погашения (в то же время, на выплату, досрочно (по требованию кредитора или по заявлению заемщика), с регрессией платежей, по окончании обусловленного периода (месяца, квартала))