1.3 Методы определения величины резервных требова ний.

Величина минимальных резервов может определяться двояким способом — по отношению к банковским пассивам либо к банковским активам. Способ определения резервных требований к банковским пассивам является наиболее старым. Суть его состоит в том, что коммерческие банки должны резервировать в обязательном порядке часть привлеченных депозитов клиентов на счетах в центральном банке. В подавляющем большинстве стран применяется именно этот способ определения объема резервных требований. В немногих странах базисом исчисления размера минимальных резервов служат предоставленные кредиты. На практике нормы обязательных резервов по пассивам могут устанавливаться по отношению ко всем банковским пассивам или к их отдельным статьям. Разновидностью метода определения резервных требований по отношению к банковским пассивам является метод установления минимальных резервов к изменению объема совокупных пассивов банков, то есть к увеличению или уменьшению их сальдо за определенный период времени, которое формируется в результате поступлений денег на основные корреспондентские счета и выдач с них денежных средств. В большинстве стран используется именно этот спосб установления резервной базы, особенно удобной при введении схемы резервных требований. Второй способ определения величины резервных требований по отношению к банковским активам (кредитам) считается чисто французским изобретением и на практике применяется значительно реже. Сущность его заключается в лимитировании (количественном ограничении) кредитных вложений посредством установления верхних пределов общей суммы кредитов или их прироста. Причем указанные параметры устанавливаются в индивидуальном порядке для каждого коммерческого банка. Кроме того, могут лимитироваться объем и число кредитов, предоставляемых банком одному клиенту. На практике рассмотренные выше директивные параметры в области развития кредитных операций банков получили название "кредитные потолки", а сам метод определения величины резервных требований по отношению к банковским кредитам нередко называется методом "кредитных потолков" (ограничений). За нарушение установленных кредитных лимитов коммерческие банки подвергаются со стороны центрального банка санкциям в виде уплаты высокого учётного процента или обязательного перечисления на беспроцентные счета в центральном банке суммы, равной превышению этих лимитов. Таким образом, центральный банк может регулировать темпы роста денежной массы, используя технику кредитных ограничений. У каждого способа определения резервной базы по отношению к банковским пассивам или к банковским активам есть свои преимущества и недостатки. С одной стороны, обязательные резервы способствуют улучшению банковской ликвидности, когда они рассчитываются на основе пассивных банковских операций. В данном случае их влияние на экономику является опосредственным. Установление обязательных резервов по пассивным операциям ведёт к снижению размера выдаваемых банком ссуд: ресурсы удорожаются, если банк не намерен сократить общий объём активных кредитных операций. Результатом этого является рост взимаемых банком по активным операциям процентных ставок и сокращение объема кредитов. С другой стороны, основанные на активных кредитных операциях нормы обязательных резервов выступают в качестве прямого ограничителя осуществления инвестиций, способствуя в целом поддержанию умеренных процентных ставок. Исключение составляют периоды, когда центральный банк проводит политику, направленную на урегулирование платежного баланса страны, например, путем привлечения иностранных капиталов. Но метод установления резервных требований по отношению к банковским активам не лишен и существенных недостатков. Кредитные ограничения — это самая жесткая форма глобального воздействия на кредит. В свою очередь, такая практика приводит к снижению деловой активности в стране, ухудшению функционирования банковской системы в целом, препятствует развитию конкуренции в банковском деле, затрудняет доступ мелких и средних фирм к банковскому кредиту, ухудшая их платеже - и кредитоспособность и финансовое положение. Поэтому селективный характер кредитных ограничений часто подкрепляется системой субсидий и льгот для кредитов, предоставляемых банками отдельным секторам экономики, например, энергетике, сельскому хозяйству или экспортным отраслям.

В частности, согласно изменениям в Правила о минимальных резервных требованиях, минимальные резервные требования - это обязательная доля от суммы обязательств банка, которую банк поддерживает в виде наличных денег в своей кассе в национальной валюте и денег на корреспондентских счетах в Национальном Банке в национальной валюте (резервные активы), установленные в соответствии с утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан структурой обязательств банков, принимаемых для расчета, а также условиями выполнения минимальных резервных требований, порядком их резервирования и осуществлением контроля за выполнением нормативов.

Нормативы минимальных резервных требований устанавливаются постановлением Правления Национального Банка отдельно по внутренним краткосрочным обязательствам, по внутренним долгосрочным обязательствам, по внешним краткосрочным обязательствам, по внешним долгосрочным обязательствам.

Минимальные резервные требования на определенную дату рассчитываются банком, как сумма резервных требований:

1) по внутренним краткосрочным обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива резервных требований по внутренним краткосрочным обязательствам на величину внутренних краткосрочных обязательств банка на определенную дату;

2) по внутренним долгосрочным обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива резервных требований по внутренним долгосрочным обязательствам на величину внутренних долгосрочных обязательств банка на определенную дату;

3) по внешним краткосрочным обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива резервных требований по внешним краткосрочным обязательствам на величину внешних краткосрочных обязательств банка на определенную дату;

4) по внешним долгосрочным обязательствам, которые рассчитываются путем умножения значения норматива резервных требований по внешним долгосрочным обязательствам на величину внешних долгосрочных обязательств банка на определенную дату.

Постановление о мин рез треб вводится в действие с 13 октября 2012 года и подлежит официальному опубликованию («Казахстанская правда» от 7 ноября 2012 г.

15 Понятие «банковская деятельность». Виды банковских операций. Лицензирование банковских операций в Казахстане.

Банковской деятельностью является осуществление банками банковских и иных операций. К банковским операциям относятся:

1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юр лиц физ лиц;

2) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

3) кассовые операции: прием и выдача наличных денег

4) переводные операции: выполнение поручений физ и юр лиц по платежам и переводам денег;

5) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физи юр лиц;

6) банковские заемные операции: предоставление банком, кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;

7) организация обменных операций с иностранной валютой;1

8) межбанковский клиринг: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а

9) инкассация банкнот, монет и ценностей;;

10) выдача банками банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.

Лицензии на проведение банковских операций выдаются уполномоченным органом или Нац.банком, За выдачу лицензии взимается сбор. Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение 1 года со дня гос регистрации заявитель должен:

а) выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, а также нанять персонал соответствующей квалификации; б) оплатить уставный капитал.

Лицензия на проведение банк.операций в национальной и (или) иностранной валюте выдается на неограниченный срок. Лицензия на проведение банк опер. не подлежит передаче третьим лицам. Все виды банк.опер могут осущ.только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения. Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях уполномоченного органа или НацБанка. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка.

Банковской деятельностью согласно Указу Президента Рес­публики Казахстан, имеющему силу Закона, от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан"² является осуществление банковских операций, а также проведение иных операций банками. Согласно Указу Президента, имеющему силу Закона, от 17 апреля 1995 г. "О лицензировании"³ осуществление банковских операций, а также иных операции, осуществляемых банками в соответствии с банковским законодательством, операций с иностранной ва­лютой, относимых в соответствии с законодательством к ва­лютным операциям, деятельность клиринговых и расчетных организаций, аудиторская проверка банковской деятельности подлежат обязательному лицензированию