Билет № 7

1. Рынок, его функции. Система функциональных рынков.

В узком смысле рынок - это место, где продаются и покупаются товары.

В широком смысле рынок управляет действиями и производителей, и потребителей, диктует им свои решения, нормы поведения, что, как, в каком количестве, с какими затратами производить, чтобы выстоять в конкурентной борьбе, чтобы иметь прибыль. Покупатели определяют спрос, продавцы - предложение.

Различают следующие виды рынков.

Потребительский рынок, то есть рынок продовольствия, одежды, обуви, легковых автомобилей и других предметов потребления.

Финансовый рынок обеспечивает подвижность капиталов, их перелив в наиболее прибыльные, а следовательно, наиболее важные, перспективные отрасли производства.

Рынок услуг существует в тех условиях, когда имеется развитая сфера услуг и установлена плата за эти услуги. Он распространяется и на духовную сферу, превращая в объект купли-продажи технологию и духовные блага, стимулируя материально их производство, распространение и использование.

С точки зрения территориальных границ и масштабов различают сле­дующие виды рынков:

• местный (в пределах региона, города, села);

• национальный (внутренний);

• мировой (внешний).

В упрощенном варианте в рыночной системе выделяют два основных типа рынков: рынок ресурсов и рынок продуктов.

Рынок выполняет следующие функции: посредническую, информационную, ценообразующую, регулирующую и санирующую.

Посредническая функция соединяет производителей и потребителей, которые добровольно совершают акт купли-продажи.

Информационная функция. Через цены на товары и услуги, процентные ставки рынок дает участникам информацию, которая позволяет каждо­му принимать меры к снижению затрат на производство, повышению качества продукции.

Ценообразующая функция. Устанавливаются цены, которые зависят от изменений в производстве, спросе и конъюнктуре.

Регулирующая функция. Соотношение спроса и предложения влияет на цены. Спрос вырос - цена выросла - это сигнал к расширению производ­ства. И наоборот, если цена падает - это сигнал к сокращению производст­ва. В результате устанавливаются более или менее оптимальные пропорции в производстве.

Санирующая функция. Происходит отсев хозяйствующих субъектов: одни из них терпят убытки и разоряются, другие получают доходы и раз­виваются.

Субъектами рынка являются продавцы и покупатели. В качестве про­давцов и покупателей выступают домохозяйства (в составе одного покупате­ля или нескольких лиц), фирмы, государство. Большинство субъектов рынка действуют одновременно и как покупатели, и как продавцы.

Объектами рынка являются товары и деньги. В качестве товаров вы­ступает не только произведенная продукция, но и факторы производства (земля, труд, капитал) и услуги.

Термин «конкуренция» происходит от латинского слова concurentia и означает соперничество, соревнование, состязание. Конкуренция - это элемент рыночного механизма, реализующийся в форме взаимодействия ры­ночных субъектов и борьбы между ними за наиболее выгодные условия приложения капитала. Это борьба между производителями одинаковой про­дукции за покупателя.

Конкуренция характеризуется:

• равенством экономических агентов;

• характером производимой продукции;

• свободой входа и выхода на рынок.

Виды конкуренции:

Совершенная конкуренция. Ситуация, когда существует множество мелких фирм, предлагающих на рынке однородную продукцию, при этом по­требителю безразлично, у какой фирмы он приобретает эту продукцию. При этом доля каждой фирмы в общем объеме рыночного предложения данной продукции настолько мала, что любое ее решение о повышении или пониже­нии цены не отражается на цене рыночного равновесия. Вступление новых фирм в отрасль не встречает каких-либо препятствий или ограничений; нет ограничений на доступ к информации о состоянии рынка, ценах на товары и ресурсы, затратах, качестве товара, технике производства.

Несовершенная конкуренция - состояние рынка, на котором много по­купателей и мало продавцов и наоборот, действия по подавлению конкурен­ции со стороны других фирм. Несовершенная конкуренция приводит к неоп­равданному росту цен, увеличению издержек производства и обращения, замедлению научно-технического прогресса, снижению конкурентоспособ­ности на мировых рынках, падению эффективности экономики.

Монополистическая конкуренция - тип отраслевого рынка, на котором имеется достаточно большое число фирм, продающих дифференцированную продукцию и осуществляющих ценовой контроль над продажной ценой про­изводимых товаров. Рынки с монополистической конкуренцией имеют сле­дующие отличительные характеристики: большое количество производите­лей и потребителей на представленном рыночном сегменте; потребители ориентируются на неценовые различия между продуктами конкурентов; ма­лое количество барьеров для входа и выхода из рынка; малая возможность у производителей влиять на цены. Наличие разнородных продуктов на рынке и большое влияние неценовой конкуренции.

Олигополия - тип рынка, когда в каждой отрасли хозяйства господству­ет не одна, а несколько фирм. В олигополистической отрасли производителей больше, чем в условиях монополии, но значительно меньше, чем в условиях совершенной конкуренции. Как правило, насчитывается от трех и более уча­стников.

Монополия - исключительное право на производство, покупку, прода­жу, принадлежащее одному лицу, определенной группе лиц или государству. Возникает на основе высокой концентрации и централизации капитала и производства. Цель - извлечение сверхвысокой прибыли. Обеспечивается посредством установления монопольно высоких или монопольно низких цен. Подавляет конкурентный потенциал рыночной экономики, ведет к росту цен и диспропорциям.

2. Пассивные и активные операции ЦБ РФ и коммерческих банков, их экономическая роль.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85 % всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т. е. не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличения золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства – государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты – соответственно золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

Сказанное не означает, однако, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или государству связана с новым выпуском банкнот. Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые на специальные счета, а также вклады казначейства (средства госбюджета). Обычно не более 4 % пассива приходится на долю собственного капитала банка.

Активные операции.

К основным активным операциям центральных банков относится: учетно-судные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.

Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

ссуды коммерческим банкам и государству под залог коммерческих векселей (акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;

учетные операции – покупка центральным банком векселей у государства и банков. Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока его погашения, образует доход банка (Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).

Ставка по которой центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкойцентрально банка.

Банковские инвестиции – это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные ценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственно формой кредитования правительства. Прямо кредитование государства, т. е. предоставление банковской ссуды, в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах). Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка находится лишь незначительная часть государственных ценных бумаг. Соответственно основными кредиторами государства выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население.

Важной, а нередко главной целью покупки центральным банком государственных ценных бумаг является регулирование ликвидности банковской системы и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.