
- •Учреждение образования
- •Примерный тематический план занятий
- •Программа дисциплины
- •Тема 1. Деньги как экономическая категория
- •Тема 2. Денежный оборот
- •Тема 3. Безналичный денежный оборот
- •Тема 4.Платежная система
- •Тема 5. Налично-денежный оборот
- •Тема 6. Денежные системы
- •Тема 7. Регулирование денежного оборота
- •Тема 8.Кредит как экономическая категория
- •Тема 9.Формы кредита
- •Тема 10. Денежно-финансовый рынок
- •Тема 11. Кредитная система
- •Тема 12. Центральные банки
- •Тема13.Денежно-кредитная политика республики беларусь
- •Тема 14. Коммерческие банки
- •Тема 15.Банковские проценты и банковские риски.
- •Тема 16. Банки и основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений.
- •Тематика курсовых работ
- •Темы курсовых работ
- •Деньги, кредит, банки (краткий курс лекций)
- •Раздел 1. Деньги
- •1.Деньги как экономическая категория
- •1.1.Необходимость денег. Их возникновение и сущность
- •1.3.Функции денег
- •1)Металлические слитки из драгоценных металлов;
- •2)Монеты – полноценные из золота или серебра и разменные из сплавов металлов (медь, никель и т.П.);
- •3)Банковские ноты (банкноты) с полным золотым покрытием, т.Е. Разменные на золото (знаки золота);
- •1)Бумажные деньги, выпускаемые правительством (казначейские билеты);
- •2)Банкноты, неразменные на золото;
- •3)Депозитные деньги, выпускаемые депозитными институтами.
- •1.5.Эмиссия денег. Сущность банковского мультипликатора
- •2. Денежный оборот
- •2.1. Денежный оборот, его понятие и структура
- •Коммерческие банки
- •Клиенты коммерческих банков
- •2.2. Денежная масса и ее структура. Агрегаты денежной массы.
- •3. Безналичный денежный оборот
- •3.1. Принципы организации безналичных расчетов
- •3.2. Формы безналичных расчетов
- •5.Налично-денежный оборот
- •5.1.Организация налично-денежного оборота
- •5.2. Кассовые операции
- •Операционная касса
- •Исходящие денежные потоки
- •6. Денежные системы
- •6.1.Типы денежных систем. Современная денежная система и ее основные элементы
- •6.2.Денежная единица и ее покупательная способность
- •7. Регулирование денежного оборота
- •7.1.Устойчивость денежного обращения
- •7.2.Инфляция, ее виды и формы проявления
- •7.3.Методы регулирования денежного оборота и денежной массы
- •7.4. Денежные реформы
- •8.3. Понятие и сущность кредитных отношений коммерческих банков
- •8.4.Функции и роль кредита
- •8.5.Законы и границы кредита
- •9.Формы кредита
- •9.1.Общая характеристика форм кредита
- •Ломбардный
- •Потребительский
- •9.2.Банковский кредит
- •Вексельные кредиты
- •9.2.3.Формы обеспечения банковского кредита
- •Виды залога
- •9.3.Государственный кредит
- •9.3.1.1. Сущность и необходимость рынка государственных ценных бумаг
- •9.3.1.2. Инструменты рынка государственных ценных бумаг
- •9.3.1.3 Участники рынка государственных ценных бумаг
- •9.3.2.1.Организация первичного рынка государственных ценных бумаг
- •9.3.2.2. Обращение государственных ценных бумаг на вторичном рынке
- •9.4.Коммерческий кредит
- •9.5.Потребительский кредит
- •9.6.Лизинговый кредит
- •По ставщик
- •Банк-арендодатель
- •Арендатор
- •9.7.Факторинговый кредит
- •Виды факторинга
- •Открытый
- •Закрытый (конфиденциальный)
- •Продавец
- •10. Денежно-финансовый рынок
- •10.1.Понятие, товары и сегменты денежно- финансового рынка
- •Краткосрочные Долгосрочные
- •10.2.Виды ценных бумаг. Рынок ценных бумаг.
- •10.3. Рынок кредитов
- •Раздел 3. Банки
- •11.Кредитная система
- •11.1.Структура и звенья кредитной системы
- •Кредитная система
- •Банковская система
- •Центральный банк
- •11.2.Современное дистанционное банковское обслуживание
- •11.3. Специальные кредитно-финансовые учреждения
- •12. Центральные банки
- •12.1.1 Предпосылки возникновения центральных банков
- •12.1.2 Цели, задачи и функции центрального банка в современной экономике
- •12.2. Особенности операций центральных банков
- •12.3.1. Функции, задачи и операции Национального банка
- •12.3.2. Регулирование Национальным банком деятельности банковской системы
- •12.4.Современное денежно-кредитное регулирование
- •13.Денежно-кредитная политика Республики Беларусь
- •13.1. Понятие и сущность денежно-кредитной политики, ее место в системе экономической политики государства.
- •I. Исходя из сущности операции.
- •14.Коммерческие банки
- •14.1. Коммерческий банк как субъект хозяйствования
- •14.1.1. Характеристика сущности коммерческого банка и банковской
- •14.1.2.Виды деятельности и принципы организации коммерческих банков
- •14.3. Банковский баланс
- •14.4. Управление активами и пассивами банковского баланса
- •Депозиты, займы
- •14.5. Доходы и расходы банка. Эффективность деятельности банка
- •14.6. Ликвидность и достаточность капитала банка
- •14.6.1.Понятие ликвидности и платежеспособности коммерческих банков
- •14.6.2.Система показателей ликвидности. Цели и этапы анализа банковской ликвидности
- •15. Банковские проценты и банковские риски
- •15.1. Сущность банковского процента
- •15.2. Депозитный, кредитный, учетный проценты
- •15.3. Кредитные риски
- •16. Банки и основы международных валютно-кредитных и финансовых отношений
- •16.1.Элементы и эволюция мировой валютной системы.
- •16.3.Валютный рынок
- •16.3.1.Структура валютного рынка, объект и предмет валютного рынка
- •1.По сфере обращения иностранных валют и белорусских рублей:
- •3.По участникам сделок:
- •16.4.2.Основные виды и классификация валютно-обменных операций
- •16.5.Валютная позиция банка.
- •16.6.Платежный баланс
- •Платежный баланс Беларуси представлен в табл.16.4.
- •16.7.Международный кредит
- •16.8. Международные финансовые институты
- •Вопросы к экзамену по курсу «Деньги, кредит, банки»
- •Литература:
7. Регулирование денежного оборота
7.1.Устойчивость денежного обращения
Устойчивость денег в экономике означает равновесие на рынке денег, когда их покупательная способность остается без изменений либо ее колебания несущественны. Полноценные, реальные деньги (к примеру, в виде золотых монет), обладая внутренней стоимостью, имели абсолютную устойчивость в обращении. Высокой устойчивостью обладали и банкноты, разменные на золото. При уменьшении объемов товарооборота такие деньги покидали сферу денежного обращения и накапливались в виде сокровища (банкноты предварительно разменивались на золото). В этом отношении они характеризовались высокой эластичностью в условиях суженного воспроизводства. Проблемы с такими деньгами стали нарастать в условиях расширенного воспроизводства. Высокий рост товарообмена требовал в обращение дополнительного количество полноценных денег, т.е. золота. А добывали его далеко не все страны и размеры добычи были естественно ограничены. Следовательно, недостаточная эластичность полноценных денег по отношению к расширенному воспроизводству стало одной из основных причин к переходу всеми государствами к деньгам эмиссионного типа – на бумажных носителях. Если эти деньги были эластичны к условиям расширенного воспроизводства (произвести их эмиссию не составляет особого труда), то отмена золотого обеспечения кредитных денег лишила денежные обращения внутреннего регулятора его устойчивости и создала предпосылки инфляционных процессов.
Если исходить из того, что устойчивость денежного обращения выражается в постоянстве или росте количества пользующихся спросом товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу, то можно выделить следующие условия стабильности покупательной способности денег:
-поддержание экономически обоснованного соотношения между денежной массой в обращении и массой реализуемых товаров;
-обеспечение эластичности денежного обращения, т.е. способности денежной массы расширяться и сокращаться в зависимости от изменения товарооборота, динамики развития народного хозяйства;
-обеспечение стабильного обменного курса национальной валюты.
Переход к системам неразменных денег принципиально изменил механизм поддержания стабильности денежной единицы. Поскольку номинал неполноценных денег намного превышает стоимость их материального носителя, государство устанавливает монополию на выпуск денег в обращение. Оно гарантирует постоянство покупательной способности денег путем строгого регулирования денежной эмиссии. Выпуск неразменных банкнот осуществляется главным образом взамен государственных обязательств и определяется потребностями государства в финансировании своих расходов. В результате утрачивается непосредственная связь банкнотной эмиссии с динамикой воспроизводственного процесса. Это лишает современное денежное обращение внутреннего регулятора устойчивости. Оно малоэластично по отношению к оперативным изменениям потребностей товарного оборота. В современных денежных системах отсутствует автоматическая взаимосвязь между темпами роста денежной и товарной масс. Поэтому устойчивость денежной единицы обеспечивается целым комплексов мер и регуляторов. В частности, сбалансированностью денежно-кредитной и бюджетно-финансовой политики государства, сбалансированностью денежной и натурально-вещественной структур воспроизводства, соответствием между спросом и предложением товаров и услуг по отдельным их видам. Большое значение имеет соблюдение основных воспроизводственных пропорций между:
-сферой материального производства и непроизводственной сферой;
-производством средств производства и предметов потребления;
-фондом потребления и фондом накопления в национальном доходе;
-темпами роста производительности труда и средней зарплаты и т.д.
Пропорции общественного производства взаимосвязаны и постоянно меняются. Их основу составляет взаимодействие производства и потребления, рыночным выражением которого является соотношение платежеспособного спроса на товары и их предложения. Хотя спрос и предложение тесно взаимосвязаны между собой, они выступают как самостоятельные элементы рыночных отношений, обладают относительной независимостью развития. Предложение может некоторое время возрастать без увеличения спроса, а развитие спроса – опережать предложение или не совпадать с ним по направлению. В конечном счете эти процессы вызывают диспропорции между спросом и предложением и приводят к развитию инфляции.