Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности
В настоящее время существует две основных группы организационно-правовых форм международной банковской деятельности: Открытие банковских офисов в зарубежных странах и деятельность банка без непосредственного присутствия его за рубежом.
Каждая из форм, используемая банком, направлена на достижение определенных целей и решение конкретных задач, и имеет свои преимущества и недостатки.
Первая группа форм выражается в создании нового банковского офиса или поглощении местного банка и его филиальной сети за рубежом.
Самой простой формой для создания зарубежного банковского офиса является банковское представительство. Для данной организационно правовой формы не требуется больших капиталовложений и относительно простая процедура открытия. Банковская лицензия не требуется, так как представительство банка не имеет право оказывать банковские услуги. Основной целью иностранного банковского представительства является сбор информации, налаживание деловых связей с местной клиентурой. Чаще всего, на базе представительства банка открывают банковский офис.
К первой группе форм относятся также филиал иностранного банка и дочерний банк. Эти две формы являются полноценными банковскими учреждениями, которые могут оказывать весь спектр банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной центральным банком.
Рисунок 1. Современные организационно-правовые формы международной банковской деятельности
Но очень часто, в национальном законодательстве принимающей страны, имеются ограничения на открытие одного из этих двух банковских структур. Причиной запрета на открытие иностранного филиала может быть то, что он не является юридическим лицом по местному законодательству, а следовательно, все возникающие требования и обязательства должен принять на себя материнский банк.
По сравнению с иностранным филиалом, дочерний банк принимает статус юридического лица, то есть является резидентом принимающей страны. При этом дочерний банк может формально оперировать только капиталом, которым изначально наделил его материнский банк, а также средствами, привлеченными за предоставление услуг на местном рынке. Поэтому его воздействие на конкурентную среду слабее. В данном случае, при необходимости, материнский банк может предоставить дополнительный капитал в дочерние банковские структуры, оформив кредитное соглашение.
Следующей формой является банковское агентство. По своему юридическому статусу агентство близко к филиалу иностранного банка. [2]. Не все национальные законодательства предусматривают возможность открытия данной банковской структуры. В той или иной степени, иностранные банковские агентства ограничены в выборе видов своей деятельности. Например, агентства могут заниматься кредитованием местных юридических и физических лиц, но не имеют право принимать вклады и депозиты.
Ко второй группе организационно-правовых форм международной банковской деятельности относится деятельность по системе корреспондентских соглашений. Корреспондентские соглашение предусматривают возможность открытия банками из разных стран взаимных корреспондентских счетов, открытие корреспондентского счета в одном банке и отношения без открытия корреспондентских счетов. Главной целью создания дружественных банков-корреспондентов является быстрое и надежное осуществление международных платежей своих клиентов. Корреспондентский банк, по просьбе своего банка-партнера, может осуществлять операции в рамках корреспондентского соглашения. Например, может выдать кредит для указанного лица на местном рынке.
Такая же цель – эффективное осуществление расчетов – стоит перед банками, которые вступают в международные платежно-расчетные системы типа SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Эта система начала действовать с 1973 года и сейчас объединяет более 9000 банков из 209 стран мира.
К данной группе также относятся, так называемые, банки-невидимки. Они получили такое название, в связи с тем, что не имеют физических офисов, соответственно служащих, здания, банковского оборудования, а работают только «на бумаге». При этом выполняя все обязательства по уплате налогов, осуществляя расчеты и составляя баланс, как и любой другой банк. Такой тип банков размещают чаще всего в оффшорных зонах для сокращения издержек.