Тема 12. «Денежно-кредитная система и денежно-кредитная политика»

Денежное обращение - это движение денег во внутрен­нем экономическом обороте страны, в системе внешнеэко­номических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Денежная система - форма организации денежного о ращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Различают два типа денежных систем: система металлического обращения, система обращения денежных знаков.

Элементами денежной системы являются: денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, эмиссионная система, валютный паритет, механизм денежно-кредитного регулирования.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Кредит – экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиков по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности.

Кредит выполняет три основные функции: распределительную, эмиссионную и контрольную.

Выделяют следующие основные принципы кредитования: срочность, возвратность, платность, дифференцированность, обеспеченность ссуд, принцип целевого назначения.

В процессе кредитования используются различные формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный, межбанковский, государственный, международный.

С точки зрения функционального аспекта под кредитной системой понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования.

С точки зрения институционального аспекта кредитная система представляет собой совокупность кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования.

В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:

1. Центральный банк России.

2. Банковская система.

3. Небанковская (парабанковская) система.

Центральный банк выполняет следующие функции:

- осуществляет монопольную эмиссию банкнот;

- является «банком банков»;

- является банкиром правительства;

- осуществляет денежно-кредитное регулирование.

Свои функции центральный банк осуществляет через активные и пассивные банковские операции.

Коммерческий банк выполняет следующие функции:

- аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

- посредничество в кредите;

- создание кредитных денег;

- осуществление расчетов в народном хозяйстве;

- организация выпуска и размещения ценных бумаг;

- оказание банками консультативных услуг.

Свои функции коммерческий банк также как и центральный банк осуществляет через активные и пассивные банковские операции.

Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита получила название денежно-кредитная политика.

К общим методам денежно-кредитной политики относят: учетная ставка, операции на открытом рынке, резервная норма.