4. Центральный банк рф как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Цели и функции банковского регулирования.

ЦБ страны – это самый крупный банк, наделённый монопольной эмиссией денежных знаков.

Цели деятельности Центрального банка РФ.

1. защита и обеспечение устойчивости нац.валюты

2. развитие и укрепление банк.системы РФ

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБРФ.

Функции деятельности Центрального банка РФ

1.разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику с Правительством РФ

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налич.ден.обращение

3.является кредитором последней инстанции для кред.организаций, осущ-ет систему их рефинансирования

4.устанавливает правила осущ-ния расчетов в стране

5.устанавливает правила осущ-ния банк.операций

6.осущ-ет эффективное управление золотовалютными резервами в стране

7.осущ-ет обслуживание всех счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы страны

8.принимает решение о гос.регистрации кред.орг-ций, отзывает лицензию у кред.орг-ций

9.осущ-ет банк.надзор за кред.орг-циями

10.осущ-ет валютное регулирование и валютный контроль.

11. регист- эмиссию цен.бумагКО в соот с фед.законами

12.опред.порядок осущ расчетов с мжд.органами, иност.гос-ми м сюр/ф.лицами

13.устанавливает правила бух учета и отчетности банк системы РФ

14. уст/публик.офиц.курс ин.валют по отнош.к рублю

15.участие в разработке прогноза плат баланса РФ и оргнизует плат баланс РФ

Цели=>пренуд-го регулирования

- превентивная - предназначена для минимальн.рисковой д-ти банков и направлена на то, чтобы не допустить кризиса в банковской системе и в рамках отдельного ком банка. Это ключевая функция пруденциального регулирования и надзора.

В рамках функции ЦБ устанавливает:

- экономические нормативы;

- управленческие стандарты банковской деят-ти;

- осуществляет надзор за соответствием деят-ти ком банков указанным стандартам

- защитная - призвана гарантировать интересы вкладчиков в случаи краха конкрет банка

-обеспеченную – призвана обеспечить фин.поддержкиконкр.банка в случаи его кризисного состояния оказ ЦБ,как кредиторам послед.инстанции

5. Основополагающие принципы Базельского комитета банковского надзора: структура и основные положения.

Базельский комитет банк.надзора – это Комитет органов банк.надзора, осн-й управляющими ЦБ «Группы 10» или МВФ,созданная в 1962

В него входят руководители органов банк надзора и Центр-х банков:Бельгия,Герм.,Канада,Франция,Герман.,Италия,Япония,Нидерланды,Швеция,Швейцария,Великобритания,США.

Баз.основополагающие принципы вкл.в себя 25 осн.принципов,кот должны приниматься для обеспечения эффект. системы банк. надзора.Они относятся к:

-предвар.условиями для эф-го банк надзора (Принцип 1)

- лицензирование и структура (Принципы 2-5)

- пруденциальными нормами и требованиями (6-15) вкл. в себя

• Предельная величина рисков, принимаемых КО

• Норма резервов, обеспечивающих ликвидность и покрытие возможных потерь

• Требования к бух. и фин. Отчетности

ЦБ может принимать предупредительные нормы воздействия: если были выявлены недостатки в деятельности КО и они не влияют на значительное ухудшение деятельности ком банка и не угрожают интересам кредиторов. Форма предупредительных мероприятий – письма, тел переговоры, деловые встречи.

Основные предупредительные меры:

• Доведение до руководства КО информации о недостатках её деятельности

• Изложить рекомендацию по устранению недостатков

• Предложение предоставить в надзорный орган план устранения недостатков

ЦБ может принимать принудительные нормы воздействия: если выявленные нарушения угрожают интересы вкладчиков и кредиторов, или если предупредительных мер недостаточно. Форма: предписания, информация по которым конфиденциальна.

Основания для применения принудительных мер:

• значительное или неоднократное нарушение

• неполное или неточное предоставление финансовой отчетности

• грубое нарушение банковского законодательства

Основные принудительные меры:

• штрафы (0,05-1% от УК на момент штрафа)

• ограничение на проведение банковских операций на срок до 6 мес. до 1 года

• запрет на открытие филиалов сроком до 1 года

• требования о замене руководства банка

• введение временной администрации на срок до 18 мес.

• отзыв лицензии

-методами постоян.банк.надзора(16-20)

- требованиями к инф-ции (21)

- офиц.полными орган.банк.надзора(22)

-межд.банк.операции(23-25)

Принцип 6.Орган банк. надзора должен устанавливать:

+минимальн. Требования достаточности капитала для банков ,отраж-е риски

+должны определиь компоненты достаточности капитала для банков, отражающие принимаемые банком риски, и должны определять абсорбирующие потери.

мин УК -180 млн.руб, с 2012 года планировал ЦБ увеличить УК до 300 млнр. Для вновь регистрируемых, а действующие должны были до 15 года привести к 300 млн., Но это только в планах, это стратегия развития банковского сектора

ЦБ не вмешивается в текущую деятельность КО, НО устанавливает обязательные единые правила и экономические нормативы:

• Правила ведение бух отчетности (Положение ЦБ № 302-П)

• Правила предоставления отчетности (Указание ЦБ №2032)

• Правила регистрации (Инструкция №135-И)

• Основные экономические нормативы, обязательные для всех КО (Инструкция ЦБ №110-И)