1. Банковская система России: определение, структура и современное состояние.

Банковская система- совокупность финансово-кредитных организаций, действующая в рамках единой денежно-кредитной системы в стране, в определенный исторический период.

Задачи:

• аккумулир-е дене.ресурсов

• перераспред.ден.ресурсов по отраслям

• организация ден обращения

• выпуск кредитн.ср-в обращения

Структура:

Одноуровненвая:

+нет ЦБ

+только ЦБ

+ЦБ выполняет все банк операции,конкурируя с банками

Двухуровненвая

- на 1-м: ЦБ(эмиссионная законотворческая,надзорная и др.виды)

- на 2-м:коммер.банки

Признаки банковской системы.

1.БС не является комплексом случайных элементов. Все ее элементы подчинены единым целям.

2.Банковская система специфична. Ее специфика определяется составными элементами системы (банками) и теми отношениями, которые складываются между ними.

3.БС – это многообразие элементов, подчиненных единому целому, т.е. банки связаны так, что могут заменить друг друга.

4.БС является системой закрытого типа.

5.БС выступает как управляемая система (контролируется ЦБ).

6.БС постоянно находится в динамике (она совершенствуется).

Структура современной банк.системы:

1 Уровень:

- ЦБ РФ и головной офис в Москве;

- Территориальные учреждения ЦБ РФ

2 Уровень:

кредитные организации:

банки;

банки-резиденты

банки-нерезиденты(филиалы иностранных банков);

небанк.кред.орг-ции

- расчётные НКО (открытие и ведение банковских счетов юр.лиц; расчеты по поручению юр.лиц + банков-корреспондентов, по их банковским счетам);

- НКО инкассации(вправе осуществлять единственную банковскую операцию-инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.);

- небанк.депозитно-кредитные орг-ции (привлекать ден.средства юр.лиц во вклады (на определенный срок); размещать привлеченные средства юр.лиц от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет; выдавать банковские гарантии)

Зарегистрированных КО– 1146(2011год), 1112(2012 год)

Действующие – 1012,987

У кот.отозвали лицензию – 132,134

КО, имеющие ген.лицензию – 238,273

КО в Цент фед.округе – 585(больше всего)

2. Коммерческий банк: определение, функции и принципы деятельности. Классификация коммерческих банков.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера,

3. открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Принципы:

1.работа банка осущ-ся в пределах реально имеющихся ресурсов

2.полная эк.самостоятельность, которая подразумевает и эк.ответственность за результаты своей деятельности

3.взаимоотношения ком.банка со своими клиентами строятся на условиях рыночных отношений

4.работа ком.банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осущ-ся только косвенными эк.методами.

Классификация:

1.по способу формирования УК

-акционерные банки;

-банки, созданные в форме ООО;

-банки, созданные в форме ОДО

2. по форме собственности ком.банка

-частные;

-государственные (банк в собст-ти гос-ва и управл-м гос.органами);

-муниципальные(в собст-ти муниц управления);

-смешанные(гос+част капитал)

3. по происхождению

-старые(из старых банков);

-новые(без историч.прошлого)

4. по страновой принадлежности

-российские;

-иностранные;

-совместные

5. по степени независимости

-самостоятельные;

-дочерние;

-уполномоченные;

-сателлиты (полностью зависящие)

6. по величине УК

-мелкие;

-средние;

-крупные

7.по хар-ру деятельности

-универсальные(от70до500видов операций);

-спец-зированные (опред.вид кредитования)

8. по функциональной специализации

-клиентские;

-отраслевые

Функции ком.банков:

1.обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма в народном хоз-ве

2.аккумулирование временно свободных ден.ресурсов

3.кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хоз.оборота и субъектов фин.рынков

4.выпуск кредитных средств обращения.