• Банк-Клиент (толстый клиент)

Классический тип системы Банк-Клиент. На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как правило, это платёжные документы и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или через сеть Интернет.

• Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), web-banking)

Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств.

Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, sms-banking)

• информация об остатках на счетах;

• информация о суммах поступлений в пользу клиента;

• ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;

• ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;

• ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;

• ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств;

Передача информации от клиента в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

• Общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center).

• С использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).

• Посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking)

Обслуживание с использованием банкоматов (atm-banking) и устройств банковского самообслуживания

Можно выделить несколько видов ДБО по типу используемых устройств:

• ДБО с использованием банкоматов (ATM-banking) - основаны на программном обеспечении, установленном на банкоматах банка.

• ДБО с использованием платежных терминалов;

• ДБО с использованием информационных киосков.

20. Система swift: интерфейс, сообщения, основные элементы архитектуры сети.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial) сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Было создано в 1973 г. в Брюсселе представителями 240 банков из 15 стран с целью упрощения и унификации международных расчетов, ускорения передачи больших объемов информации при снижении вероятности возникновения ошибок.

Популярность SWIFT обусловлена тем, что эта сеть обеспечивает доставку сообщения в любую точку земного шара за 5 - 20 мин. при высокой степени конфиденциальности и надежности.

В 1993 г. СВИФТ объявило о введении в действие нового поколения финансовых интерфейсов, которые получили название SWIFTALLIANCE. (Интерфейс - система унифицированных связей и сигналов, посредством которых устройства вычислительной системы соединяются друг с другом.)

SWIFTALLIANCE позволяет перейти от простой системы одного уровня к многосетевой многофункциональной системе.

Через SWIFT компьютеры передают стандартную банковскую и фи­нансовую информацию, которая делится на 7 категорий сообщений, включающих более 70 их типов. Каждый тип ориентирован на максимально полное и точное отражение требований по передаче данных. Текст сообщения состоит из полей, часть которых является обязательной. Некоторые поля могут опускаться или кодироваться различными способами, но все они заранее пронумерованы.

Вступление в SWIFT

1 этап: подготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества.

2 этап: подключение к сети.

Участники:

• Банк-банк

• Банк-клиент

Банк – клиринговая организация. Пользователи крупнейшие европейские клиринговые системы Target, Euro1, Step1

Пользователи:

• Банки-члены

• Ассоциированные члены

• Участники SWIFT

Современная архитектура сети SWIFT:

• Терминал пользователя, позволяющий ему подключиться к сети;

• Региональные процессоры;

• Групповые процессоры;

• Процессоры управления системой.

Преимущества SWIFT:

• высокий уровень конфиденциальности и безопасности

• технологическая гибкость, которая обеспечивается использованием передовых интернет технологий.

• высокая скорость передачи сообщений.