18. Современное состояние и перспективы развития систем дбо в России.

В настоящее время российский рынок дистанционного банковского обслуживания (ДБО) развивается стремительными темпами. За последние годы в этой области произошел качественный сдвиг. Наиболее дальновидные компании применяют Интернет во всех аспектах своего бизнеса. Параллельным курсом идет и развитие IT-сопровождения систем ДБО.

Финансовый кризис практически не отразился на динамике востребованности в интернет-банкинге. Более заметно влияние кризиса в части структуры обращений клиентов, которая менялась в разные его фазы. В частности, в период нестабильности национальной валюты возможность онлайн-конвертации, безусловно, стала одной из самых востребованных функций ДБО.

Объем банковских операций клиентов, связанных с инвестированием средств в те или иные финансовые продукты, зависит от состояния рынка.

Усилилось внимание к ДБО со стороны корпоративных клиентов. Отмечается, также, рост количества продуктов на одного клиента. Одна из основных причин, по которым клиенты меняют банк – это доступность Интернет- и мобильного банкинга.

Имеет место дальнейшее развитие электронных платежных систем. Это выражается не только в появлении новых частных сервисов, но и в проявлении некоторых качественных изменений в их работе.

Кредитным организациям очень важно максимально сократить издержки обслуживания клиентов. Один из способов достичь этого - подключение более широкого их круга к ДБО. Проведенные исследования, показали, что себестоимость операции в случае ДБО в 16 раз ниже, чем при обслуживании клиента в обычном режиме. Электронный банкинг не только снижает издержки, он еще и генерирует прибыль. Инвестиции в электронные каналы доставки окупаются менее чем за год.

Основной потенциал развития рынка систем ДБО составляют кредитные организации, планирующие внедрение и активное развитие интернет-банкинга и систем дистанционного обслуживания физических лиц, а также мобильных решений для юридических лиц. Именно такие системы и решения будут наиболее динамично развиваться в ближайшие годы.

В целом, отношение российских банков, к электронным каналам доставки кардинально изменилось за последние несколько лет, хотя всерьез продвижением и стимулированием продаж систем ДБО занимаются единицы банков, среди них: ВТБ-24, Альфа-Банк, Сбербанк, в некоторой мере Росбанк, Банк Москвы, ЮникредитБанк. Увеличение количества пользователей онлайн-банкинга – естественная тенденция от 40 % в год (уровень проникновения интернет-банкинга в России, по данным различных исследований, всего 1,5-2%. Между тем, в Канаде – 67%, США – 44%, Швеции – 54%).

Однако, ряд законодательных ограничений и недостаточно развитая электронная инфраструктура препятствует развитию ДБО и информационных технологий России в целом. Решение этих проблем принесет огромные преимущества в будущем. Процессы развития ДБО будут способствовать интеграции России в единое киберпространство.

19. Система дбо: интерфейс, сообщения, основные элементы архитектуры сети.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Технологии ДБО можно классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления банковских операций:

Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking)

Это системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Системы «Клиент-Банк» позволяют отправлять платежи в банк и получать выписки по счетам (информацию о движениях средств на счёте) из банка. Банк, при этом, предоставляет клиенту: техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение в процессе дальнейшей работы.Системы «Клиент-Банк» принципиально подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):