3.Организационно-правовые формы деятельности банков и их хар-ка. Унитарные и коллективные формы функционирования и управления в б-ке.

Банки действуют в тех организационно-правовых формах, которые разрешены законодательством. С одной стороны, банк можно рассматривать как юр. лицо, но с другой – нужно учитывать, что банк – это особое юридическое лицо, обладающее своей спецификой. Выбор формы банка очень важен, так, например, при создании банка, т.к. каждая форма имеет свои плюсы и минусы, свои характеристики, каждая форма по-своему влияет на банк. И важно знать как выглядит форма развивающегося банка, эффективного. С другой стороны, если банк проблемный – то нужно знать, какова вина в этом организационно-правовой формы, что мешает эффективному развитию банка. Таким образом, нужно, чтобы форма позволяла банку решать проблемы и не тормозила его развитие. Форма банка связана с его экономической деятельностью, она определяет порядок распределения прибыли, состав и способ управления банка, определяет техническую сложность создания, реорганизации и ликвидации банка, определяет как быстро и какого размера должен формироваться капитал, определяет доступ к управлению банка (например, если открытая форма, то больше шансов потерять управление). Отсюда, различают различные типы организационно-правовых форм банков: 1) унитарные. Характеристика банка унитарного типа: один собственник. Разновидностями банков такого типа являются:

а) частный банк (соб-к – 1 ф/л, кот. опл-л УК, в РФ нет). Для частного б-ка плюсы те же и следующие: они небольшие, компактные, точно однозначно, управляемо контролируется.

Минусы: решения принимает один человек, малый капитал (меньший потенциал для развития)

В Росии частные б-ки невозможны, т.к. по кодексу б-ки м.б. только общие (как минимум три участника)

б) государственные (комм., 100% собственник – государство, «Росссельхоз», «ВТБ»99%). Плюсами гос. б-ка явл. : компактность, четкость, однозначность, простота, асно кто за что отвечает , кому предьявлять притензии. Минусы: - сложн. механизм упр-я (представительство в Москве, а упр-е нужно осуществлять здесь); наличие многозвенной стр-ры упр-я; согласование решений; длительн. время на принятие рещений; единый режим работы ; стандартизация; громоздкость.

в) мун. банк( К. полн-ю оплачен мун-том, фин. службами органов мест. сам-ния (город), раньше в Воронеже «Петр 1». Он обсл-т комм. хоз-во).

2)коллективные. Группа юр. и физ. лиц опл-т УК банка. Они несут ответ-ть в р-ре своей доли. Такие банки крупнее, т.к. УК упл-тнеск-ко чел-к и орг-ции. Разнообр-е виды д-ти, конк-нее. Каждый влад-ц отв-т только долей в УК (это надежнее). В этом банке соб-к дивер-н, поэтому реш-я более взвешаны и обдум-ее. В унит. банках за всё отв-т только 1 чел. Здесь же возн0ет гибкость. Недост-ки: орг-ция упр-я банка, где много соб-ков, з-ты на сбор соб-в. Проблема интересов соб-ка и мен-ра.

а) паевые (долевые). Для паевого банка характерно совместное управление, совместное распределение прибыли. Группа лиц оплатила УК, отв-т в р-ре пая. Ц/б не вып-ет (долевые). Эти банки средн: крупнее частных, меньше АО,

б) кооперативные. Паев., долев. банк, но в данном сл-е клиентамибанка явл. его собст-ки. банк, созд-ный спец-но под к-н группу орг-ций. нет цели разв-я, макс. Пр., расш-я. Его цель – сужение круга, пов-ние кач-ва, сниже- изд-к, удовл-е клиентов. Если ув-ть ПР – то это ув-т з-ты клиентов(соб-ков). Внешние клиенты тоже могут быть , но их число минимально.

в) акционерные. ОАО, паев. банк, в кот. доля кажд. соб-ка воплощена в ц/б – акциях, они свободно проджаются на сторону. Для акционерных банков открытого типа характерно открытое размещение акций. Цель -= разв-е, расш-е. Динамичны. Ув-е К путем доп. выпуска. Банки ЗАО – форм-но акц-ные, по факту – акции есть, но они не работают как акции, т.е. физически они есть, эк-ки их нет. Самая совр. форма. Акц. банки: котировки их акций на бирже позволяют судить о сост-и фин. благопол-я банка. Однако котир-ка акции может стать итогом спекул. операций, т.е. необъективно отраж-ть ситуацию (как позит., так и негат. котир-ки) Б-к м. пролучать д-д из спекулятивных оперций своих б-г, не только дивиденды. но и курсовые разницы. Это элементы имиджа б-ка, но с др. стороны кто-то м. играть на бирже против тебя, и курс акций падать, хотя состояние б-ка хорошее. Минусы: возможность потери контроля, м.б. ухудшение имиджа б-ка, сложнее процедура создания б-ка, противоречия м-ду интересами соб-ка и теми кто управляет.

г) смешанные. конрольным пакетом обладает какой-то субьект (гос-во например), или блокирующим пакетом. Классический пример Сбербанк.

Выбор формы важен при создании банка. Может быть обратная ситуация, когда банк возникает как АО, а потом ему нужно преобразоваться, стать паевым.

Банки могут функционировать самостоятельно, а могут объединяться. При этом входить в объединение можно по-разному, например, теряя самостоятельность или нет. И то, какой банк, как он функционирует, зависит от отдельного банка и от объединения, от условий участия в объединении. Смысл объединений – приобрести выгоду для банков. Их преимущества зависят от типа объединений, типа банка. Но, следует сказать, что участие в объединениях сопряжено с дополнительными проблемами, рисками. И при рассмотрении вопроса о вступлении в объединение нужно знать, чем придётся поступиться (например, независимость) и быть готовым к этому. Плюсы и минусы, приобретаемые в результате объединения зависят от типа группировок. Классификация банковских группировок:1) по составу участников различают следующие виды: банковские объединения (чисто банковские группировки), куда включаются только банки и смешанные группировки (межхозяйственные группировки). Здесь участвуют банки и не банки. Смешанные группировки считаются банковскими, если в них участвует хотя бы один банк. Как правило в состав смешанных группировок входят не только небанковские предприятия (промышленные, аграрные), а чаще всего элементы парабанковской структуры. Объединению банк нужен как источник финансовых ресурсов, а банку нужен тот, кто похож на банк. 2) по целям объединения может быть: максимизация прибыли, т.е. поиск резервов, снижение издержек, но и риск максимизируется при максимизации прибыли; банковские группировки некоммерческого типа объединяются для некоммерческих целей, т.е. например, для реализации благотворительных целей, социальных целей, для координации, согласования деятельности банков (вне цели получения прибыли), обучения персонала, обмена опытом, повышения квалификации персонала и др. 3) по степени зависимости может быть: а) чёткая подчинённость, зависимость от головных структур, чёткая иерархия, владение, управление. Т.е. объединение на принципах собственности, чёткого разграничения полномочий, прав, принцип управления, иерархии. пример такого объединения – объединение корпоративного типа. б) объединения, где банки сохраняют самостоятельность, независимость. Т.е. это добровольные объединения равноправных участников. Пример такого объединения – банковское объединение ассоциативного типа.4)по главному признаку объединения: а) отраслевые банковские группировки (подобные по отраслевому принципу: ж/д, с/х, автомобильные и др.); б) территориальный, региональный признак ( не важна отрасль, важно, что расположены в данном месте. Например, городские, областные, краевые, национальные, международные группировки). 5) по сроку, времени различают: а) создаваемые на определённый срок (срочные группировки). Предполагают ту цель, признаки, для которых целесообразно выделение временных рамок (например, получение прибыли). Под срок (рассчитанный, обоснованный) устанавливается группировка. За пределами срока – группировки нет или время действия группировки продлевается. б) несрочные. Срок роли не играет. Данная группировка имеет разновидности: бессрочная группировка (на всегда, на долго) и группировка, из которой в любое время можно уйти (не осложнена процедура выхода). Если остальным участникам данная система создаёт проблемы, то целесообразно срок оговорить. По срочным группировкам выйти досрочно тоже можно, но это чревато последствиями (за какое-то время предупредить, что-то внести).

БИЛЕТ 15.