2.Реоргия страх. Дела в рф. Состояние страх. Рынка россии на совр. Этапе.

Стр. в России начало развиваться во второй половине 18 века. В советские годы стр. было составной частью финансовой системы РФ. Государство осуществляло стр. монопольно в лице Госстраха СССР (внутри страны) и Ингосстраха СССР (стр. экспортно-импортных операций).

В 1988 году был принят закон "О кооперации", согласно которому разрешалось создавать страховые кооперативы.

В 1989г. был принят закон "Об акционировании н/х", согласно которому могли создаваться страховые акционерные общества открытого и закрытого типа.

Принятый в 1990г. закон "О демонополизации экономики", законодательно аннулировал гос. монополию на страх-е.

В течение 5 лет страховой бизнес развивался на основе этих законов. Но 27.11.92 был принят закон "Об оргии страх. дела в РФ", который и стал основным законом для регулирования страхового бизнеса.

В 1995г. был принят ГК РФ, ч.2 гл. 48 которого касалась страхования.

В положении о введение в действие закона о страховании были установлены требования к минимальному размеру СК страховых компаний - б. 2 млн. руб., а для перестраховщиков - б. 15 млн. руб.

В 1995г. была создана Федеральная Служба по надзору за страховой деятельностью. Однако со своими задачами она не справилась и была реорганизована в Департамент Минфина по надзору за страховой деят-тью 1999г.

Госстраху СССР было предложено акционироваться. В Воронеже такой организацией стал "Астро-Дон". Но в 1998г. произошло новое изменение структуры бывшего Госстраха: была создана холдинговая компания Росгосстрах, в субъектах Федерации появились дочерние компании (Росгосстрах-Воронеж).

Последняя редакция закона 10.12.03 г. ФЗ №172 особенности: исключена глава "Договор о страховании", дополнены мин. р-ры УК: 30 млн руб, для страхования жизни 60 млн руб., для перестраховщиков – 120 млн руб., доля иностранных инвесторов в совместном п/п не должна превышать 49%.

На сегодняшний день в РФ действуют ок .1500 страховых компаний (их количество сократилось вдвое в сравнении с докризисным). Это обусловлено частыми случаями объединения страховых компаний и созданием страховых групп (компании объединяются на основании собственных уставов для страхования крупных рисков). На Западе же преобладают страховые пулы.

В России значительно развита сфера обязательного страхования (обязательного личного). Наряду с ней существует и развивается добровольное стр., которое предлагает страхователям главный регулятор страхового бизнеса - договор страхования.

Набирает темпы стр. жизни, предприятия осуществляют так называемые серые схемы (заключая договоры добровольного страхования работников, предприятие получает возможность снизить налогооблагаемую прибыль и позже получить живые, не облагаемые налогом на прибыль деньги, а страховщик получает большие суммы денег). Несмотря на то, что серые схемы не относятся к классическому страхованию и уменьшают доходы государства, они очень выгодны предприятиям и страховщикам.

Развивается стр. им-ва п/п, стр. залога, стр. гражданской ответственности п/п - источников повышенной опасности, принудительное стр. зданий, сданных в аренду.

Вступил в действие ФЗ «Об обяз. страх. гр. отв-сти влад. автотр. ср-в».

Серьезным прорывом стало добровольное медицинское стр.: из-за завоевания позиций платной медициной людям приходится пользоваться медицинской страховкой, пусть даже и в усеченном виде

По данным ФССН за 9 месяцев 2007 года объем премии на страховом рынке увеличился на 24,9% и составил 563,5 млрд. руб. Основная доля премий пришлась на добровольные виды страхования — 306,4 млрд. руб. (рост на 19,7%). При этом выплаты выросли на 37,6% до 332,6 млрд. руб.

С начала года ФССН выдала 15 новых лицензий на страховую деятельность. Большинство компаний - специализированные страховщики жизни, созданные в целях исполнения требований закона о страховом деле к специализации.

Точкой роста отечественного страхового рынка в этом году стало страхование имущества, на которое пришлось 36% всех сборов. Однако, несмотря на хорошие показатели отдельных страховщиков, рентабельность рынка в целом снижается, - выплаты растут быстрее сборов.

Ситуация с убыточностью в ОСАГО близка к критической и в ближайший год будет только ухудшаться.

Рост рынка страхования жизни не связан с увеличением спроса на долгосрочные накопительные продукты, а отражает предусмотренный законом процесс передачи портфелей в специализированные компании. Вступающие в силу поправки в НК, посвященные изменениям в налогообложении операций по страхованию жизни, не сильно повлияют на рынок долгосрочного индивидуального страхования жизни и страхования жизни за счет юридических лиц.

Развитие корпоративного добровольного медицинского страхования дает импульс сегменту индивидуального страхования, как в ДМС, так и в страховании от несчастных случаев: расширяется линейка продуктов, разрабатываемых специально для физических лиц. Но пока значительная часть объема страховой премии по индивидуальному ДМС приходится на ограниченные, узкоспециализированные программы.

Перераспределение долей в структуре премий различных видов добровольного страхования оказалось в исследуемом периоде незначительным. В основном оно обусловлено ростом доли страхования жизни (с 4,6% за 9 мес. 2006 г. до 5,7% в 2007 г.). В структуре выплат по добровольному страхованию существенно увеличилась доля страхования имущества: с 50% до 57%, прежде всего, за счет роста убыточности по автострахованию. Доля страховых выплат по личному страхованию снизилась с 36% до 31% (что произошло из-за высокого опережающего роста выплат в имущественном страховании — более 50%), однако уровень выплат в данном сегменте продолжает расти (48,6% за 9 мес. 2007 г. против 47,3% за 9 месяцев 2006 г.).

В структуре премии по обязательным видам страхования несколько уменьшилась по сравнению с 9 месяцами 2006 г. доля ОСАГО: с 23,4% до 20,5%. Соответственно доля взносов по ОМС увеличилась: с 73,6% до 77,1%. Произошло это за счет опережающего по сравнению с ОСАГО темпа роста объема взносов по ОМС (43,4% против 23,9%). В структуре выплат по обязательному страхованию существенных изменений не произошло.

Основные события и тенденции на страховом рынке России

1. Укрупнение страховщиков

На российском страховом рынке продолжает набирать силу тенденция по укрупнению страховых компаний, как за счет привлечения стратегических инвесторов, так и с помощью операций по слиянию и поглощению. Объем иностранных инвестиций в страховой бизнес увеличивается, однако, лишь 4 сделки из 7 в 2007 году можно гарантированно отнести к участию иностранного страхового капитала в развитии отечественных страховщиков: покупка СК "НАСТА" швейцарским страховым концерном "Цюрих", увеличение доли участия Allianz в РОСНО и покупка европейским подразделением Allianz СК "Прогресс-Гарант", а также приобретение французской финансовой группой Societe Generale СК "Союзник".

2. Кампания Федеральной антимонопольной службы против фактов недобросовестной конкуренции

Нарушителями антимонопольного законодательства зачастую становятся кэптивные страховщики, обслуживающие клиентов одноименных банков.

- сотрудничество банка "Русский Стандарт" и СК "Русский Стандарт Страхование" в потребительском кредитовании,

- взаимоотношения банка "Авангард" и СК "Авангард-Гарант" по автокредитованию и автострахованию,

- признание Воронежского филиала СК "Росгосстрах-Центр" в заключении договоров с Импэксбанком, финансовой корпорацией "Уралсиб" и Газэнергопромбанком в сфере ипотечного кредитования, ограничивающих конкуренцию.

3. Рейтинги

Продолжается процесс рейтингования страховщиков с привлечением как национальных, так и международных рейтинговых агентств. В 2007 году международные агентства значительно активизировали свою деятельность по рейтингованию российских страховщиков. 11 страховщиков, в том числе 2 перестраховщика имеют подтвержденные рейтинги международных рейтинговых агентств.

4. Дискуссия по поводу создания государственной перестраховочной компании и гарантийных фондов

Несколько лет длится полемика в страховом сообществе на тему создания универсального государственного "мега-перестраховщика".

Проблемы, связанной с уходом страховых премий за рубеж, на иностранный перестраховочный рынок создание государственной перестраховочной корпорации не решит.

Создание специализированных гарантийных фондов пока не актуально, т.к. на страховом и финансовом рынках достаточно механизмов для обеспечения выполнения обязательств (перестрахование, пулы и сострахование, институт гарантий, страховые резервы и т.д.).

5. Законодательные инициативы по страхованию

Правительство РФ внесло в Госдуму поправки в закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", упрощающие пользование обязательным автострахованием.

Федеральный закон "О ломбардах" подписан президентом РФ. Положение о страховании залогов в ломбардах в РФ вступает в силу с 1 января 2008 года. Российские ломбарды будут обязаны страховать залоги за свой счет.

Совет Федерации одобрил внесение во вторую часть Гражданского Кодекса поправок, касающихся срока исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования. Закон предлагает установить трехлетний срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.