2. Организационно-экономическая характеристика племзавод-колхоза имени 50-летия ссср

 В другую главу

Современное состояние кредитования юридических лиц в России

В современных российских экономических условиях, в период завершающегося активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей является создание единого механизма управления, обеспечившего бы, в первую очередь, окончательное преодоление негативных явлений в экономике страны, а затем, - создание условий, необходимых для её нормального функционирования и развития как в области финансов, так и в области интенсификации производства, торговли, сельского хозяйства и других отраслей. Важную роль здесь призвано сыграть создание кредитного механизма, как элемента кредитной системы в целом, поскольку именно он является главным инструментом регулирования экономики в руках государства. Основанный на денежных и кредитных отношениях, он позволит наиболее быстро сконцентрировать огромные ресурсы в виде временно свободных денежных средств на центральных направлениях экономического и социального развития страны. Правильная организация функционирования кредитного механизма обеспечит эффективное перераспределение этих средств между секторами экономики.

Главным инструментом кредитного механизма, способным сконцентрировать временно свободные денежные средства на центральных направлениях экономического и социального развития страны, является кредитование юридических лиц. В настоящее время под «кредитованием юридических лиц» в первую очередь принято понимать «кредитование малого и среднего бизнеса». Ведь развитие малого и среднего бизнеса (МиСБ) является залогом функционирования рыночной экономики.

Кредитование малого и среднего бизнеса в России переживает не лучшие времена: объемы займов растут, но черепашьими темпами. Однако, данные проседают не только из-за объективных проблем с финансированием развивающегося бизнеса. Сказывается побег заемщиков «в тень» и в лизинг.

В рейтинге РБК крупнейших банков на рынке кредитования малого и среднего бизнеса приняли участие 84 банка. Совокупный объем выданных ими в 2012 году кредитов МиСБ составил чуть более 3,02 трлн. рублей. При этом годом ранее участники нашего рейтинга прокредитовали развивающийся бизнес на сумму в 2,55 трлн. рублей, хотя их насчитывалось всего 78. Таким образом, рост за год составил менее 18,5%, тогда как раньше темп роста достигал 54%.

Кредитование МиСБ развивается более динамично, чем выдачи крупному бизнесу, однако более чем в два раза отстает от динамики розничного сегмента. Это может быть связано с несколькими факторами. С одной стороны, сказывается общее замедление экономики. С другой - часть мелких заемщиков «ушли в тень» из-за роста социальных страховых взносов. Банки пытаются работать и с ними, но в отчетности это отражается как выдачи физическим лицам.

В то же время возросла активность банков в развитии поточных микрокредитов – «кредитных фабрик». Это сделало портфель ссуд МиСБ более краткосрочным. Доля ссуд срочностью до 12 месяцев, по оценкам специалистов, составила около 62%.

Часть спроса на «длинные» ресурсы отчасти удовлетворяют лизинговые компании. Они не обременены требованиями к капиталу и по созданию резервов, поэтому готовы принимать более высокие риски. При этом среди крупнейших лизингодателей много «дочек» ведущих банков. То есть, если развивающийся бизнес обращается к ним, это плохо сказывается на данных по кредитованию, но на самом деле изменяется лишь форма предоставления финансирования.

Несмотря на все сложности, рост объемов кредитования МиСБ был зафиксирован у подавляющего большинства участников нашего рейтинга. Отрицательную динамику продемонстрировал только 21 банк.

Первую строчку рейтинга по-прежнему занимает «Сбербанк». В 2012 году он выдал кредитов малому и среднему бизнесу на общую сумму 736,4 млрд. руб., рост за год составил всего 3,32%. Для сравнения: быстрее наращивали объемы кредитования 56 конкурентов «Сбербанка»; более медленные темпы роста продемонстрировали только три финансовые организации (если не считать тех, кто вообще остался в минусе).

Рейтинг банков по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в 2012 году представлен в приложении 2.1. В таблице представлены 10 лучших банков по данному показателю.

Улучшить результаты «Сбербанку не помогло ни обновление линейки продуктов для малого бизнеса, не уменьшение стоимости кредитов. Его доля в общем объеме выданных кредитов снижается год от года. Инициативу пытаются перехватить другие участники рынка, которые существенно нарастили объемы.

Так, по итогам 2010 года «планку» в 100 млрд. руб. преодолели только два банка, по итогам 2011 года таких кредитных организаций оказалось уже четыре, а в 2012 эту высоту взяли уже шестеро. Впрочем, речь идет только о банках, согласившихся предоставить в РБК.Рейтинг свои данные по МиСБ.

Однако, вряд ли самый крупный банк России рискует потерять лидерство по объемам кредитования малого и среднего бизнеса. Тем более что его ближайший конкурент, «Промсвязьбанк», тоже оказался не на коне – показал рост всего на 6,19% за год. Его объем кредитования МиСБ в 2012 году составил 390,6 млрд. рублей.

«Уралсиб» в первом полугодии занял вторую строчку рейтинга, но удержать позиции ему не удалось: по итогам года банк вновь скатился на третье место. Объем выданных им кредитов МиСБ составил 287,6 млрд. руб., а рост к предыдущему году – 5,8%.

Из десятки лидеров наиболее заметно выросли объемы у «ВТБ24» (74,3%), что позволило ему сразу перескочить с седьмого места на четвертое. А «Банк Москвы» зафиксировал рост на уровне 63,2% и за счет этого вырвался в пятерку лидеров, хотя годом ранее не входил и в десятку.

Помимо вышеупомянутых банков, в 10 лучших также вошли: «Возрождение», «Транскапиталбанк», «Центр-инвест», «Инвестторгбанк», «Запсибкомбанк». При этом «Инвестторгбанк» удержался в топе лишь благодаря прошлым достижениям: за 2012 год он не увеличил объемы выданных кредитов МиСБ, а сократил их на 8,5%. В результате финансовая организация спустилась с шестой строки на девятую. С пятой на восьмую провалился «Центр-инвест», который нарастил объемы лишь на 0,7%.

В рейтинге по размеру портфеля выданных кредитов МиСБ лидирующую позицию, причем с огромным отрывом от других участников рейтинга, занимает «Сбербанк» (1,2 трлн. руб.). На второй строчке находится «ВТБ 24», чей показатель равен 184,3 млрд. руб. И, наконец, замыкает тройку лидеров «Промсвязьбанк», портфель кредитов МиСБ которого составил 101,5 млрд. руб.