Федеральная резервная система банков

Федеральная резервная система (ФРС) банков была создана в 1913 году законом о федеральном резерве. Форма собственности капитала является частная. Структура федеральной системы банков: это12 федеральных резервных банков, частные банки, которые получают фиксированную доходность акций федеральных резервных банков в обмен на вносимый резервный капитал.

Федеральная резервная система: совет управляющих и федеральный комитет по открытому рынку.

Юридический статус ФРС определен законом о федеральном резерве в виде особого финансового учреждения, имеющего черты, как независимого юридического лица, так и государственного агентства.

Независимость эмиссионного центра от правительства объясняется обеспечением баланса между правительством и налогоплательщиками. Это необходимо для того, чтобы предотвратить возможность использования инструмента денежной эмиссии для краткосрочных интересов правительства (например, финансирование дефицита бюджета).

Функции ФРС:

1. Выполнение обязанностей ЦБ США

2. Поддержка баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами

3. Обеспечение надзора и регулирования деятельности кредитных организаций

4. Защита кредитных прав потребителей

5. Управление денежной эмиссией

6. Обеспечение финансовой стабильности и контроль за системными рисками на финансовых рынках

7. Предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе правительству США и официальным международным организациям

8. Участие в функционировании системы международных и внутренних платежей

9. Устранение проблем с ликвидностью на денежном рынке

Председатель совета управляющих Бенджамин Шалом Бернанки. В совете управляющих 7 членов, которых назначает президент. Каждый член совета управляющих назначается на 14 лет с правом повтора переизбраться.

• Председатель Бенджамин Шалом Бернанки

• Заместитель Дональд Ком

• Э.Дюк

• К. Уорш

• Д. Таурелло

И 2 места вакантны

Функции совета управляющих:

1. Надзор за системным функционированием ФРС

2. Принятие решения в области регулирования

3. Определение требований к валютному резервированию

Общие функции ФРС (12 банков):

1. Отслеживание состояния местных финансово-кредитных учреждений

2. Предоставление финансовых услуг правительству США,

3. Установление учетных ставок с разрешения совета управляющих

Главным банком среди 12 резервных банков считается федеральный резервный банк Нью-Йорка, который владеет чуть большими полномочиями:

1. Отвечает за международные финансовые операции

2. Осуществляет операции на открытом рынке

3. Имеет постоянный голос в федеральном комитете по открытому рынку

По форме собственности капитала: акционерная форма – главными акционерами являются федеральные резервные банки, которые приобретают доли участия в капитале федерального резерва (по закону)

Операционная прибыль: ФРС осуществляет денежную эмиссию , которую направляет на выполнение обязательств казначейству США. Сеньёраж = номинал эмиссии – себестоимость производства денег. Доход также получают процентными выплатами по облигациям казначейства, с операций с ценными бумагами, с платежами.

ФРС имеет широкую автономию при принятии решений, но это сочетается с подотчетностью и проверяемостью деятельности в рамках закона. Согласно закону о федеральным резерве, председатель ежегодно отчитывается перед палатой представителей конгресса США и 2 раза в год перед банковским комитетом конгресса США.

Деятельность ФРС подвергается аудиту счетной палаты США, а также периодическим проверкам независимыми аудиторскими фирмами.

Задача:

Кредит в сумме 20 млн., выданный на 5 лет от 16% подлежит погашению равными ежемесячными выплатами, после выплаты в течение 3 лет достигнута договоренность о конверсии займа. Суть конверсии: срок кредита продлевается на 1 год, процентная ставка увеличивается до 17% годовых, погашение происходит равными полугодовыми выплатами. Составить план погашения кредита после конверсии.

АП – аннуитетный платеж

Д37 = (АП*(1-(1 + ПС)^-n)/ПС = (0,487*(1-(1+0,01333)^-24)/0,01333 = 9,9

-24 степень, потому что из 60 мес. мы вычитаем пройденные 36 мес.

Периоды	Подпериод	Остаток долга, млн руб.	Процентный платеж, млн руб.	Расход по погашению основного долга, млн руб.	Амортизация кредита
1	1 подугод	9,897	0,841	1,332	2,173
	2 полугод	8,565	0,728	1,445	2,173
2	1 полугод	7,119	0,605	1,568	2,173
	2 полугод	5,551	0,472	1,702	2,173
3	1 полугод	3,849	0,327	1,846	2,173
	2 полугод	2,003	0,170	2,003	2,173

Коммерческий банк

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании лицензии имеет исключительное право осуществлять банковские операции. Операции делятся на три группы:

• пассивные операции – это операции, связанные с формированием ресурсов банков за счет собственных и привлеченных средств. Собственные средства банка формируются аз счет акционерного капитала, резервного капитала, за счет фондов специального назначения. за счет нераспределенной прибыли. Заемные средства формируются за счет приемов вкладов от юридических и физических лиц, а также за счет получения кредитов от других коммерческих банков и ЦБ.

• активные операции – это операции, связанные с размещением банком свободных ресурсов от своего имени для получения дохода. Основные виды активных операций:

1. прямое банковское кредитование физических или юридических лиц

2. портфельное инвестирование

3. прямое инвестирование

4. специальные операции (например, лизинг, факторинг)

• комиссионные (посреднические) операции - отличаются от предыдущих тем, что в них не участвуют собственные ресурсы банка, а напрямую используются денежные средства клиентов. Операции:

1. рассчетно-кассовое обслуживание

2. брокерские операции с ценными бумагами по поручению и за счет клиента

3. трастовые операции (доверительное управление активами клиента в течение определенного времени)

4. эмиссионные услуги

5. депозитарные услуги (хранение)

6. консалтинговые услуги