Финансы и кредит

Домников Алексей Юрьевич И-300

Денежная система Сущность, функции и виды денег

Деньги – это реальная (символическая) ценность, которая в данных исторических условиях обладает наибольшей степенью ликвидностью.

Эволюция денег базируется на следующих понятиях, условно характеризующих этапы производственных и товарных отношений:

1. Обмен

2. Стоимость

3. Меновая стоимость – определяет способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях

4. Потребительская стоимость

Для того, чтобы произведенный продукт стал товаром, он должен удовлетворять следующим условиям:

• Он должен быть предназначен для обмена

• Он должен иметь стоимость

• Он должен иметь потребительскую стоимость

Эволюция обмена предполагает развитие форм стоимости:

• простая (случайная) форма стоимости. Отсутствует информационное поле.

• развернутая форма стоимости. Сформировано информационное поле

• всеобщая форма стоимости. Появляется товар-эквивалент

• денежная форма стоимости. Один товар монополизирует роль эквивалента на неопределенное время, потребительская стоимость такого товара-эквивалента внешне скрывается, а остается только всеобщая форма стоимости. Потребительская стоимость реализуется только в процессе обмена на другой товар.

Функции денег:

• мера стоимости (цена)

• средство обращения

• средство накопления

• средство платежа за товары и услуги

• функции мировых денег

Виды денег:

• Действительные деньги - соответствуют их реальной стоимости (из драгметаллов)

• Знаки стоимости (фиатные) наминал выше их реальной стоимости

Закон денежного обращения и денежная масса

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, которое необходимо для выполнения ими 2ух функций:

• функция средства обращения

• функция средства платежа

Количество денег, необходимое для выполнения функции средства обращения зависит от 3 факторов:

1. количество проданных на рынке товаров и услуг

2. уровень рыночных цен

3. скорость обращения денег

M*V = P*Q

M – денежная масса

V – скорость обращения денег

Р – цены на товары и услуги

Q – количество товаров и услуг, проданных на рынке по ценам Р

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и и накопленных средств, которая обслуживает экономические связи и принадлежит государству, юридическим и физическим лицам. Для анализа состава денежной массы и изменения движения денег в финансовой статистике используются показатели, которые называются денежные агрегаты. Главный принцип деления денежной массы на агрегаты – это отличие в ликвидности и способности участвовать в обращении.

М0 – наличные деньги в обращении

М1 – М0 + средства юридических лиц на расчетных счетах в банках, а также депозиты населения до востребования

М2 – М1 + срочные депозиты населения в банках

М3 – М2 + сертификаты и облигации государственного займа

Между агрегатами необходимо обеспечивать равновесие, иначе произойдет нарушение закона денежного обращения, а это нарушение в свою очередь может привести к росту цен, к нехватке денег или к иным последствиям.

Инфляция и формы ее проявления.

Инфляция – процесс обесценивания фиатных денег из-за нарушения закона денежного обращения.

Причинами инфляции могут быть различного рода диспропорции (нарушения баланса внутри системы):

1) диспропорция между накоплением и потреблением (при росте накопления инфляция уменьшается, при росте потребления – увеличивается);

2) диспропорция между спросом и предложением (при росте спроса, слабой реакции предложения цены повышаются, при росте предложения, слабой реакции спроса цены понижаются);

3) диспропорция между доходами и расходами государства;

4) диспропорция между объемом денежной массы в обращении и потребностью экономики в деньгах (дешевых).

Основные формы проявления инфляции:

1) рост цен;

2) понижение валютного курса (национальная валюта);

3) увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

Классификационные признаки инфляции.

1) Факторы инфляции:

• внутренние:

• неденежные (немонетарные): связаны со сферой производства (цикличность развития, монополизация производства, несбалансированность инвестиций, государственно-монополистическое ценообразование, коррупция);

• денежные (монетарные): связаны с кризисом государственных финансов (дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег).

• внешние: мировой финансовый кризис, структурные кризисы в мировой экономике, валютная политика государств

2) Виды инфляции:

• ползучая инфляция (до 5-10% в год);

• галопирующая инфляция (10-100% в год);

• гиперинфляция (свыше 100% в год).

3) Типы инфляции:

• инфляция спроса (избыточный спрос, при котором количество денег превышает количество товаров; предпосылки возникновения: рост доли военно-промышленного комплекса в экономике, рост дефицита бюджета, рост государственного долга, кредитная экспансия банков);

• инфляция издержек производства (вызвана ростом затрат на производство продукции, предпосылки возникновения: снижение производительности труда, расширение сферы услуг, высокие налоги).

4) Степень регулируемости:

• открытая (отсутствует жесткое государственное регулирование цен и доходов);

• подавленная (возникает в условиях жесткого регулирования цен государством, проявляется первоначально не в росте цен, а в обострении товарного дефицита).