20. Проблемы привлеч-я средств физ.Лиц. %-ая политика банка

Анализ сложивш-ся практики свидет-ет, что формир-ие депозит.базы любого коммерч-го банка, как процесс сложный и трудоемкий, связ.с большим количеством проблем. Три основных:

1. безотзывные вклады;

2. % ставки;

3. страхование вкладов.

Понятно, что привлечь вкладчика в банк для оформ-ия безотз-ого вклада можно только повыш-ой %-ой ставкой. Но она вряд ли превысит ст.рефин-ия НБРБ. След-но, по обыч.срочным вкладам %ые ставки станут ниже действующих. Не исключено, что введ-ие безотз-ых вкладов заставит вкладчиков размещать свои накопл-ия на короткие сроки, т.к. сложно спланир.свой бюджет на длит-ый срок и, при этом учитывать невозм-ть досрочного возврата денег. Возможно, что это заставит часть вкладчиков искать альтерн-ые способы инвест-ий.

Процент.политика - часть ДКП (НБ РБ) по регулир-ю кол-ва ДС в обращ-ии ч/з увелич-е или умен-ие кредитных ресурсов путем измен-ия ст.рефинан-ия НБРБ.

Увелич-ие ст.рефин-ния, т. е. ставки, по кот-ой коммерч-ие банки могут получ.кредиты НБРБ, делает этот кредит > дорогим, а следоват-но, и менее доступным. В свою очередь, и коммер-ие банки повыш.свои %ые ставки для потенц-ых получателей кредитов. Спрос на кредиты снижается. Уменьш-ие суммы выдаваемых и получаемых кредитов означает, что на эту же сумму снижается денеж.масса. => огранич-ие инфляции.

Уменьш-ие ст.рефин-ия расширяет границы, при кот-х коммерч-им банкам выгодно брать кредиты у НБРБ. Коммерч.банки при получ-ии дополнит-ых кредитных ресурсов вынужд. снижать ставки по кредитам, предоставляемым юрид-им и физ.лицам. А это делает экономически привлекат-ми такие инвестиц-ые проекты, кот-ые ранее не были выгодными. С др.стороны, расшир-ие ден.массы ч/з рост кредит.ресурсов может привести к возникн-ию инфл-ии.

21.Эк.Содерж-ие активов банка

Активы банка – размещ-ие его собств-ых и привлеч-ых ДС по разл.направл-ям. А-вы наиболее полно отраж.суть банк-ой деятельности, т.к. ее осн.цель – извлеч-ие прибыли – достиг-ся при размещ-ии ср-в.

А-вы банка включ.2 осн.группы:

1) связ-ые исключит-но с банк.деят-ю требования банка по средствам, размещ-ым среди банков и клиентов.

2) активы, отраж-щие хоз. деят-ть банка, кот-ая явл-ся общей для всех коммерч-их орг-ий и отнош-ия к конкрет-м контрагентам и требованиям банка не имеет. В данную группу входят, ОС и прочее имущ-во.

А-вы банка отраж-ся в балансе на актив-ых счетах, имеющих дебетовое сальдо. Размещение происх.посредством активных операций, кот-ые отражают экон.содержание вложений ср-в банка.

В соотв. с формой вложений в составе а-ов различают след.группы: ДС и драг.металлы, ср-ва на корр.счетах в банках, фонд обяз-ых резервов, кредиты и депозиты банкам, кредиты клиентам, влож-ия в ЦБ, долгоср-ые фин.вложения, ОС и НМА, прочие активы.

1.ДС: наличные ДС банка в нац-ой и иностр-й валюте, кот-ые необх. для выпол-ия обяз-в перед клиентами банка по выплате вкладов и ср-в со счета в нал.форме, а также для совершения валютно-обменных операций.

2.Драг.металлы:запасы драгоц-ых металлов, собственником кот-ых явл-ся банк, а также корр.счета и вклады банка в драг.металлах в других банках.

3.Ср-ва в НБРБ вкл.ср-ва на корр.счете в НБРБ, вклады , иные счета.

4.ФОР включ.ср-ва в нац-ой валюте, кот-ые депонир-ся в НБРБ для осущ-ия денежно-кредит-го регул-ия и поддержания общей ликвидности банк.сис-мы. Расчет происх. по формуле средней хронологич-ой в соотв. с данными баланса банка на 1-е, 8, 15, 22-е число отчетного месяца или на ежедневной основе.