117. Страхование имущественных интересов банка

Все виды страх-ия, использ. банками, можно разделить на 2 гр.: 1) традицион. для всех сфер: - страх-е имущ-ва: зданий, транспорта, компьютеров; - страх-ие прямых фин. потерь: приб. (д-одов); от банкротства; неплатежесп-ти; инвестиц. проектов;- страх-ие гражд. ответ-ти: за непогаш. кредита; за неисполн. договорн. обязат-тв; 2) характерн. только для банков и учитывающ. специфику их д-ти: - незакон. или мошеннич. действия сотрудн-ов банка с целью получ. личн. выгоды; - утрата или поврежд. ценностей (дензнаки, ц/б, драгмет, камни), находящ-ся в помещении банка (хищение, грабеж, разбой, обман, поврежд. и уничтож. каким-л. лицом по злому умыслу); - утрата нал. денег и др. ценностей при транспортировке (по любым причинам); - убытки от операций по поддельн. док-там; - убытки, вызван. утратой, кражей или подделкой ц/б; - убытки в связи с приемом фальшивой валюты; - ущерб, нанесен. банк. офису в рез-те злоумышлен. действий 3-х лиц. Риски, связан. с непогаш. кредита. Страх-лем м.б. банк, либо сам заемщик (страх-ие ответ-сти за непогаш. кредита). Страх. случаем яв-ся невозврат заемщ. кредитн. ср-тв и %ов за его польз-ие по истеч-ии опред. срока (на прим., 20 дн.) по разным причинам. Дог. страх-ия заключ-ся на основании письмен. заявл-ия страх-ля с прилож-ем: копии кредит. дог со всеми относящ. к нему док-ми; док-ты, подтверждающ. обеспеч-ть кредита и др. Не подлеж. страх-ию кредиты, по кот. имеется просрочен. задолж-ть на день заключ. страх. дог. Страх-е возмещ-е выплачив. в размере 50-90 % от суммы кредита и %-ов по нему. Участие банка в возмещ. убытка повышает его ответ-ть и заинтересова-ть в возврате кредита, дисципл-ет банк, заставляет его проверять целевое испол-ие кредита. Исходя из степени риска в кажд. конкретн. случае при установл. ставки платежей возм-но примен-е понижающ. (от 0,2 до 1) или повышающ. (от1до5) коэф-тов. Страх-ие переданного под залог имущ-ва (обязат. усл. при ипотечн. кредит-ии). Для банка указан. вид страх-ия яв-ся доп. (помимо залога) защитой его интересов, связан. с исполнением заемщ. обяз-ва, обеспечен. залогом. При этом данный вид страх-ия в такой же степени защищ. интересы залогодателей, у кот. в случае поврежд-я или утраты имущ-ва, если оно не застрах-но, появ-ся реальн. возм-ть попасть в тяжелое фин. полож-е. Отн-ния, возникающ. при страх-и заложен. имущ-ва, стороны регулир. путем заключ-я взаимоувязан. дог-ов, кот. в целом обеспеч. баланс интересов всех участ-ов процесса. В соответ-вии с ГК РФ имущ-во м.б. застрах-но по дог. страх-ия в пользу лица (страх-ля или выгодоприобрет-ля), имеющ. основан. на законе, ином правовом акте или дог. интерес в сохранении этого имущ-ва. Т.е., выгодоприобрет-ми по дог. страх-ия заложен. имущ-ва м.б. как залогодатель, так и банк, поскольку оба имеют страх. интерес. В дог. страх-ия желательно указыв. заемщика и банк в кач-ве выгодоприобрет. и определять, кто из них и в каких случ. имеет приоритет. Страх-ие депозитов — вид страх-ия, осущ. банками, по кот. вкладчикам гарантир-ся возврат их вкладов в случ. объявления банков несостоятельными и в результате их банкротств. Возмещ. по вкладам в банке, в отнош. кот. наступил страх. случай, выплачив-ся вкладчику в размере 100 %ов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. В целях осущ-ия функций по обязат. страх-ию вкладов создано Фед. Агентство по страх-ию вкладов.. Постановка банка на учет в системе страх-ия вкладов осущ-ся Агентством путем внесения его в реестр банков на основании уведомления Банка России о выдаче банку разреш-я. Число банков-участников Агентства – 892 (данные на 5 марта 2013 г.). Страх. взносы едины для всех банков — участников и подлежат уплате банком на ежекварт. основе. Ставка страх. взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в наст. время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов ф. лиц в банке за соотв. квартал. Колич-во страх. случ. за время функц-ия – 131.