Договор банковского счёта

Понятие по договору банковского счёта Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт открытый клиенту (владельцу счёта) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и выполнении других операций по счёту.

Признаки:

1. Консенсуальный. Действует презумпция возмездности. Но он может быть и безвозмездным если это прямо предусмотрено договором.

2. Возмездный.

3. Двусторонне-обязывающий.

Форма договора.

Простая письменная.

особенность – достаточно сложный порядок его заключения Инструкция Центробанка РФ от 14 сентября 2006 года № 28-И.

Счёт без банковского вклада может существовать а вклад без счёта нет.

Основанием открытия банковского счёта и счёта по вкладу является заключение договора банковского счёта или договора банковского вклада а так же всех документов предусмотренных действующим законодательством.

Открытие счёта завершается, а счёт считается открытым со дня внесения соответствующей записи в книгу счетов ( не позднее рабочего дня следующего за днём заключения договора). При открытии счёта банк обязан идентифицировать клиента в том числе банк обязан располагать копиями документов удостоверяющих личность клиентов.

Для открытия счёта ФЛ в банк предоставляются:

1. Документ удостоверяющий личность.

2. Карточка.

3. Документы подтверждающие полномочия лиц указанных в карточке на распоряжение денежными средствами.

4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

ЮЛ предоставляет:

1. Свидетельство о гос регистрации.

2. Учредительные документы.

3. Карточка.

4. Документы подтверждающие полномочия лиц указанных в карточке.

5. Документы подтверждающие полномочия представительного органа.

6. Свидетельство о постановке на учёт налогового органа.

Карточка это документ на бланке установленной формы (№0401026). Это карточка содержит образцы подписей и оттиск печатей. Заполняется с применением пишущей машинки или компьютера либо ручке с краской чёрного, фиолетового или синего цвета.

Бланки карточек самостоятельно изготавливается банком.

Лица указанные в карточке ставят подписи в присутствии лица уполномоченного банком.

Карточка действует до момента прекращения договора или до её замены новой карточкой.

Порядок заполнения карточки содержатся в приложении инструкции 28-и.

В соответствии со статьёй 848 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентам обратившимся с предложением открыть счёт на условиях объявленных банком для данного вида счетов.

Банк не имеет право отказать клиенту в заключении такого договора, за исключением случаев когда у него отсутствует такая техническая возможность.

Этот договор является публичным. В юридической литературе оспаривается.

Существенные условия договора БС.

1. Предмет.

В юр литературе говорят что предметом являются безналичные денежные средства. Это объект.

предмет – это действия банка по приёму, перечислению и т.п. денежных средств.

В соответствии со статёй 30 ФЗ о банках в договоре должны быть указаны проценты по вкладам и кредитам стоимость банковских услуг и сроки их выполнения в том числе сроки обработки платёжных документов имущественная ответственность сторон за неисполнение договора включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а так же порядок расторжения договора и другие существенные его условия.

Стороны:

1. Банк. Банк или иная кредитная организация.

2. Клиент или владелец счёта. Им может быль любой участник гражданского оборота.

Содержание договора.

Обязанности банка:

1. Банк обязан проверить персональные данные лица обратившегося с требованием о заключении договора банковского счёта. ФЗ о легализации отмыванию доходов полученных преступным путём. Применяется и в отношении банковского счёта и в отношении банковского вклада.

2. Принимать и зачислять средства поступающие на счёт клиента.

3. Обязанность информировать клиента о состоянии счёта.

4. Соблюдение банковской тайны (в нашем случаи банковского счёта) Статья 857 ГК РФ и статьёй 26 ФЗ о банках и банковской деятельности. Банк гарантирует тайну, сведения могут предоставляться по требованию уполномоченным организаций в случаях указанных законом, при смерти клиента банк распоряжается в соответствии с завещанием.

5. Уплата процентов за денежные средства находящиеся на счёте клиента если иное не предусмотрено договором, не реже одного раза в квартал если иной срок не предусмотрен договором.

6. Не допущение ограничения прав клиента о распоряжению денежными средствами находящимися на счёте.

7. При списании денежных средств со счёта соблюдать очерёдность списания предусмотренную статьёй 855 ГК РФ. Если денежных средств достаточно для погашения требований то требования удовлетворяются в порядке поступления требования. В первую очередь по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью и о взыскании элементов. Вторая очередь по исполнительным документам по выходным пособиям и оплату труда. Третья очередь по платёжным документам на оплату труда, отчисления в пенсионный фонд, в фонд соц страхования, и обязательного медицинского страхования. Четвёртая очередь по платежным поручениям об уплате средств в бюджет и иные внебюджетные фонды (признано несоответствующим конституции). Пятая очередь другие требования. Шестая очередь это календарная очерёдность.

Обязанности клиента:

1. Оформление в порядке установленном нормативными актами Документов в целях распоряжения денежными средствами 28-и Для решения задач.

2. Оплата услуг банка, если договор возмездный.

Права банка.

1. Право требовать все необходимые документы от клиента.

2. Право осуществить зачёт взаимных требований с клиентом на основании статьи 853 ГК РФ.

Расторжение договора.

1. по требованию клиента безмотивно в любое время во внесудебном порядке.

Договор считается расторгнутым в момент получения соответствующего уведомления от клиента остаток денежных средств передаётся клиенту или перечисляется на другой счёт по его требованию в течении 7 дней с момента получения требования.

2. По требованию банка во внесудебном порядке расторгается договор банковского счёта при отсутствии денежных средств на счёте и операций по счёту в течении 2х лет. Договор считается в таком случаи расторгнутым по истечению 2х месяцев со дня направления банком клиенту соответствующего уведомления, если за это время не поступили на счёт денежные средства.

3. может быть расторгнут судом по требованию банка:

1. При отсутствии операций по счёту в течении 1 года.

2. Если сумма денежных средств на счёте оказалась ниже суммы предусмотренной договором и не восстановлена в течении 1 месяца со дня направления банком клиенту соответствующего уведомления.

Постановление пленума ВАС № 5 от 19 апреля 1999 года о некоторых вопросах применения банковского счёта.

Виды счетов.

В зависимости от используемых технических средств.

1. Обычные счета.

2. Карточные счета.

В зависимости от субъектного состава.

1. Клиентские счета. ФЛ ЮЛ ППО

2. Межбанковские счета.

1. Кореспондентские счета коммерческих банков в центральном банке РФ. Они обязательно есть у любого коммерческого банка.

2. Счета лоро-ностро э то счета коммерческих банков друг у друга.

По объёму операций.

1. Расчётный счёт. Они открываются только ЮЛ и ИП и клиент по таким счетам вправе осуществлять все виды безналичных расчётов.

2. Текущие счета. Открываются ФЛ, филиалам и представительствам. Круг расчётных операций ограничен даже по перечислению денежных средств.

3. Специальные счета.

1. Валютный счёт.

2. Депозитный счёт. На нём учитываются денежные средства поступающие во вклад.

3. Ссудный счёт. Имеет строго целевой характер кредитования клиента.

4. Бюджетный счёт. Открываются бюджетным учреждениям.

Ещё выделяют такие счета как:

1. Счёт суд пристава.

2. Счёт нотариуса.

3. Счета доверительного управления.

и т.д.

В банке лицевых счетов нет. Подразумеваются что то связанное с налоговыми, и с корпоративным правом.

С первого марта вступил силу закон о внесение в первые 3 главы ГК РФ.

Изменилась регистрация прав на недвижимое имущество.

С 1 марта 2013 года в основном отменена процедура регистрации договоров с недвижимым имуществом.

1. Договор долевого участия в строительстве.

2. Договор ипотеки.

3. Договор водопользования.

На сегодняшний день сюда можно добавить.

1. Договор аренды недвижимого имущества.

2. договор аренды предприятия.

Не подлежат регистрации договоры КП недвижимого имущества, ренты, пожизненного содержания с иждивением.

Регистрируется переход права собственности.

20.03.2013