Договор банковского вклада.

Понятие и правовая природа договора банковского вклада. Глава 44 ГК РФ.

Определение статья 834 ГК РФ. Закон о банках и банковской деятельности.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Признаки.

1. реальный договор. Считается заключённым с момента внесения денежной суммы после внесения сумы.

2. Односторонне обязывающий договор.

Банк должен получить лицензию, банк должен осуществлять страхование вкладов. Ко вкладчику никаких дополнительных требований не предъявляется.

Статья 835 ГК РФ 18 и 36 ФЗ о банках и банковской деятельности.

п.4статьи 834 ГК РФ.

Вкладчик любой субъект ГП. Если вкладчиком выступает гражданин – ФЛ то договор банковского вклада признаётся публичным договором п. 2 ст. 834.

С точки зрения правовой природы договор Банк вклада близок к договору банковского счёта и в соответствии с п.3 ст 834 ГК к отношениям банка и вкладчика по счёту на который внесён вклад применяются правила о договоре банковского счёт ГК если иное не предусмотрено главной 44 или не вытекает из существа договора банковского вклада

Несмотря на схожесть эти договоры имеют различные правовые цели, по договору банковского вклада банк не может кредитовать вкладчика как это предусмотрено по договору банковского счёта.

Существенные условия договора банковского вклада.

Единственным существенным условием договора банковского вклада является его предмет. То есть обязанность вернуть вклад и уплатить проценты по требованию вкладчика а вкладчик имеет право требования.

Форма договора банковского вклада. Этот вопрос урегулирован в статье 636ГК РФ.

Данный догов может быть заключён в письменной форме под страхом недействительности. п. 2 статьи 836 недействительность, такой договор считается ничтожным. Письменная форма договора банковского вклада считается заключённым если внесение вклада удостоверено сберегательной книжки, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банковым вкладчику документом, этот иной документ должен быть прописан как минимум в локальном НПА.

сберегательная книжка может быть 2зх видов:

1. Именная. Удостоверяет принадлежность вклада определённому лицу.

2. На предъявителя. Рассматривается законом в качестве ценной бумаги.

Реквизиты сберегательной книжки предусмотрены в статье 843 ГК РФ.

Должны быть указаны и удостоверены банком место нахождение номер вклада суммы внесённые, списанные, сумму находящуюся на счёте в момент предъявления сберегательной книжки.

Если утраченная именная, то он обращается в банк с просьбой выдать другую по паспорту.

Если утрачена книжка на предъявителя, то ничего не сделать, можно только приостановить операции и нужно обращаться в суд.

Ст 844 ГК РФ.

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Положение о сбер дипоз сертификатах кредитных организаций утверждено письмом банка РФ от 10 февраля 1992 года.

Сберегательные депозитные сертификаты могут быть как именными так и на предъявителя.

Содержание договора банковского вклада.

У вкладчика права:

1. Получить вклад полностью или частично,

2. Пополнить вклад

3. Перевести вклад в другой банк.

4. Получать доходы по вкладу.

5. Распорядится вкладом на случай смерти.

Обязанности банка:

1. Хранить денежные средства вкладчика.

2. Выдавать вклады по требованию вкладчика в соответствии с условиями банковского вклада.

3. Уплачивать по вкладу соответствующие проценты размер порядок начисления в 838 и 839 ГК РФ.

4. Страховать вклады.

5. Выдавать документы удостоверяющие приём вклада от вкладчика.

Статья 841 ГК РФ.

Договор банковского вклада может конструироваться в пользу интересов третьего лица. Если лицо в пользу которого внесён вклад не требует этой суммы то лицо которое внесло вклад до востребования его лицом на имя которого внесён вклад, может требовать обратно эти деньги обратно.

В качественного существенного условия выступает имя гражданина или ЮЛ в пользу которого вносится вклад.

Проценты на вклад. Установление и выплата.

Размер должен определяться договором банковского вклада. Если размер процентов не согласован в договоре то можно определить со ссылкой на главу 32 о займе.

При отсутствии в договоре условия о процентах банк выплачивает проценты в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ.

По общему правилу банк не в праве в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладам за исключением случаев предусмотренных законом или договором.

Статья 838. Проценты на вклад

2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

По вкладам внесённым гражданином размер процентов не может быть в одностороннем порядке уменьшен банком за исключением вклада до востребования если иное не предусмотрено законом.

статья 838 п. 3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

Виды вкладов определены в статье 837

1. Вклады до востребования.

2. Срочные вклады.

Договором может быть предусмотрено внесение вклада на иных условиях их возврата, не противоречащего закону.