Договор займа.

Понятие.

По договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи определённые родовыми признаками а заёмщик обязуется возвратить такую же сумму или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

1. Реальный.

Заключён с момента передачи денежных средств.

Момент передачи денежных средств либо передача суммы, либо момент списания денежных средств со счёта заимодавца.

2. Односторонне обязывающий. (Некоторые считают двусторонне обязывающий).

3. Может быть как возмездный так и безвозмездным. Предполагается возмездным. Если проценты не указаны, то по 395 статье ГК РФ банковское рефинансирование на месте жительства. Презумпция безвозмездности:

1. Когда передаются вещи а не деньги.

2. Когда договор займа заключён между гражданами менее 50 МОТ = 5 тысяч рублей.

Стороны.

1. Заёмщик.

2. Займодавец.

Общее ограничение для некоммерческих организаций и унитарных предприятий.

Место договора в системе обязательств. Это самостоятельный договорной вид по оказанию финансовых услуг.

Похож на аренду и ссуду.

От аренды тем что в аренде индивидуально определённая вещь. В займе определённые родовыми признаками.

Похож на хранение. Отличается по цели и объекту.

Договор ренты. По договору ренты под выплату ренты могут выдаваться денежные средства.

Рента от займа отличается по процедуре выплаты.

Существенные условия.

1. предмет. Действия заимодавца по передаче денежных средств или родовых вещей в собственность заёмщика.

Форма договора. статья 808 ГК РФ. Договор займа между гражданами заключается в письменной форме если его сумма превышает не менее чем в 10 раз МРОТ. Более чем на 1000 рублей.

А в случаи когда заимодавцем является ЮЛ письменно независимо от суммы сделки.

Договор займа может заключаться путём составления единого документа подписанного сторонами.

Путём выдачи расписки.

Путём выдачи векселя.

Путём передачи облигации. Посмотреть что так4ое вексель.

Договор займа может быть оспорен по безденежности. То есть заёмщик в праве оспаривать договор займа доказывая неполучение денежных средств или получение их получение не в полном объёме.

Если сделка с пороком воли, то можно ссылаться на свидетельские показания.

права заимодавца.

1. Требовать возврата суммы займа в срок предусмотренный договором, а так же уплаты процентов в возмездном договоре.

Принять сумму.

Сделать пометку в векселе или выдать расписку в получении сумму

Обязанности заёмщика:

1. Вернуть сумму займа. В срок указанный в договоре или в течении 30 дней.

2. Заёмщик вправе вернуть полученную сумму до истечения срока договора.

Во-первых в договоре беспроцентного займа в любое время.

Во-вторых если заём предоставлен гражданину дли личного семейного иного использования если заём предоставлен для использования не связанного с предпринимательской деятельностью.

Такой заём можно вернуть полностью или по частям с уведомлением кредитора за 30 дней если иной срок не предусмотрен договором.

Моментом возврата денежной суммы будет являться момент передачи денежных средств или момент зачисления денежной суммы на счёт заимодавца.

Уплатить проценты. Если договор является возмездным.

Постановление от 8 октября 1999 года 13/14.

При применение норм об очерёдности погашения требований о денежном обязательстве при недост суммы произв-го платежа следует исходить из того, что под процентами погашаемыми ранее основной суммы долга понимаются проценты за пользование денежными средствами подлежащие уплате по денежному обязательству а проценты за неисполнение денежного обязательства погашаются после суммы основного долга.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация, кредитор обязуется предоставить денежные средства заёмщику который обязуется возвратить денежную сумму с процентами.

1. Консенсуальный.

2. Двусторонне-обязывающий.

3. Возмездный.

Субъекты

1. Кредитор – банк или иная кредитная организация имеющая лицензию Центробанка.

2. Должник – заёмщик. Любой субъект гражданского права.

Существенное условие.

1. Предмет.

Объект – денежные средства.

Место договора в системе ГП обязательств. разновидность займа или самостоятельный договор?

Так как сформулирован отдельно то это самостоятельный. Но если подумать то по идее это разновидность.

Форма договора. В письменной форма под страхом его ничтожности.

Содержание договора:

1. Обязанности кредитора (банка).

1. Предоставить кредит в порядке и на условиях предусмотренных кредитным договором. Банк в праве отказать заёмщику в передаче ему денежных средств при наличии обстоятельств очевидно свидетельствующих, что кредит не будет возвращён в срок.

Права банка.

1. право требовать суммы кредита в срок и уплаты процентов на эту сумму.

2. В случаи заключения договора целевого кредитования банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика если сумма кредита должна выдаваться по частям, а заемщик использует кредитные средства в иных целях.

Права заёмщика.

1. Заёмщик в праве отказать безмотивно от получения кредита уведомив об этом банк до получения кредита.

Виды кредитных договоров.

1. Целевой кредит, кредит на определённые цели. Кредит на ремонт. на пополнение оборотных средств.

2. Контокоррентный кредит (овердрафт) это кредитование счёта.

3. Онкольный кредит. Этот кредит под залог ценных бумаг.

4. Акцептный кредит. Это акцепт или оваль векселя банка.

5. Ломбардный кредит. Кредит выдаваемый центральным банком РФ коммерческим банком под залог государственных ценных бумаг.

Кредиты по обеспеченности.

1. Не обеспеченные.

2. Обеспеченные ипотечным покрытием.

3. Залогом ценных бумаг.

4. Залогом иного денежного имуществом.

5. Поручительством.

Две разновидности кредитных договоров.

1. товарный кредит.

Консенсуальный

Возмездный.

Двухсторонний договор.

Субъекты – любые участники гражданского оборота.

Объектом которого являются вещи определённые родовыми признаками.

2. Коммерческий кредит.

Не является самостоятельным видом договоров. Это только условие любого возмездного гражданско-правового договора об отсрочке, рассрочке или предоплате.

Субъекты любые.

Письменная форма. Рассрочка, отсрочка должна быть возмездной.

Факторинг. Договор факторинга. Глав 43 ГК. Финансирование под уступку денежного требования.

Понятие по договору факторинга финансовый агент передаёт или обязуется передать клиенту денежные требования клиента (кредитора) третьему лицу (должнику) вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежному требование.

1. Возмездный.

2. Двустороне-обяззывающий.

3. Как реальный так и консенсуальный.

Субъекты.

1. Финансовый агент – фактор. Может быть любая коммерческая организация.

2. Клиент. Любое лицо.

По объекту выделяют два вида факторинга.

1. Обычный факторинг – означает передачу денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление ему денежных средств.

2. Обеспечительный факторинг. Это уступка клиентом денежного требования к третьему лицу в качестве обеспечения исполнения обязательства только при неисполнении которого требование переходит к финансовому агенту.

Договор это очень простой.

Займ или кредит + уступка права требования.

Последующий факторинг не допускается если иное не предусмотрено договором факторинга.

Запрещение уступки права требования (цессии) не распространяется на договор факторинга.

Должник обязан исполнить денежное требование финансовому агенту а не клиенту если он не получил письменное уведомление от фактора или от клиента о состоявшейся уступке.

Выделяют два вида факторинга:

1. Оборотный.

2. Безоборотный факторинг.

Действует презумпция безоборотность факторинга. Безоборотность факторинга означает что финн агент не в праве предъявлять требования к клиенту в случае неисполнения должником третьим лицом лежащего на нём обязательства. При условии действительности переданного требования, а требование признается действительным если к моменту заключения договора факторинга клиент не знал и не мог знать о его недействительности передаваемого требования.

27.02.2013