
- •Вопрос 1. Центральные банки: формы организации, функции.
- •Вопрос 2. Активные операции центральных банков, характеристика их видов.
- •Вопрос 3. Пассивные операции центральных банков, характеристика их видов.
- •Вопрос 4. Коммерческие банки: сущность, функции, классификация типов.
- •Вопрос 5. Показатели денежного оборота: денежные агрегаты, денежный мультипликатор, скорость обращения денег, коэффициент монетизации экономики.
- •Вопрос 6. Инфляция спроса, ее причины.
- •Вопрос 7. Необходимость, сущность и функции кредита.
- •Вопрос 8. Международные финансово-кредитные организации, характеристика их видов.
- •Вопрос 9. Банковская система: понятие, типы, структура.
- •Вопрос 10. Банковская система сша.
- •Вопрос 11. Банковская с-ма Англии.
- •Вопрос 12. Банковская с-ма фрг.
- •Вопрос 13. Мировая валютная с-ма: понятие, элементы, эволюция. Современная мировая валютная с-ма.
- •Вопрос 14. Банковская с-ма Японии.
- •Вопрос 15. Банковская с-ма рф.
- •Вопрос 16. Сущность денег, их ф-ции и роль.
- •Вопрос 17. Теории денег.
- •Вопрос 18. Денежный оборот: понятие, отличие от платежного оборота, структура.
- •Вопрос 19. Денежная с-ма:понятие,типы.
- •Вопрос 21. Бумажные деньги: понятие, особенности, отличия от кредитных
- •Вопрос 22. Банкнота: понятие, эволюция, отличия от векселя и бумажных денег
- •Вопрос 23. Сущность ссудного процента, факторы, определяющие его уровень
- •Вопрос 24. Закон денежного обращения
- •Вопрос 25. Платежный баланс: понятие, структура, методы регулирования
- •Вопрос 26. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы.
- •Вопрос 27. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •Вопрос 28. Инфляция издержек. Ее причины.
- •Вопрос 29. Инфляция: сущность, формы проявления,виды.
- •Вопрос 30. Национальная валютная система: понятие, элементы. Валютная система рф.
- •35. Валютный курс: понятие, стоимостная основа, курсообразующие факторы.
- •37. Особенности современных денежных систем развитых стран. Денежная сис-ма рф.
- •Вопрос 41. Теории кредита.
- •Вопрос 42. Кредитные деньги, понятие, виды, их сходство и отличие от бумажных.
- •Вопрос 44. Рынок ссудного капитала: понятие, функции, структура.
- •Вопрос 45. Кредитная система, характеристика ее звеньев.
- •Вопрос 46. Принципы банковского кредитования. Основные этапы кредитного процесса.
- •Вопрос 47. Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, виды.
- •Вопрос 48. Пассивные операции коммерческих банков: понятие, значения, виды.
- •Вопрос 49. Заемные ресурсы коммерческих банков, характеристика их видов.
- •Вопрос 50. Банковские депозиты, характеристика их видов.
- •Вопрос 51. Финансовые услуги коммерческих банков (лизинг, факторинг, траст)
- •Вопрос 52. Вексель: понятие, функции, виды.
- •Вопрос 55. Чек: понятие, функции, виды, порядок расчетов.
- •Вопрос 59. Ликвидность коммерческих банков: понятие, факторы, показатели.
Вопрос 46. Принципы банковского кредитования. Основные этапы кредитного процесса.
Основные принципы кредита: возвратность, срочность, платность, целенаправленность дифференцированность, обеспеченность.
Принцип возвратности – необходимо вернуть полученный кредит, поскольку деньги были отданы должнику на условиях временного отчуждения.
Принцип срочности – означает, что кредит должен быть возвращен в заранее оговоренные сроки.
Принцип платности означает, что кредит обычно предоставляется на платной основе – за процент.
Принцип целенаправленности означает, что кредит предоставляется не вообще, а под определенные экономические цели (проекты, потребности) должника. Этот принцип помогает кредитору иметь гарантию того, что кредит ему будет возвращен.
Принцип дифференцированности предполагает, что условия и размеры кредитования могут различаться по видам должников, направлениям кредитования, по срокам кредитов и т.п.
Принцип обеспеченности означает, что, давая деньги в долг, кредитор всегда должен, насколько это возможно, гарантировать возврат предоставленного кредита.
Основные этапы кредитного процесса.
Процесс предоставления банковской ссуды называется кредитным процессом. Пять основных этапов:
1) рассмотрение заявки на получение кредита – включает подачу заявления на кредит на бланке предприятия и набор документов, состоящий из балансов потенциального заемщика с формой 2 на 2-3 последние отчетные даты; расшифровки оборотов по всем счетам предприятия за последние 6-12 мес.; документы на предполагаемое обеспечение; технико-экономическое обоснование кредита; уставные учредительные и регистрационные документы, сведения о собственниках и руководителях и т.п.
2) анализ и оценка кредитоспособности заемщика или его способности погасить ссуду и %-ы за пользование договором. Следует различать платеже- (текущие платежи) и кредито- (платежи в будущем) способность заемщика.
В мировой и отечественной практике используют 3 основных способа оценки кредитоспособности:
а) способ финансовых коэффициентов, когда анализируются такие показатели деятельности предприятия, как коэффициенты ликвидности, оборачиваемости, рентабельности, покрытия заемных средств собственными и т.д.
б) анализ денежных потоков – сопоставление денежных притоков и оттоков предприятия в период срока кредита. При этом приток ценных бумаг выше оттока.
в) оценка делового риска заемщика.
Как правило, все 3 способа применяются одновременно и в данной работе участвуют 3 основных службы банка: кредитная, юридическая, безопасности.
Если все они дают положительное заключение, то вопрос для решения выносится на рассмотрение кредитного комитета банка.
3) оформление кредитного договора, договоров обеспечения и прочих документов.
4) выдача ссуды.
5) кредитный мониторинг и гашение ссуды – контроль банком использования и погашения кредита, а так же отслеживание текущего финансового состояния и деятельности заемщика.
Вопрос 47. Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, виды.
Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность банка, т.е. позволяют достичь две главные цели деятельности коммерческих банков. С помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капитала в наиболее перспективные отрасли экономики, содействуя росту производственных инвестиций, внедрению инноваций, осуществлению реструктуризации и стабильному росту промышленного производства, расширению жилищного строительства. Большую социальную роль играют ссуды банков населению.
Существует определённая зависимость между доходностью и рискованностью активов и их ликвидностью. Чем более рискованным является актив, тем больше дохода он может принести банку (доходность служит платой за риск) и тем ниже уровень его ликвидности (рискованный актив труднее реализовать). Самые рискованные активы обычно самые высокодоходные, и наименее ликвидные.
По степени доходности все активы делятся на две группы:
- приносящие доход (работающие), например банковские ссуды, значительная часть вложений в ценные бумаги;
- не приносящие доход (не работающие); например, к ним относится кассовая наличность; остатки средств на корреспондентских и резервных счетах в центральном банке; вложения в основные фонды банка: здания, оборудования.
По ликвидности различают три группы активов
1.Высоколиквидные активы. Они могут быть немедленно использованы для выплаты изымаемых вкладов или удовлетворения заявок на кредит, так как находятся в налично-денежной форме или легко могут быть переведены в неё.
2.Ликвидные активы - это активы со средней степенью ликвидности. Они могут быть переведены в наличные деньги с небольшой задержкой и незначительным риском потерь. К ним относят ссуды до востребования и краткосрочные ссуды, легкореализуемые векселя и другие краткосрочные ценные бумаги, прежде всего государственные.
3.Низколиквидные (также неликвидные, безнадёжные ) активы – такие активы, вероятность превращения которых в наличные деньги очень мала или нулевая. Это долгосрочные ссуды банка, его инвестиции в долгосрочные ценные бумаги, труднореализуемые здания, сооружения, долги с длительной просрочкой.
По степени риска активы делятся на 5 групп:
1.Активы со степенью риска от 0 до 2 %.
2.Активы со степенью риска 10%.
3.Активы со степенью риска 20%.
4.Активы со степенью риска 70%.
5.Активы со степенью риска 100%.
До 80% банковских активов приходится на кредитные операции и вложения в ценные бумаги.
К кредитным операциям относятся ссудные операции и операции по размещению депозитов в других банках (активные депозитные операции). Ссудные операции – это предоставление банком денежных средств на основе кредитного договора на условиях возвратности, платности, срочности. Эти операции, как правило, приносят банкам основную часть доходов.