Вопрос 2. Активные операции центральных банков, характеристика их видов.

ЦБ осуществляет свои функции через банковские операции, которые у него как и у любого другого банка делятся на 2 большие группы: пассивные (операции по формированию банковских ресурсов) и активные (операции по размещению ресурсов).

К основным активным операциям ЦБ отностяся операции с ин.валютой и золотом (купля-продажа), ссудные операции (ссуды ком.банков и прав-ву), вожение в ЦБ для финансирования прав-вом и как способ регулирования ликвидности рынка формирование собственных основных средств.

Для увеличения ресурсов ком.банков ЦБ можно покупать у них векселя. Эта операция называется переучетом векселей, так как ЦБ осуществляет вторичный учет или вторичную покупку векселей, которые ком.банки уже купили у своих клиентов.

Другим методом расширения ликвидности ком.банков являются операции типа РЕПО, когда покупая у ком.банков гос ЦБ ЦБ одновременно берет на себя обязательство их обратной продажи этим ком.банком через определенный срок и по заранее фиксированной цене.

Вопрос 3. Пассивные операции центральных банков, характеристика их видов.

ЦБ осуществляет свои функции через банковские операции, которые у него как и у любого другого банка делятся на 2 большие группы: пассивные (операции по формированию банковских ресурсов) и активные (операции по размещению ресурсов).

К основным пассивным операциям ЦБ относятся эмиссия банкнот (до 80% всех пассивов), прием депозитов ком.банков и казначейства, получение кредитов (в том числе за границей), выпуск собственных ЦБ, операций по формированию собственного капитала и различные резервы.

Механизм эмиссии основан на кредитовании ком.ьанков и гос-ва, покупке ЦБ и ин.валюты, то есть обеспечение эмиссии носит кредитный характер и при кредитовании банков она обеспечена их обязательствами, а при покупке гос.займов и валюты – гос.обязательствами и этой валютой. Обеспечением банкнотной эмиссии служат акты ЦБ и следовательно ресурсы эмиссии зависят от его активных операций – ссуд ком.банком, покупке гос.ЦБ и ин.валюты. В этом смысле можно сказать,что активные операции ЦБ первичны по отношению к пассивным.

Вопрос 4. Коммерческие банки: сущность, функции, классификация типов.

Термин ком.банк возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали в основном торговлю. Сейчас этот термин означает деловой характер банка, так как ком.банк – это деловое предприятие, оказывающее услуги своим клиентам, то есть вкладчикам (кредиторам) и заемщикам, извлекая прибыль в основном за счет разницы %, получаемых от заемщиков и выплачиваемых вкладчиком за предоставление денежного средства.

При все единстве сущности банков на практике есть множество их видов, классифицируемых по след.признакам:

1. по форме собственности (или принадлежности капиталов): государственные, акционерные (самые распр.), кооперативные или паевые, муниципальные, смешанные, совместные ( с участием иностранных капиталов)

2. по характеру экономической деятельности : универсальные и специализированные

3. по отраслевому признаку – промышленные, торговые, с/х

4. по террит.обслуживанию: местные федеральные, республикантские и международные

5. по наличию филиалов: с филиалами и без.

Акционерным ком.банком управляет общее собрание акционеров, которое избирает совет директоров или совет банков, куда чаще всего входят владельцы пакетов акций. Совет избирает председателя и назначает правление банком, в задачи которого входит оперативное руководство его деятельности.

В орг.структуру банка входят службы кредитования, автоматизации, безопасности, расчетов, ресурсов, ЦБ бухгалтерии, экон., религиозная, валютная и др., а также внутренние структурные подразделения – опер. кассы, дополнительные офисы.

Ком.банки – это кредитное учреждение, реализующее экон.интересы. Это выгодный бизнес, руководствующийся определенными принципами:

1. прибыльность хоз-я – основная цель работы банка и его показатель.

2. спекулятивный – дешевле купить ресурсы и дороже их продать

3. макс.использование всех ресурсов – все деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом

4. риск ради прибыли – банк рискует как собственным так и привлеченным капиталом.

5. Все для клиента – без клиентов банк не может сущ-ть, такой банк никому не нужен

Основными функциями ком.банка являются:

1. аккумуляция и мобилизация временно свободных ден.средств – здесь банки выступают заемщиками, но не хранят деньги у себя, а вкладывают в экономику

2. посредничество в кредите

3. посредничество в осуществлении платежов и расчетов

4. создание платежных средств – эта функция появилась в силу развития кред.денег и кредитных орудийобращения Банки выпускают чеки, векселя, банковские карты и сождают деньги в безналичной форме в виде банковских депозитов

5. организация выпуска и размещения ЦБ (андеррайтинг) – банк гарантирует какому-либо эмитенту ЦБ их 100% размещение (продажу на рынке). Для этого он может выкупить их сам и затем либо перепродать, либо оставить в виде активов у себя.

Функции ком.банков реализуются через операции: пассивные – за счет них увеличиваются остатки денежных средств на пассивных счетах баланса банка и идет увеличение его ресурсов. Пассивы: собственные и заемные. Активные – обеспечивают доходность и ликвидность любого банка.

Успех дела любого банка обеспечивает 3 взаимосвязанных фактора: высокая доходность, ликвидность, платежеспособность.