Раздел I. Деньги

Глава 1. Происхождение, сущность, функции денег

1.1. Предпосылки и причины появления денег

В экономической литературе существуют различные точки зрения на причины возникновения денег, однако наиболее распространенными являются две основные концепции — рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция исторически возникла первой и объясняет происхождение денег субъективно-психологическими причинами. Утверждается, что на определенном этапе развития товарного обмена люди поняли неудобство прямых бартерных сделок и изобрели деньги как инструмент, облегчающий обменные операции и сокращающий их издержки. Введение денег в меновой оборот произошло либо путем заключения соглашения между людьми, либо в форме принятия государством соответствующего закона.

Впервые рационалистическая концепция была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали всеобщим средством обмена не по своей внутренней природе, а в силу соглашения, поэтому в любое время люди могут заменить их и сделать бесполезными. Эта концепция господствовала в экономической науке вплоть до XIX в., пока археологические исследования не показали, что деньги возникли не одномоментно, а прошли длительную эволюцию. Тем не менее рационалистических воззрений придерживаются многие экономисты. Например, П. Самуэльсон считает, что деньги — это искусственная социальная условность, М. Фридмен — экспериментальная теоретическая конструкция.

На ранних этапах развития денежной теории преобладала точка зрения, что деньги являются творением государственной власти — ведь именно государство создает деньги в процессе их эмиссии и законодательно наделяет их покупательной силой. В настоящее время сторонники рационалистической концепции чаще всего рассматривают закон только как одну из причин возникновения денег. Например, происхождение денег обосновывается следующим образом: затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании денег как единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом.

Объясняя появление денег недостатками прямого товарного обмена, обычно выделяют две основные проблемы бартерных сделок:

• поиск двойного совпадения, т.е. двух товаропроизводителей, взаимно заинтересованных в приобретении продукции друг друга. Для получения необходимого ему товара товаропроизводитель вынужден совершать целый ряд обменов, пока не произойдет двойное совпадение интересов;

• определение цен товаров и услуг. В денежной экономике каждый товар имеет только одну цену, выраженную в денежных единицах, соответственно общее количество цен равно количеству участвующих в обмене товаров. В бартерной экономике каждый товар оценивается в единицах других товаров, на которые он обменивается, поэтому по мере увеличения товарного ассортимента быстро возрастает общее количество цен, что существенно затрудняет обмен.

Таким образом, согласно рационалистической концепции, деньги были придуманы людьми для использования их в качестве технического инструмента обмена с целью снижения издержек и повышения эффективности товарного обращения. В связи с этим деньги являются всего лишь продуктом сознания людей, результатом их субъективного решения, т.е. психологического акта.

Эволюционная концепция была разработана К. Марксом, который обосновал товарное происхождение денег, обобщив и развив взгляды классиков экономической теории А. Смита и Д. Рикардо. Он исходил из того, что при товарном обращении ключевое значение приобретает необходимость эквивалентности обмена товаров друг на друга, их стоимостной соизмеримости. Для определения количественного соотношения сравниваемых товаров, выражения их меновых пропорций нужен постоянный стоимостный эквивалент, к которому приравнивался бы каждый товар при купле-продаже. Таким всеобщим эквивалентом, внешней формой для выражения стоимостных пропорций являются деньги как товар особого рода.

Согласно эволюционной концепции, деньги появились не одномоментно в силу закона или соглашения, а в результате длительной эволюции обменных отношений. Они являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции.

Основываясь на анализе процесса обмена на различных исторических этапах, К. Маркс показал, что деньги возникли в результате развития форм стоимости, обусловленного расширением обмена.

На самой ранней стадии развития обмена этот процесс носил случайный характер, а объектом меновых сделок становились, как правило, излишки продуктов. При обмене один товар выражал свою стоимость в другом товаре, противостоящем ему в меновой сделке (простая, или случайная форма стоимости). Когда процесс обмена приобрел более регулярный характер, каждый товар стал выражать свою стоимость при помощи множества товаров (полная, или развернутая форма стоимости). В результате пропорции обмена перестали носить случайный характер и стали зависеть от стоимости товаров. Вместе с тем значительно усложнился процесс обмена. Завершение формирования региональных рынков сопровождалось выделением на каждом из них товара-эквивалента, пользующегося всеобщим спросом, который выступал посредником при обмене остальных товаров (всеобщая форма стоимости). С развитием региональных рынков и международной торговли в качестве всеобщего эквивалента стали использовать благородные металлы, в основном золото и серебро (денежная форма стоимости).

Предпосылками появления денег, согласно эволюционной концепции, выступают общественное разделение труда и экономическая (имущественная) обособленность товаропроизводителей, которые привели к переходу от натурального хозяйства к товарному. Выделение земледелия, скотоводства, ремесел и дальнейшее углубление разделения труда является важнейшей предпосылкой необходимости постоянного обмена продуктами труда, производства их для продажи. Имущественное обособление собственников произведенных товаров выступает необходимой предпосылкой осуществления обмена товарами на основе эквивалентности.

В рамках эволюционной концепции деньги рассматриваются как особый товар, который является носителем определенных общественных отношений. Поэтому деньги не могут быть введены договором или законом, если соответствующие общественные отношения еще не возникли. Деньги также не могут быть отменены людьми, если данные отношения еще не прекратили свое существование. Роль государства в развитии денег формальна и отражает объективную потребность в совершенствовании их видов.

1.2. Свойства денег, подходы к трактовке их сущности

Деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление. В связи с этим отсутствует общепринятое определение денег, а трактовка их сущности в рамках различных экономических школ существенно различается.

В экономической литературе деньги часто рассматриваются как особая разновидность экономических благ и специфический вид финансовых активов.

Деньги можно трактовать как особый вид экономических благ , поскольку они обладают полезностью, т.е. используются для удовлетворения различных индивидуальных, коллективных и общественных потребностей. В то же время они не являются потребительским благом (как потребительские товары и услуги) и не используются в качестве орудий производства. Специфическая полезность денег обусловлена их всеобщим признанием как посредника при обмене в экономической системе товарного производства. Как и другие экономические блага, деньги обладают ценностью вследствие ограниченности их количества и наличия постоянного спроса на них.

Наличие собственной ценности позволяет рассматривать деньги как активы. Современные деньги представляют собой не реальные активы (вещественные ценности), а специфический вид финансовых активов . Однако в процессе развития товарного производства возникло множество видов финансовых активов, в связи с чем серьезной теоретической и практической проблемой является разграничение финансовых активов на активы, являющиеся деньгами, и остальные финансовые активы (так называемые квази-деньги).

Необходимо отметить, что многие западные экономисты смешивают изучение сущности денег с проблемой выделения денег из общей массы финансовых активов, находящихся в экономике. При этом используются два основных подхода:

• эмпирический;

• теоретический (априорный).

Эмпирический подход основывается на убеждении, что невозможно заранее однозначно разграничить деньги и квази-деньги на основе умозрительных рассуждений. Поэтому каждый исследователь при решении конкретной задачи может рассматривать в качестве денег те финансовые активы, какие ему удобнее использовать в данном случае. Поскольку деньги выделяются на основе экспериментального сопоставления различных видов финансовых активов, то понятие денег меняется в зависимости от целей исследования. В связи с этим сторонники данного подхода (М. Фридмен, Дж. Хикс и др.) считают, что четкое теоретическое определение сущности денег не является важным для экономической науки. Они стремятся уйти от изучения сущностных характеристик денег и часто используют в качестве критерия отнесения того или иного вида финансовых активов к деньгам какой-либо количественный параметр (например, наличие статистически устойчивого спроса на финансовые активы или тесной корреляции между изменениями их объема и величи­ной национального дохода).

Теоретический подход исходит из того, что для ис­следования проблем функционирования денег необхо­димо заранее разработать теоретическое обоснование того, какие финансовые активы следует относить к деньгам, а какие — нет. В качестве критериев выделе­ния денег в рамках данного подхода предлагаются кри­терии нейтральности, чистого богатства, ликвидности и др.

Наиболее часто используется критерий ликвиднос­ти. Ликвидность финансового актива обычно рассмат­ривается как его способность быстро и с минимальны­ми издержками конвертироваться в средство обраще­ния и платежа. По мнению сторонников применения данного критерия, денежными свойствами в той или иной мере обладают все ликвидные активы. К собствен­но деньгам относятся активы с наивысшей степенью ликвидности, денежные свойства других финансовых активов уменьшаются по мере убывания их ликвид­ности.

Для рассмотренных подходов характерна общая черта — содержание понятия денег определяется исхо­дя из анализа в основном их количественных, а не ка­чественных характеристик. Вместе с тем ликвидность является одной из важнейших характеристик денег на всех этапах их развития. Деньги выступают как высо­коликвидные активы, которые не нуждаются в про­хождении стадии общественного признания путем куп­ли-продажи на рынке и безусловно принимаются всеми в обмен на товары, услуги, при погашении долгов и т.д.

Если исходить из анализа общих свойств и истори­ческой эволюции денег, включая их товарные формы, можно дать следующее определение.

Деньги — это наиболее ликвидные общепризнан­ные активы, свободно обмениваемые на любые товары (услуги) и выступающие специфической формой об­щественного богатства.

Современные деньги представляют собой главным образом финансовые активы. Исключение составляют, например, памятные монеты, произведенные из драго­ценных металлов, которые являются реальными акти­вами.

Для эффективного выполнения своих функций деньги, независимо от их вида, должны обладать опре­деленными свойствами, отвечающими требованиям каждого этапа развития экономики.

К общим свойствам денег относятся:

• всеобщность (всеобщая непосредственная обмениваемостъ) — способность денег в любой момент быть прямо обмененными на любые товары и услуги. Эта способность обеспечивается как законодательно — приданием деньгам статуса законного платежного средства, так и в результате общественного доверия к государству как их эмитенту;

• стабильность — отсутствие резких колебаний стоимости (покупательной способности) денег, которые могут вызвать нарушения денежного обращения;

• делимость — способность денег легко дробиться на части без потери стоимости для обслуживания опе­раций с любыми суммами;

• стандартизированность (взаимозаменяемость) — качественная однородность денег, единообразие денеж­ных единиц одинаковых номиналов;

• узнаваемость — четкое отличие денег от других финансовых активов, возможность легкого определе­ния их подлинности;

• долговечность — сохраняемость в течение дли­тельного времени без порчи и потери ценности;

• портативность — небольшой размер и вес, обес­печивающие удобство в использовании;

• транспортабельность — удобство для транспор­тировки.

Данные свойства не раскрывают все сущностные ха­рактеристики денег. Однако до настоящего времени еще не выработана общепризнанная денежная теория и существует широкий спектр взглядов па все основные теоретические вопросы, касающиеся сущности денег и механизма их функционирования.

В экономической литературе применяются различ­ные методологические подходы к трактовке сущности денег, среди них можно выделить два основных. У оте­чественных и российских экономистов преобладает подход, основанный на эволюционной концепции про­исхождения денег, в западной экономической литера­туре распространен функциональный (прагматичес­кий) подход.

Товарно-эволюционный подход подразумевает рас­крытие сущности денег исходя из их товарного про­исхождения. Деньги трактуются как товар особого ро­да, выступающий всеобщим эквивалентом товаров, т.е. обособившейся формой меновой стоимости, и исполь­зующийся для определения меновых пропорций при обмене. С позиций данного подхода деньги рассматри­ваются как историческая категория товарного про­изводства, форма экономических отношений между людьми.

Такая характеристика сущности денег применима для полноценных денег (золотых, серебряных), но не может непротиворечиво раскрыть природу денег в ус­ловиях современного рыночного хозяйства. Обращаю­щиеся в настоящее время неразменные кредитные деньги являются неполноценными, поэтому признание их реально функционирующим всеобщим эквивален­том требует достаточно убедительного обоснования то­го, каким образом они исполняют функцию меры стои­мости.

Существующие в рамках данного подхода точки зрения на эти проблемы можно разделить на две основ­ные позиции, суть которых сводится к следующему:

• современные кредитные деньги обладают суб­станциональной (внутренней) стоимостью, на базе ко­торой они выполняют все функции денег, включая функцию меры стоимости, и, следовательно, играют роль всеобщего эквивалента. Для объяснения форми­рования такой стоимости используются теория пред­ставительной стоимости денег¹, теория предельной по­лезности, синтез теории предельной полезности и тео­рии трудовой стоимости и др.;

• современные кредитные деньги не обладают стои­мостью, поэтому не могут выполнять функцию меры стоимости и не являются всеобщим эквивалентом. Сог­ласно этой точке зрения, стоимость не является сущ­ностным свойством денег и переход к обращению не­полноценных денег привел к трансформации функций денег. Стало возможным установление ценовых соот­ношений между товарами без участия денежного экви­валента, на основе ценовых пропорций, которые сло­жились исторически. Следовательно, в настоящее вре­мя каждый товар выражает свою стоимость не в денеж­ном эквиваленте, имеющем собственную внутреннюю стоимость, а при посредстве кредитных денег — во всех остальных товарах. Таким образом, деньги, не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, стано­вятся просто инструментом для приравнивания (соиз­мерения) стоимостей различных товаров друг другу и облегчения процесса обмена.

Функциональный подход исходит из того, что сущ­ность денег определяется их функциями, т.е. эти два понятия по сути отождествляются. Подразумевается, что сущность денег не имеет большого значения — важны лишь функции, которые они выполняют. С этих позиций деньги обычно характеризуются как средство оплаты товаров и услуг (средство обмена), единица сче­та (мера стоимости) и средство сохранения (накопле­ния) стоимости, но первичной и основной считается функция средства обмена. Деньгами признается любой финансовый актив и даже предмет, который может быть использован как деньги, т.е. будет приниматься любыми экономическими субъектами в обмен на товары и услуги. Соответственно деньги рассматриваются просто как технический инструмент обмена.

Ценность денег, под которой понимается их покупательная способность, трактуется также исходя из функций денег, т.е рассматривается как результат их функционирования (функциональная стоимость). Она определяется полезностью денег (в первую очередь как средства обмена) и их редкостью (выпуском в ограниченном количестве).

Функциональный подход приводит экономистов, придерживающихся его, к упрощенной трактовке понятия денег. Например, даются такие определения: деньги — это то, что они выполняют (Ф. Уокер); деньги — это то, что используется как деньги (Дж. Хикс); деньги — любой товар, который функционирует в качестве средства обращения, счетной единицы и средства сохранения стоимости (JI. Харрис); деньги — стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг (К.Р. Макконнелл, C.JI. Брю); деньги — все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов (М. Мишкин).

Кроме того, в современной денежной теории представителями разных школ при изучении спроса на деньги применяется портфельный подход к их определению. Он основывается на рассмотрении условного портфеля активов (богатства) отдельного экономического субъекта, размещенных по мере снижения их ликвидности. Наивысшую ликвидность имеют наличные деньги, менее ликвидны вклады до востребования и т.д. Считается, что при формировании структуры портфеля люди распределяют свои активы исходя из стремления к максимизации их доходности, т.е. таким образом, чтобы предельные доходы от всех активов были равны. Спрос на деньги рассматривается как желание экономических субъектов иметь определенную часть своего портфеля активов в ликвидной форме. В соответствии с данным подходом понятие денег раскрывается не только на основе их функции средства обращения, но и функции средства накопления. Деньги трактуются как абсолютно ликвидный актив, альтернативный другим формам финансовых активов и имущества.

| 1.3. Функции денег, их содержание, значение

Функции денег характеризуют их отдельные глубинные сущностные свойства, выражают назначение ' I денег. В связи с отсутствием общепризнанной трактовки сущности денег предметом дискуссий в экономической науке до сих пор является как количество функций | денег, так и их содержание.

В зависимости от теоретических воззрений на природу денег и целей анализа разные экономисты выделяют различное количество функций: две функции — средство обращения (средство обмена и платежа) и единица счета (средство измерения стоимости); три функции — средство обращения, единица счета и средство накопления (сохранения стоимости); четыре функции — средство обращения, единица счета, средство накопления и средство платежа; пять функций — мера 1 I стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги. Кроме того, в некоторых работах с учетом развития товарно-денежных отношений обосновываются новые функции денег, например информационная функция.

В западной экономической литературе чаще всего рассматриваются три функции денег: мера стоимости (масштаб цен), средство обращения и средство накопле­ния (сохранения стоимости), при этом в качестве клю­чевой чаще всего выделяют функцию средства обраще­ния. Среди отечественных и российских экономистов преобладает точка зрения, согласно которой деньги вы­полняют пять функций.

Деньги как мера стоимости. Назначением денег в данной функции является измерение стоимостей всех товаров, посредничество при определении цен. С помощью денег стоимости всех товаров выражаются как качественно одинаковые и сравнимые величины, что дает возможность устанавливать ценовые пропорции между всеми товарами в процессе обмена.

С появлением денег стоимость всех товаров получила денежное выражение — цену. Деньги же цены не имеют, поскольку не могут выразить свою стоимость в себе самих. Реальную ценность денег показывает их покупательная способность, выражающаяся в абсолютном количестве товаров, которые можно купить на одну денежную единицу.

Для определения цены какого-либо товара нет необходимости в физическом наличии необходимой денежной суммы — нужно просто мысленно приравнять его к определенному количеству денег. После выделения на роль всеобщего эквивалента металлов стоимость товаров первоначально приравнивали к соответствующему весовому количеству этих металлов. Однако необходимость взвешивать деньги затрудняла обменные операции. Для удобства сравнения цен различных товаров их следовало выражать в одинаковых единицах, т.е. свести к одному масштабу. Поэтому с развитием товарно-денежных отношений функция меры стоимости стала реализовываться на основе масштаба цен.

Масштаб цен в условиях обращения металлических денег представлял собой определенное весовое количество драгоценного металла, принятое в качестве денежной единицы страны. Он фиксировался государством в законодательном порядке и менялся только при девальвации курса национальной валюты и проведении денежных реформ. В современных условиях масштаб цен не имеет внутренней стоимостной основы, носит условный характер и представляет собой просто законодательно закрепленную национальную денежную единицу. Например, в Республике Беларусь в качестве масштаба цен выступает белорусский рубль. Изменение масштаба цен происходит не прямо — путем законодательного увеличения или снижения весового количества денежного металла, а косвенно — в результате колебаний объема денежной массы в обращении.

Необходимо отметить, что западные экономисты под функцией меры стоимости чаще всего подразумевают использование денег только в качестве масштаба цен (счетных единиц). Такое понимание вытекает из трактовки сущности денег как технического инструмента обмена. Ученые стран СНГ рассматривают масштаб цен по большей части как техническую функцию денег (в отличие от их экономической функции как меры стоимости), ведь для определения стоимости товаров деньги сами должны быть измерены, выражены в определенном масштабе.

Однако данная позиция пре­терпевает изменения вследствие развития современ­ных видов денег.

Полноценные деньги имели собственную внутрен­нюю стоимость, которая практически совпадала с их меновой стоимостью. У неразменных кредитных денег меновая стоимость превышает издержки их производ­ства и формируется под воздействием рыночных усло­вий и государственного регулирования их эмиссии и обращения. В связи с этим механизм выполнения ими функции меры стоимости, как было показано ранее, является предметом дискуссий. Распространяется точ­ка зрения, согласно которой функции современных де­нег претерпели модификацию и в настоящее время деньги выполняют функцию не измерения, а соизмере­ния стоимости (или единицы счета).

Деньги как средство обращения. Выполняя фун­кцию средства обращения, деньги выступают в качес­тве посредника при обмене товаров, проявляя свое свойство всеобщей непосредственной обмениваемости.

С появлением денег обмен товаров стал состоять из двух взаимосвязанных актов: продажи товара (обмена его на деньги) и покупки на вырученные деньги нового товара (обмена полученных денег на товар). Участие де­нег в обменных операциях привело к преобразованию

отдельных актов товарного обмена в товарное обращение, которое выражается формулой Т—Д—Т. Деньги в качестве средства обращения непрерывно обслужива­ют обмен товаров и постоянно находятся в обращении. Товары же, реализовав свою стоимость в процессе про­дажи, уходят из сферы обращения.

Поскольку в качестве средства обращения деньги обслуживают перемещение товаров от одних экономических субъектов к другим, то движение денег в этой функции носит подчиненный характер по отношению к движению товаров. В связи с этим характерной чертой функционирования денег как средства обращения яв­ляется одновременное встречное движение товаров и денег. Выполнять эту функцию могут лишь реально существующие деньги, которые всегда должны быть в наличии, т.е. наличные деньги. В частности, данную функцию деньги выполняют в сделках купли-продажи товаров за наличный расчет, когда товар передается по­купателю в обмен на наличные деньги. В то же время при оплате за наличный расчет, например комму­нальных услуг, деньги выполняют функцию средства платежа, так как здесь существует временной раз­рыв — услуги были оказаны в предыдущем месяце, а оплата производится в текущем.

Хотя для выполнения функции средства обращения необходимо наличие реальных денег, они в этой фун­кции играют мимолетную роль, постоянно перемеща­ясь из рук в руки. Получение денег за произведенный товар не является самоцелью — они нужны для того, чтобы обменять его на другой товар, необходимый про­давцу. Таким образом, в этой функции наличие у денег собственной стоимости не имеет значения, поэтому ста­новится возможным функционирование в качестве средства обращения неполноценных денег. Для этого необходимо, чтобы последние получили общественное признание.

Использование денег в обменных операциях позво­ляет разделить акты купли-продажи товаров во време­ни и пространстве. У товаропроизводителя появляется возможность продавать товары на одном рынке, а поку­пать на другом. Он может после реализации своего то­вара приобрести иной товар не сразу, а через некоторое время. В то же время задержка в сбыте товаров может повлечь за собой для их производителя проблемы в приобретении других товаров, необходимых ему для воспроизводства и потребления. Таким образом, разрыв в одних звеньях процесса товарного обращения способен спровоцировать разрыв в других его звеньях и вызвать в конечном счете развитие кризисных процессов.

В современных условиях, выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают главным образом конечное движение элементов ВВП — розничный товарооборот и реализацию розничных услуг. При этом мировой тенденцией является сокращение сферы действия данной функции. По мере развития безналичных расчетов, где деньги выступают только как средство платежа, наличные деньги вытесняются из оборота.

Деньги как средство платежа. Назначение денег при выполнении данной функции состоит в том, что они используются в качестве орудий погашения финансовых, долговых и других обязательств. Возникновение таких обязательств обусловлено дискретным характером общественного воспроизводства, тем, что все процессы производства, обмена и потребления товаров разделены во времени и пространстве.

Исторически появление функции средства обращения было обусловлено необходимостью продажи товаров в кредит. Развитие товарного производства потребовало проведения обменных операций, расчеты по которым по различным причинам не могли осуществляться одновременно с передачей товаров (из-за несовпадения по времени процесса производства различных товаров, различия в местонахождении продавца и покупателя и т.д.). Возникнув на основе кредита, функция средства платежа в дальнейшем стала обслуживать 31 не только кредитные отношения. Как платежное средство деньги функционируют в процессе безналичных расчетов, выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и доходов населения, уплаты налогов и т.д.

Движение денег как средства платежа имеет специфическую форму, отличную от формы движения денег как средства обращения. В функции средства платежа деньги уже не являются посредствующим звеном при продаже-покупке товаров, их движение приобретает самостоятельный характер, отделенный во времени и пространстве от движения товаров. Таким образом, отличительной чертой данной функции является то, что здесь нет одновременного движения товаров и денег у т.е. при продаже товаров их денежный эквивалент может быть передан продавцу покупателем позднее или ранее получения им товара.

Долговые обязательства, возникающие в процессе функционирования денег как средства платежа, в свою очередь также могут использоваться для расчетов, т.е. самостоятельно обращаться, переходя из рук в руки. Таким образом, выполнение данной функции привело к развитию денег как платежного средства, появлению их новых видов, в частности, кредитных денег, а также специальных институтов, обслуживающих движение денег при совершении платежей.

В связи с тем, что характерной чертой функционирования денег как средства платежа является отрыв их движения от движения товаров, развитие этой функции способствует повышению рисков, связанных с производством товаров и другой экономической деятельностью. Усилению рисков способствует то обстоятельство, что в настоящее время деньги в функции средства платежа обслуживают не только движение товаров, но и движение капитала, в том числе воплощенного в ценных бумагах. Это увеличивает отрыв движения денег от товарного обращения, являющегося основой устойчивости покупательной способности неполноценных денег.

В зарубежной экономической литературе распространено объединение функций средства обращения и средства платежа в одну — функцию средства обращения (обмена). Основанием для этого служит сходство операций по оплате товаров и долгов, а также то обстоятельство, что кредитные деньги, возникшие на основе функции средства платежа, используются не только как платежное, но и покупательное средство,

Деньги как средство накопления. Выступая в качестве средства накопления, деньги самостоятельно существуют вне сферы обращения, остановившись в движении для своего владельца. Их назначение заключается в том, что они сохраняют стоимость реализованных товаров и услуг в наиболее ликвидной форме для совершения покупок в будущем.

Как функции средства накопления деньги выступают как специфическая форма общественного богатства, т.е. признаются обществом как экономическое благо, дающее возможность превращения его в любой товар в любой момент времени в будущем. В отличие от накопления материальных ценностей в процессе денежного накопления стоимость сохраняется в ее всеобщей форме и постоянно готова без какой-либо предварительной подготовки вновь вступить в обращение.

Функция средства накопления, как и функция средства платежа, возникла из процесса товарного обращения. В ходе выполнения функции средства обращения деньги могут остановить свое движение: если товаропроизводитель после продажи своего товара не обменял вырученные деньги на другой товар, то они уходят из сферы обращения и начинают функциониронировать как средство накопления. Выполнение деньгами этой функции в свою очередь является необходимым условием для аккумулирования средств с целью последующего перераспределения на основе кредита, в процессе которого деньги функционируют как средство платежа.

В качестве средства накопления могут выступать все виды денег, однако существуют особенности выпол­нения этой функции полноценными и неполноценны­ми деньгами. Процесс накопления полноценных денег (драгоценных металлов в виде монет, слитков, само­родков и т.д.) осуществлялся в форме образования сок­ровищ, поскольку они, обладая собственной внутрен­ней стоимостью, представляли собой ценность как в сфере обращения в качестве денег, так и вне этой сферы в качестве товара. Важная роль функции средства обра­зования сокровищ в металлических денежных систе­мах заключалась в том, что она являлась стихийным регулятором денежного обращения.

Неполноценные деньги не могут выступать в качест­ве сокровища, так как лишены внутренней стоимости. Они функционируют как средство накопления, сохра­няя стоимость в наиболее ликвидной форме. Посред­ством неразменных кредитных денег осуществляется процесс аккумуляции стоимости, временно высвобо­дившейся в процессе воспроизводства, и превращение ее в капитал. В то же время они выступают в качестве представителя общественного богатства лишь в той ме­ре, в которой стоимость, получившая в них свое иде­альное выражение, может воплотиться в реальные пот­ребительные стоимости. Поэтому наиболее полно вы­полнять функцию средства накопления неполноцен­ные деньги могут только при условии постоянства их покупательной способности. Обесценение неполноцен­ных денег в процессе инфляции снижает их привлека­тельность как средства накопления тем больше, чем выше темпы инфляции.

Первоначально люди стали копить деньги, превра­щая в них избыток созданных потребительских благ, поэтому деньги на том этапе выступали только как вы­ражение общественного богатства. С развитием товар­ного хозяйства денежное накопление превратилось в необходимое условие непрерывного функционирова­ния воспроизводства, кругооборота капитала. Населе­ние также осуществляет накопление денег для покупок в будущем, сберегая их в форме банковских вкладов, вложений в ценные бумаги, тезаврации драгоценных металлов и т.д.

Функция мировых денег представляет собой про­явление сущности денег в сфере международного эко­номического оборота, где контрагентами товарных и финансовых сделок выступают резиденты разных госу­дарств. Становление этой функции связано с развитием внешнеэкономических связей, формированием миро­вого рынка и межстранового движения капиталов. По сути, она является производной от тех функций, кото­рые деньги выполняют во внутреннем экономическом обороте страны.

Выступая в качестве мировых, деньги реализуют свое назначение:

• как всеобщее покупательное средство — когда покупка товаров и оплата услуг за границей осущес­твляются за наличный расчет;

• всеобщее платежное средство — при погаше­нии международных долговых обязательств;

• всеобщее воплощение общественного богат­ства — в процессе образования и пополнения валют­ных резервов стран, валютных сбережений юридичес­ких и физических лиц и т.д.

В настоящее время в международных экономичес­ких связях деньги используются главным образом как всеобщее платежное средство.

В металлических денежных системах функцию ми­ровых денег выполнял денежный товар, обладавший реальной стоимостью. На ранних этапах развития то­варного хозяйства в качестве мировых денег применя­лись драгоценные металлы. Однако необходимость снижения издержек межстранового денежного обраще­ния привела к использованию при международных платежах сначала кредитных орудий обращения (векселей, чеков и др.), а затем национальных валют. Воз­можность использования национальных валют для международных платежей была обусловлена тем, что они являлись представителями полноценных денег. Например, при золотом монометаллизме все нацио­нальные валюты имели золотое обеспечение и размени­вались на золото. Это служило основой их полной кон­вертируемости: они обменивались друг на друга в соот­ветствии с их золотым содержанием, что позволяло осуществлять расчеты и платежи в национальных ва­лютах.

С уходом золота из обращения во внутреннем эконо­мическом обороте стран стала функционировать нацио­нальная валюта, законодательно закрепленная госу­дарством в качестве единственного законного платеж­ного средства. Однако другие страны не обязаны при­нимать ее в уплату за поставленные ими товары или при совершении других сделок, так как покупательная способность национальной валюты гарантируется госу­дарством только на его территории. В связи с этим де­нежные функции во внешнеэкономическом обороте мо­гут выполнять лишь денежные знаки, получившие международное признание в качестве мировых валют. К ним относятся так называемые резервные валюты — свободно конвертируемые валюты наиболее развитых стран мира, а также международные коллективные ва­люты.