1.3 Состояние страхового дела в Республике Татарстан

Страхование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер бизнеса республики. На протяжении многих лет страховой рынок Татарстана - бесспорный лидер в Приволжском федеральном округе и один из крупнейших в России.

Среди страховых организаций Приволжского федерального округа по объему собранной премии Татарстан находится на третьем месте после Нижегородской и Самарской областей, а по добровольному страхованию - на втором после Самарской области.

В 2004 году на территории Республики Татарстан работало 19 местных страховых компаний и 45 организаций, созданных за пределами РТ. Общие сборы страховщиков республики в этом году составили 8 248 787 тыс. рублей (161% по отношению к 2003 году). Доля местных компаний в общей сумме страховых взносов составила 88% (7 247 693 тыс. руб). Страховые выплаты в 2004 году зафиксированы на уровне 4 866 831 тыс. рублей (79% за 2003 год). Отношение выплат к сборам (так называемая "убыточность") в 2004 году составило 59% .

По обязательному страхованию сумма страховых взносов равна 1 124 689 тыс. рублям, а по добровольному - 7 124 098 тыс. рублям. Объем премии, собранной по личному страхованию (кроме жизни) вырос более чем в 2 раза, по имущественному страхованию - на 20% и по страхованию ответственности - на 9%.

Ускоренные темпы развития обязательного страхования по сравнению с добровольным объясняется, в первую очередь, успешной реализацией в Татарстане федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Одним из результатов действия этого закона явилось и ощутимое увеличение выплат по обязательному страхованию (страховых взносов по ОСАГО собрано 1 120 707 тыс. рублей, выплачено 540 766 тыс. рублей). В настоящее время в Республике Татарстан созданная современная инфраструктура страхового рынка, активно способствующая развитию страхового дела в республике. 10 лет в республике действует Союз страховщиков Татарстана, который является авторитетнейшим объединением страховых организаций в регионе. Основная доля (87%) страховых взносов, собранных страховщиками Татарстана принадлежит компаниям - членам ССТ. В Союз страховщиков Татарстана сейчас входят 36 страховых организаций, которые в 2004 году собрали 7 203 500 тысяч руб. страховых премий. Распоряжением правительства Татарстана создан и начал действовать Экспертный Совет по вопросам страхования при Кабинете Министров РТ, который может стать важнейшей площадкой взаимодействия страховщиков и органов власти в Республике Татарстан. С 29 апреля 1999 года создан Координационный совет по страховой защите населения и территорий при Комиссии по чрезвычайным ситуациям Республики Татарстан, который внес серьезный вклад в развитие в РТ таких видов страхования, как страхование гражданской ответственности эксплуатантов опасных производственных объектов, гидротехнических сооружений, перевозчиков опасных грузов и др. Активное взаимодействие страховщиков РТ с государственными органами власти осуществляется через участие их представителей в рабочих группах, методических и экспертных советах при министерствах и ведомствах Республики Татарстан.

Активно развивается рынок посреднических и дополнительных услуг в области страхования (услуги агентов, брокеров, страховых консультантов, аудиторов и др.). Появился институт "аварийных комиссаров", призванный помочь страховым компаниям урегулировать убытки надлежащим образом. В системе страхования, по различным оценкам, занято до 15 000 человек. Страховщики Республики Татарстан активно участвуют в работе известных в республике общественных организаций - Торгово-Промышленной Палаты РТ, Ассоциации промышленных предприятий РТ и др. Значительные усилия предпринимаются в последнее время страховщиками совместно с местными высшими учебными заведениями по подготовке квалифицированных кадров для страховых организаций Республики Татарстан. Вместе с тем, пока не удалось сформировать рынок страховых услуг, в полной мере соответствующий современным потребностям общества. Статистические показатели подтверждают, что страховщики Татарстана, получив возможность стать реальными инвесторами в экономику республики, могли бы внести более существенный вклад в решение социально-экономических задач, стоящих перед РТ. Этому мешает целый ряд проблем: - несовершенство и противоречивость страхового законодательства; - недостаточный уровень взаимодействия органов государственной власти РТ со страховыми организациями, работающими на рынке республики; - неразвитость системы социально значимых видов страхования; - низкий уровень капитализации местных страховых компаний по сравнению с капиталами российских филиалов (что создает неравные условия при участии этих организаций в тендерах на страхование, а также лишает их возможности принимать на страхование крупные риски); - ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых услуг и на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций;

- лоббирование интересов федеральных страховых компаний с помощью административного ресурса, а также через банки и предприятия федерального подчинения;

- недостаточная информированность потенциальных страхователей о деятельности страховых компаний;

- низкий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

- несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

Однако, главной проблемой, сдерживающей ускоренное развитие страхового сектора экономики РТ является крайне недостаточное внимание государства в лице законодательных и исполнительных органов власти Республики Татарстан к актуальнейшим вопросам развития страхования в республике, отсутствие в этом секторе продуманной, целенаправленной и последовательной политики государства.