Типы банковских систем:

- централизованная (распределительная);

- рыночная;

- система переходного периода от централизованной к рыночной.

В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень - центральный банк страны (НБРБ), II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

ЦБ выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. ЦБРБ именуется Нац. банком. Он был создан в 1991 году. С 2001 года правоотношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, в стране строятся на основе Банковского кодекса, закрепившего независимость деятельности Нац. банка. Гос. органы не имеют права вмешиваться в работу Нац. банка, осуществляемую в границах его полномочий. Председатель Правления Нац. банка является членом Правительства нашего государства. Национальный банк - это единая централизованная организация. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на территории Республики Беларусь и за ее пределами. Национальным банком управляют два органа: Правление (высший орган управления) и Совет директоров (исполнительный коллегиальный орган). Высшим законодательным органом страны определяется размер Уставного фонда Национального банка. роль центрального банка: государству перераспределять денежные потоки, финансовые ресурсы таким образом, чтобы увеличивались поступления в бюджет.ЗНАЧЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА: руководство всей кредитной системой страны, регулирование кредита и денежного обращение, контролирование и стабилизирование движение обменного курса национальной валюты.Центральный банк выступает в качестве агента правительства., представителя правительства в финансовых операциях последнего.ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА:эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране;поддержание стабильности национальной валюты;общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны;предоставление кредитов коммерческим банкам;выпуск и погашение государственных ценных бумаг;управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.

Финансово-кредитные институты: 1. Финансовые компании — особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита. Их организационными формами могут быть акционерная и кооперативная.Финансовые компании представлены двумя видами: по финансированию продаж в рассрочку и личного финансирования. Первые занимаются продажей в кредит товаров длительного пользования (автомобили, телевизоры, холодильники и т.п.), предоставлением ссуд мелким предпринимателям, финансированием розничных торговцев. Вторые, как правило, выдают ссуды в основном потребителям, а иногда финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компаний. 2. ЛИЗИНГОВАЯ ФИРМА - финансовая коммерческая организация, специализирующаяся на приобретении техники, оборудования и других элементов средств производства, а также недвижимого имущества с целью их последующей передачи в долгосрочную аренду предприятиям, нуждающимся в такой технике, но не имеющих достаточных денежных средств для ее самостоятельного приобретения. 3. Финансовая биржа – это организация торговли финансовыми активами как рыночным товаром.4. Пенсионный фонд — фонд, предназначенный для осуществления выплат пенсий по старости или по инвалидности.5. Страховая компания — это исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

Денежно-кредитная политика – деятельность государства, заключающаяся в разработке и осуществлении системы мероприятий по регулированию денежно-кредитных процессов в стране.

Виды:

• Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

• Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

1. Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

2. Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

• снижение нормы резервных требований

• снижение учетной ставки процента

• покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:

• повышение нормы резервных требований

• повышение учетной ставки процента

• продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Промежуточные целевые ориентиры ДКП:

• Денежная масса

• Ставка процента

• Обменный курс

Конечные цели ЭП:

• Экономический рост

• Полная занятость

• Стабильность цен

• Устойчивый платежный баланс

Инструменты:

Прямые:

• Лимиты кредитования

• Прямое регулирование ставки процента

В случае прямого регулирования ЦБ обязует КБ - коммерческий банк:

Держать часть своих активов ГКО – гос. краткосрочные облигации и других ГЦБ

Доводить верхние пределы общей суммы кредитов и нормативы кредитования в расчете на одного заемщика

Косвенные:

• Изменения нормы обязательных резервов

• Изменение учетной ставки

• Операции на открытом рынке

С помощью инструментов ЦБ реализует цели ДКП: поддержание на определенном уровне денежные массы – жесткая монетарная политика, ставка процента – гибкая монетарная политика