Вопрос 30. Условия выбора банка предприятием. Договор банковского счета.

Условия выбора:

1. Насколько банк выполняет обязательства перед ЦБ

2. Минимальный размер уставного фонда

3. Соотношение уставного капитала и актуальных показателей (1:20 или 1:10)

4. Показатель ликвидности банка (соотношение ликвидных активов и всех счетов пассива банка 1:1)

5. Максимальный размер риска на одного заемщика

6. Максимальный размер обязательных резервов, которые банк хранит в ЦБ

7. Является ли банк участником обязательного фонда страхования депозита

8. Сколько процентов платит банк по депозитам

9. Сколько процентов взимает за операции

10. Насколько банк популярен среди соответствующих клиентов

11. В какой форме он рассчитывается межбанковски.

Банк не в праве отказать, если предприятие соблюдает все условия. После выбора банка заключается договор банковского счета.

Клиента подает Заявление-оферту, и предоставляет документы:

1. Копия учредительного договора

2. Копия устава

3. Копия образцов подписей и оттиск печатей

4. Документ о постановке на учет в налоговой

5. Документ о регистрации в качестве плательщика страховых взносов во внебюджетные фонды.

Банк берет обязательство хранить в тайне размер вклада и все другие сведения.

Расторжение банковского счета:

- по требованию клиента

- по требованию банка:

1) остаток денег на счете предприятия меньше установленного банком размера в течение 1 месяца после предупреждения

2) если в течение года никакого движения по счету не было.

Вопрос 31. Счета предприятий в банке

• Расчетный счет

• Текущий (некоммерческие: благотворительные организации, школа и т.д.)

• Бюджетный (те предприятия, которые получают деньги из бюджета или платят деньги в бюджет)

• Депозитный (те предприятия, которые вносят деньги)

• Валютный (Только в тех банках, которые имеют специальное разрешение на это. Предприятия, которые работают с валютой)

• Ссудный

• Специальный ссудный счет.

Расчетный счет

К расчетному счету могут открываться суб-счета, с них деньги не выдаются. Открывая счета, банк берет за работу со счетами соответствующую плату, процент, который оговаривается в договоре.

Порядок списания денег с расчетных счетов:

1. Если на р/с денег достаточно для платежей, которые в данный момент предъявляются банку, тогда списание денег производится банком в календарной очередности по решению самого предприятия, то есть владельца счета.

2. Если денег недостаточно, наступает принудительное списание средств со счетов. Банк определяет очередность списания средств:

• в первую очередь по исполнительным листам для удовлетворения требований о возмещении вреда причиненному жизни, здоровью, алименты

• оплата труда, договорные условия

• платежи бюджету (налоги)

• оплата исполнительных документов для удовлет. других требований

• все прочие платежи

В пределах каждого направления банк будет списывать деньги в календарной очередности.

Существует еще бесспорное (безакцептное) списание денег с р/с. Например недоплата в бюджет налогов; задолженность по экспортной и импортной продукции по решению таможенных органов; признанные предприятием, но неоплаченные претензии; задолженность потребленной энергии, газа; различного рода штрафы пенни, неустойки.