Вопрос 26. Коммерческие банки, их функции. Виды операций.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц.

В настоящий момент идет процесс слияния банков. (В 2000г. их 2378, в 2011г. - 1012, 1.01.2012 - 978). В Москве 50% головных организаций коммерческих банков.

Цель работы коммерческих банков – получение прибыли. И именно она является показателем работы банка.

Функции коммерческих банков:

1. Аккумуляция временно-свободных ресурсов

2. Кредитование предприятий, организаций и населения

3. Организация расчетов своей деятельности

4. Операции с векселями и учет векселей

5. Хранение финансовых и материальных ценностей

6. Операции с ценными бумаги помимо векселей

7. Управление имуществом клиентов по доверенности (трастовые операции)

8. Операции нетрадиционного характера (лизинговые, факторинговые, форфейтинговые)

9. Взаимоотношения с ЦБ

Операции коммерческого банка:

1. Пассивные

Операции по формированию источников средств ресурсов банка, которые отражаются на пассиве баланса. Эти ресурсы складываются из двух источников:

1. собственные средства (около 10% от всех ресурсов)

-Уставный капитал

-Нераспределенная прибыль

-Резервы

-Часть амортизационного фонда

2) привлеченные + заемные - 90%

-Вклады (до востребования и срочные)

-Депозиты

-Кредиты

2. Активные

1) Операции кредита, ссуды

2) Инвестиции в ценные бумаги

3) Кассовые операции

4) Посреднические и доверительные операции

5) Консультационные услуги

Показатель, свидетельствующий о надежности банка – это соотношение собственного капитала (пассива) и активных показателей (актива - это главным образом выдача кредитов). Если собственный капитал маленький, но очень большой актив – банк рискует при выполнении крупных инвестиционных операций. В последние десятилетия создаются фонды обязательного страхования вкладов за счет платежей банков.

Вопрос 27. Сберегательный банк, его операции.

Сбербанк России — один из крупнейших коммерческих банков России и Европы.

Уставный капитал – 1421 млрд. рублей.

60% его уставного капитала является государственным – ЦБ.

24% - иностранные инвесторы.

9% - физические лица.

Остальное – предприятия.

До 90-х годов 20 века назывался Сберегательной кассой (создан в 1841г.). Сберкасса работала сначала только с населением. С реформированием всей кредитной системы сберкассы стали выполнять кредитные функции и не только с населением, но и с предприятиями.

Сбербанк состоит из 17 территориальных банков и 19292 подразделений по РФ.

Дочерние организации банка находятся в Казахстане, Украине, Белоруссии, Германии и есть представительство в Пекине (Китай) и Индии.

Имеет генеральную лицензию, т.е. работает и на международном внешнем рынке.

Организационная структура.

Высшим органом Сбербанка является Общее собрание акционеров (собирается раз в год), Совет банка (управление в течение всего года) и Совет директоров (вся оперативная работа (вопросы кредитования и пр.).

Функции Сбербанка:

-аккумуляция временно-свободных средств физических и юридических лиц

-размещение собранных и привлеченных средств в экономику

-кредитование потребительских нужд населения

-кредитование и расчетное обслуживание предприятий

-расчетно-кассовое обслуживание населения

-выпуск, продажа и покупка векселей, чеков, и др. ценных бумаг

-размещение среди населения государственных и корпоративных ценных бумаг

-оказание коммерческих услуг

-осуществление международных расчетов, валютных операций

-эмиссия карточных продуктов

-контроль за соответствующими функциями

Капитал Сбербанка состоит из собственного (8%), привлеченного (91,5%) и заемного (0,5%) капитала.

Сбербанк является членом международной организации сберегательных банков.