Тема 2. Денежное обращение Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям

1.Сравнить понятия: денежный оборот и денежное обращение.

2.Выпуск денег в обращение и изъятие денег из обращения.

3.Особенности налично-денежной эмиссии. Прогнозирование налично-денежной эмиссии в РФ.

4.Особенности эмиссии безналичных денег. Экономические и нормативные основы организации безналичного денежного оборота.

5.Система безналичных расчётов. Способы безналичных расчётов: через РКЦ, через корреспондентские счета, клиринг.

6.Расчёты платёжными поручениями: особенности, документооборот, преимущества и недостатки.

7. Расчёты по инкассо: особенности, документооборот, преимущества и недостатки.

8.Чековая форма расчётов: особенности, документооборот, преимущества и недостатки.

9.Аккредитивная форма расчётов: особенности, документооборот, преимущества и недостатки.

10.Сущность и механизм банковского мультипликатора.

11.Денежная масса и денежные агрегаты.

12.Закон денежного обращения. Скорость обращения денег. Обеспеченность товарооборота деньгами.

Тестовые задания

1: При увеличении общей стоимости всех товаров в два раза, при неизменной денежной массе, скорость обращения денежной единицы …

- : должна уменьшиться в два раза

- : должна вырасти на 200%

- : измениться не должна

- : должна вырасти на 100%

2 : Денежный оборот – это…

- : понятие, тождественное термину «денежное обращение»

- : движение денежных средств в экономике

- : сумма прихода, либо сумма расхода денежных средств за определенный период времени у определенного субъекта

- : денежные потоки, проходящие через кассы банков и определяющие денежную массу в обращении

- : совокупность платежей за определенный период времени

3 : Денежное обращение – это…

- : движение денежных средств между субъектами экономических отношений

- : денежные потоки, проходящие через кассы банков и определяющие денежную массу в обращении

- : понятие, тождественное термину «денежный оборот»

- : непрерывное движение денежных средств между субъектами экономики, опосредующее товарообмен в сфере производства и обращения

4 : Положительный денежный поток – это…

- : дополнительный выпуск денег в обращение

- : поступление денег в кассы субъектов экономики

- : поступление денег в кассы банков

- : положительная разница между приходом и расходом денег у субъекта

5 : Отрицательный денежный поток – это…

- : расходование денежных средств субъектом экономики

- : изъятие денежной массы из обращения

- : расходные операции в кассах коммерческих банков

- : отрицательная разница между приходом и расходом денежных средств у субъекта

6 : Чистый денежный поток – это…

- : чистая величина денежной массы, находящейся в обращении

- : прирост денежной массы в обращении за определенный период времени

- : разница между приходом и расходом денежных средств у субъекта экономики

7 : В понятие безналичного денежного обращения можно включить:

- : только те платежи, которые осуществляются через банковскую систему

- : платежи, осуществляемые через банковскую систему, зачет взаимных требований и платежи, оформленные векселями

- : платежи, осуществляемые через банковскую систему, зачет взаимных требований, платежи, оформленные векселями, электронные платежи

8 : Основные формы безналичных расчётов, принятые в России (выберите 4 пункта):

- : расчёты чеками

- : платежные поручения

- : платежные требования

- : инкассовые поручения

- : платежные карты

- : векселя

- : аккредитивы

- : зачет взаимных требований (клиринг)

- : бартер

9 : Центральный Банк России разработал регламенты документооборота:

-: для нескольких основных форм безналичных расчетов

-: для всех форм безналичных расчетов

-: только для тех форм безналичных расчетов, которые осуществляются банками

-: только для безналичных расчетов, осуществляемых через РКЦ

10 : Наиболее эффективный и надежный способ безналичных расчетов – это…

- : расчёты через систему РКЦ

- : клиринговые расчёты

- : расчёты через корреспондентские счета банков

- : зачет взаимных требований

- : вексельные расчеты

11 : Выберите наиболее подходящие сравнительные характеристики для двух основных форм расчетов:

- : платежное поручение легче в оформлении, чем аккредитив

- : при аккредитивной форме расчетов получение денег за товар гарантировано всегда, а при оплате платежным поручением - нет

- : применение аккредитивной формы регламентировано Центральным банком, а применение платежных поручений - свободно избирается субъектом расчетов

12 : Какие функции выполняют РКЦ в сфере безналичного обращения?

- : заключают договора с банками на открытие корреспондентских счетов и обеспечивают исполнение расчетов в установленном порядке

- : заключают договора с банками на открытие и ведение корреспондентских счетов, обеспечивают исполнение расчетов в режиме реального времени, контролируют поступление платежей на счета

- : заключают договора с банками на открытие и ведение корреспондентских счетов, обеспечивают исполнение расчетов, контролируют оплату счетов с целью недопущения возникновения задолженности по платежам

13 : Налично-денежное обращение – это…

- : движение денежных средств населения в виде оплаты товаров, услуг и различных нетоварных платежей (кредит, налоги, штрафы)

- : движение наличности из оборотной кассы РКЦ в кассы коммерческих банков

- : поступление и выдача наличности из касс банков, фирм, организаций

- : движение наличных денег в экономике, осуществляемое всеми субъектами - владельцами наличности

14 : Наличные деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ…

- : считаются деньгами, находящимися в обращении

- : не считаются деньгами, находящимися в обращении

- : вообще не являются деньгами

- : увеличивают массу денег в обращении

- : сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в резерве

15 : Какие функции выполняют РКЦ в сфере налично-денежного обращения?

- : прогнозируют размер эмиссии; осуществляют контроль кассовой дисциплины на предприятиях и в организациях; хранят резервные запасы наличных денег

- : прогнозируют размер эмиссии; осуществляют контроль над ведением кассовых операций в коммерческих банках; хранят резервные запасы наличных денег и снабжают ими своих клиентов по мере надобности; анализируют состояние налично-денежного оборота в регионах

- : прогнозируют размер эмиссии; анализируют состояние налично-денежного оборота в регионах; контролируют движение наличных денег на территории региона; хранят резервные запасы наличных денег и снабжают ими своих клиентов по мере необходимости

16 : В нашей стране осуществлен переход от кредитного и кассового планирования к составлению прогнозных расчетов кассовых оборотов, основной целью которых является…

- : подсчет наличных средств, прошедших через кассы банков

- : определение потребности в наличных деньгах в целом по России, по регионам, по учреждениям банков

- : разработка мероприятий по стабилизации денежного обращения

- : выявление фактически сложившихся соотношений между доходами и расходами населения

- : анализ денежного оборота в целом по стране

17: Товарооборот в фактических ценах увеличился на 15%, физический объем проданных товаров – на 7%. Средние цены на продовольственные товары …

- : снизились на 7,5%

- : снизились на 8%

- : увеличились на 7,5%

- : увеличились на 8%

18: Рост произведения цен на общее количество товаров в стране при фиксированной скорости обращения денег …

- : невозможен без уменьшения денежной массы

- : невозможен без сокращения количества выданных кредитов

- : возможен без увеличения денежной массы

- : невозможен без увеличения денежной массы

19 : Закон денежного обращения можно изобразить в виде следующей формулы:

- : MQ = PV

- : MV = PQ

- : MP = QV

20 : Чему равно количество денег в обращении, исходя из уравнения Фишера, если P = 2; Q = 150; V = 3:

- : 100

- : 30

- : 450

21: Дефлятор ВВП при условии, что номинальный ВВП равен 8 трлн.800 млрд. рублей, реальный ВВП равен 8 трлн.570 млрд. руб., составит…

- : 0,055

- : 0,027

- : 0,974

- : 1,027

22: Денежный агрегат М0 при условии, что объем наличность в обращении 20 млрд. руб., сумма средств на счетах предприятий и организации 15 млрд.руб., средства страховых компаний 12 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 5 млрд. руб., составит…

- : 20 млрд. руб.

- : 35 млрд. руб.

- : 47 млрд. руб.

- : 55 млрд. руб.

23: Денежный агрегат М2 при условии , что объем денежного агрегата М3 80 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 16 млрд.руб., средств страховых компаний 14 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 12 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 6 млрд.руб., депозитные сертификаты 3 млрд.руб., облигации Госзайма 5 млрд.руб., составит…

- : 75 млрд. руб.

- : 72 млрд. руб.

- : 66 млрд. руб.

- : 77 млрд. руб.

24: Денежный агрегат М0 при условии, что объем денежного агрегата М3 составляет 80 млрд. руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 16 млрд.руб., средства страховых компаний 14 млрд.руб., депозиты физических лиц до востребования 12 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 6 млрд.руб., депозитные сертификаты 3 млрд.руб., облигации Госзайма 5 млрд.руб., составит…

- : 54 млрд. руб.

- : 66 млрд. руб.

- : 24 млрд. руб.

- : 40 млрд. руб.

25: Денежный агрегат М1 при условии, что объем наличности в обращении 20 млрд.руб., сумма средств на счетах предприятий и организаций 15 млрд.руб., средства страховых компаний 12 млрд.руб. ,депозиты физических лиц до востребования 8 млрд.руб., срочные вклады в Сбербанке РФ 5 млрд.руб., депозитные сертификаты 3 млрд.руб., облигации Госзайма 2 млрд.руб., составит…

- : 55 млрд. руб.

- : 47 млрд. руб.

- : 35 млрд. руб.

- : 60 млрд. руб.

26 : Какова скорость обращения денег, исходя из уравнения Фишера, если P = 4; Q = 200; М = 100:

- : 5

- : 8

- : 4

27: Величина М1, при условии, что объем наличных денег равен 4 трлн. руб., объем депозитов до востребования равен 4,5 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2,5 трлн. руб., составит …

- : 11 трлн. руб.

- : 4,5 трлн. руб.

- : 8,5 трлн. руб.

- : 6,5 трлн. руб.

28: Величина М2, при условии, что объем наличных денег равен 2 трлн. 500 млрд. руб., объем средств на расчетных и текущих счетах равен 1 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 900 млрд. руб., составит.

- : 3 трлн.500 млрд. руб.

- : 4 трлн.400 млрд. руб.

- : 2 трлн.500 млрд. руб.

- : 3 трлн.400 млрд. руб.

29: Величина М3 при условии, что М1 равен 3 трлн.500 млрд.руб., объем срочных вкладов равен 2 трлн.500 млрд.руб., объем наличных денег равен 2 трлн. 100 млрд.руб., объем облигаций государственного займа равен 2 трлн.руб., составит…

- : 10 трлн. 100 млрд. руб.

- : 8 трлн. руб.

- : 6 трлн. руб.

- : 2 трлн.500 млрд. руб.

30: Величина М3, при условии, что объем начисленных денег равен 3,5 трлн.руб., М2 равен 11 трлн. руб., объем срочных вкладов равен 2,5 трлн. руб., объем государственных облигаций равен 1,5 трлн. руб., объем депозитных сертификатов равен 1,5 трлн. руб., составит…

- : 14,5 трлн. руб.

- : 14 трлн. руб.

- : 15 трлн. руб.

- : 13,5 трлн. руб.

31 : Денежный агрегат М1 включает:

- : наличные деньги и все депозиты

- : наличность, чековые вклады и срочные депозиты

- : монеты и бумажные деньги

- : только наличные деньги

- : наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков

- : наличность и средства на расчетных, текущих счетах и депозитных счетах до востребования

32 : Денежный агрегат М2, применяемый в России для определения размера денежной массы, включает:

- : наличные деньги в обороте и кассах субъектов хозяйствования

- : наличные деньги в обороте плюс депозиты до востребования населения, субъектов хозяйствования и органов управления

- : общая сумма денежной массы, включая иностранную валюту, плюс депозиты срочные и до востребования в коммерческих банках

- : наличные деньги в обороте плюс депозиты до востребования плюс срочные депозиты населения, субъектов хозяйствования и органов управления

33 : Денежная база включает в себя:

- : наличные деньги в обороте и в кассах субъектов хозяйствования

- : наличные деньги населения, в кассах предприятий, организаций и банков; денежные средства банков на корреспондентских счетах в РКЦ ЦБ РФ; обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ РФ

- : наличные деньги в обороте, в кассах предприятий, организаций и банков; денежные средства банков на корреспондентских счетах в РКЦ ЦБ РФ, на счетах Лоро и Ностро; обязательные резервы коммерческих банков в ЦБ РФ

34 : Рост скорости оборота денежной единицы…

- : увеличивает количество денег, необходимых для обслуживания хозяйственного оборота

- : сокращает количество денег, необходимых для обслуживания хозяйственного оборота

- : ведет к падению цен в условиях сохранения прежнего объема денежной массы

- : ведет к росту цен в условиях сохранения прежнего объема денежной массы

35 : Норматив экономической безопасности обеспечения экономики денежной массой (К) составляет:

-: 40% от ВВП

-: 30% от ВВП

-: 60-70% от ВВП

36 : Под регулированием количества денег на макроэкономическом уровне понимают…

- : разработку кассового прогноза в масштабе всей страны

- : установление основных количественных показателей денежной массы по каждому денежному агрегату

- : разработку денежно-кредитной политики, утверждение ее Государственной Думой, а также её исполнение ЦБ РФ

- : регулирование объема эмиссии денег ЦБ РФ

37 : Роль денежного мультипликатора в экономике выражается в том, что благодаря ему…

- : регулируется величина свободных банковских ресурсов

- : увеличивается количество денег в обращении

- : обеспечивается движение денежных средств между банками

- : ускоряется товарооборот в экономике

38: Банковский мультипликатор при ставке обязательных резервов в 5% составит…

- : 20

- : 0,2

- : 0,5

- : 5

39: Величина банковского мультипликатора, при норме обязательных резервов 25%, равна:

- : 1

- : 0,4

- : 2,5

- : 4

40 : В банк Х внесены деньги на депозитный счёт - 10000 денежных единиц. Норма обязательных резервов 10%. Этот депозит способен увеличить массу денег в обороте на:

- : 9000 д.е.

- : 10000 д.е.

- : 90000 д.е.

- : 100000 д.е.

41 : В соответствии с банковским законодательством РФ, норматив обязательных резервов не может превышать:

- : 20%

- : 18%

- : 10%

42 : Свободные ресурсы коммерческого банка – это…

- : собственный капитал

- : разница между суммой активных операций и собственным капиталом

- : разница между активными, пассивными операциями и собственным капиталом

- : собственный капитал + привлеченные ресурсы + кредиты ЦБ РФ и МБК - активные операции - обязательные отчисления в ЦБ

43 : Обязательные резервы коммерческого банка предназначены…

- : для регулирования количества денег в обращении и создания страхового фонда на случай банкротства банка

- : для расширения объемов кредитования и выполнение других активных операций банков

- : для расширения объемов пассивных операций и создание страхового фонда на случай банкротства банка

- : только на страхование банка в случае его банкротства

44 : Под эффективно работающим коммерческим банком понимается банк…

- : со значительным размером свободных ресурсов и обязательными резервами в пределах нормативов

- : не имеющий свободных ресурсов и обязательными резервами в пределах нормативов

- : имеющий значительные свободные ресурсы и невыполнение по отчислениям в обязательные резервы

- : имеющий значительную величину собственного капитала

45 : Коммерческие банки "создают" деньги в системе денежного обращения, …

- : осуществляя активные операции

- : осуществляя пассивные операции

- : осуществляя переводы по счетам клиентов

- : осуществляя прием и выдачу наличных денег

- : осуществляя активно-пассивные операции

46 : Обязательные резервы коммерческого банка формируются…

- : путем перечисления установленной доли собственного капитала на специальный счет в Центральном банке

- : путем перечисления средств в процентах от активных операций на резервный счет в Центральном банке

- : путем перечисления средств в процентах от пассивных операций на резервный счет в Центральном банке

- : путем перечисления установленной доли прибыли на резервный счет в Центральном банке

47 : Налично-денежная эмиссия – это…

- : операции ЦБ РФ в сфере налично-денежного обращения, связанные как с выпуском, так и изъятием наличных денег

- : операции по дополнительному выпуску наличных денег

- : операции по изъятию денежной наличности

48 : Эмиссионный результат определяется как…

- : разница между приходной и расходной частями кассового прогноза ЦБ РФ

- : сумма поступлений наличных денег в кассы РКЦ ЦБ РФ

- : сумма расходования наличных денег по кассам РКЦ ЦБ РФ

- : суммарный приход и расход денег в кассах всех коммерческих банков страны

- : суммарный расход наличных денег всеми коммерческими банками за определенный период времени

49 : Прогнозирование налично-денежной эмиссии в Российской Федерации осуществляют…

- : коммерческие банки и РКЦ ЦБ РФ

- : только РКЦ ЦБ РФ

- : только коммерческие банки на основе заявок своей клиентуры на выдачу наличных

- : Центральный банк России на основе прогнозных расчетов коммерческих банков

- : Центральный банк России на основе прогнозных расчетов коммерческих банков с привлечением заявок клиентов на выдачу наличных

50 : Отметьте правильное утверждение:

- : Центральный банк не вмешивается в хозяйственно-финансовую деятельность фирм, поэтому не устанавливает правила, регулирующие их операции с наличностью

- : Центральный банк регулирует количество наличных денег в обращении путем установления ограничений на операции с наличными деньгами всех предприятий и организаций, независимо от форм собственности

- : Центральный банк, как орган государственной власти, регулирует количество денег в обращении путем установления ограничений на операции с наличностью только для предприятий государственной собственности

- : Центральный банк регулирует операции с наличными деньгами путем установления ограничений только для коммерческих банков

51 : Структура денежного обращения в России по соотношению налично-денежной и безналичной составляющих характеризуется так:

- : 50 на 50%

- : 20 на 80%

- : 30 на 70%

- : 40 на 60%

52 : Увеличение резервных требований Центрального банка…

- : увеличивает денежную массу

- : сокращает величину денежной массы

- : не влияет на величину денежной массы

53 : Предприятия, имеющие постоянную наличную денежную выручку, могут ее расходовать на определённые цели, за исключением…

- : оплаты труда

- : пособия по социальному страхованию

- : закупки сельхозпродукции

- : создания резервных фондов предприятия

54 : Предприятие, имеющее несколько счетов в различных учреждениях банков, обращается с расчетом на установление лимита остатка наличных денег в кассе…

- : во все обслуживающие учреждения банков

- : в одно из обслуживающих учреждений банков

- : в расчетно-кассовый центр

55 : Формы безналичных расчетов…

- : определяются гражданским законодательством

- : избираются клиентами банков

- : устанавливаются для клиентов кредитными организациями

- : определяются гражданским законодательством и избираются клиентами банков

- : устанавливаются для клиентов кредитными организациями и избираются клиентами банков

- : все верно

56: Появление новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате кредитных операций банков – это принцип …

- : кредитного характера денежной эмиссии

- : надзора и контроля за денежным оборотом

- : предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования

- : обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков

57: Выпуск в обращение дополнительного количества денег без изменения общего уровня производства и скорости оборота денег приведет к …

-: повышению цен в стране

-: стабилизации цен

-: увеличению количества кредитов

-: снижению цен в стране

Основная литература

1 Библиотека кодексов : Выпуск 11 (31). Гражданский Кодекс Российской Федерации. М. : ИНФРА-М, 2003 (ст.861-885).

2 Банковское дело : учебник для вузов по экономическим специальностям / под ред. О.И. Лаврушина. М. : Финансы и статистика, 2009.

3 Банковское дело : учебник / под ред. В.И. Колесникова. М. : Финансы и статистика, 2009.

4 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Воронин В.П., Федосова С.П. - М. : Юрайт-Издат, 2008.

5 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

6 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. М. : «Финансы и статистика», 2008.

7 Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Тарасов В.И. - Мн. : Мисанта, 2008.

Дополнительная литература

1 Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учебник / Антонов Н.Г., Пессель М.А. — М.: Финстатинформ, 2005.

2 Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича - Л., 1991.

3 Зотов В.П. Основы банковского дела : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 1999.

4 Зотов В.П. Банки и банковские операции : курс лекций / Зотов В.П., Хамская С.Г. - Кемерово : Кузбассвузиздат, 2001.

5 Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития / Ионов В.М. // Деньги и кредит. 2007. №4.

6 Маркова О.М. Коммерческие банки и их операции / Маркова О.М., Сахарова Л.С.. - М., 2005.

7 Современный финансово-кредитный словарь / под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. — 2-е изд., доп. М. : ИНФРА-М, 2009.

8 Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: учеб. пособие / Усов В.В. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.