75

Черниченко С.Г.

Деньги, кредит, банки

Методические указания для самостоятельной работы и изучения дисциплины

для студентов специальности 080105.65 «Финансы и кредит»

Кемерово 2012

Содержание

РАЗДЕЛ 1. ДЕНЬГИ……………………………………………………………………………4

Тема 1. Сущность, функции и виды денег……………………….………………...4

Тема 2. Денежное обращение……………………………………………………...11

Тема 3. Инфляция…………………………………………………………………..21

Тема 4. Денежные системы……………………………….……………………….28

Тема 5. Эволюция теорий денег…………….……………………………………..38

РАЗДЕЛ 2. КРЕДИТ………………………………………………………………41

Тема 6. Ссудный капитал…………………………………………………………..41

Тема 7. Кредит……………………………………………………………………...50

РАЗДЕЛ 3. БАНКИ………………………………………………………………..60

Тема 8. Кредитная система .……………………………………………………….60

Тема 9. Строение и функционирование банковской системы .…………………65

Раздел 1. Деньги

Тема 1. Сущность, функции и виды денег

Перечень вопросов для подготовки к семинарским занятиям

1. В чём проявляется необходимость возникновения денег?

2. Каковы предпосылки возникновения и применения денег?

3. Сформулируйте определение сущности денег.

4. Рационалистическая и эволюционная теории происхождения денег.

5. Роль денег в воспроизводственном процессе.

6. Роль денег в условиях рыночной экономики.

7. Деньги как мера стоимости.

8. Деньги как средство обращения.

9. Деньги как средство платежа.

10. Деньги как средство накопления.

11. Функция мировых денег.

12. Единство функций денег как выражение их сущности.

13. Дискуссионные вопросы по проблемам сущности и функций денег в российской и зарубежной литературе.

14.Каковы особенности использования золота и серебра в качестве денег?

15. Металлические деньги и их особенности.

16. Бумажные деньги и их особенности.

17. Кредитные деньги и их особенности.

18. В чём заключаются различия между бумажными и кредитными деньгами?

Тестовые задания

1: По мнению Аристотеля, деньги – это…

-: средство для облегчения товарообмена

-: договор между людьми, заключенный с целью облегчения условий обмена товарами

-: загадка, которая не будет разгадана людьми

2: Специфический товар, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента, называется …

-: депозит

-: опцион

-: облигации

-: деньги

3: С каким высказыванием согласуется теория К. Маркса, обоснованная им в работе "Капитал"?

- : деньги - это продукт исторической эволюции человеческого общества

- : деньги - это сложная экономическая категория, отражающая многовековой путь развития от простого, случайного обмена до товара-эквивалента

- : появление денег связано с переходом человека к использованию металлов, в частности - золота и серебра

- : главным свойством денег является то, что они могут служить капиталом

4 : Деньги - это единство следующих свойств:

- : всеобщей непосредственной обмениваемости и материализации всеобщего рабочего времени, всеобщей эквивалентности

- : всеобщей непосредственной обмениваемости, количественной делимости, качественной однородности;

- : всеобщей непосредственной обмениваемости, кристаллизации меновой стоимости, материализации всеобщего рабочего времени

- : всеобщей непосредственной обмениваемости, всеобщей эквивалентности, количественной делимости и качественной однородности

5 : Какие функции выполняют деньги?

- : проведение безналичных международных расчетов, денежно-кредитное регулирование экономики, кредитование, накопление

- : меры стоимости, расчетную, платежную, накопительную

- : техническое обслуживание товарообмена, средства сбережений и накоплений, средства инвестирования, мировые деньги

- : меры стоимости; средства обращения, средства платежа, средства сбережений и накоплений, мировые деньги

6 : Объективные причины, вызвавшие появление денег:

- : добыча драгоценных металлов и чеканка из них монет

- : развитие производства и товарообмена

- : желание людей обладать богатством

- : желание людей облегчить условия обмена продуктами своего труда

7 : Масштаб цен в современном понимании - это:

- : золотое содержание национальных валют

- : прейскурант цен

- : исторически сложившиеся национальные особенности соотношения стоимостей товаров

- : кросс-курсы основных мировых валют

8 : Смысл функции денег как средства обращения можно кратко выразить как…

- : переход денег из рук в руки

- : обмен товаров (услуг) на деньги

- : переводы денег из банка в банк

- : обмен одного вида денег на другой

- : переход денег из рук в руки и обмен товаров (услуг) на деньги

- : обмен товаров (услуг) на деньги и обмен одного вида денег на другой

9 : Деньги как средство платежа – это…

- : платежи за товары и услуги

- : все виды безналичных платежей

- : наличные и безналичные платежи в экономике

- : разрыв во времени между получением товаров (услуг) и их оплатой

- : нетоварные платежи: оплата налогов, штрафов, возвращение кредитов и т.д.;

- : все виды безналичных платежей, разрыв во времени между получением товаров (услуг) и их оплатой, нетоварные платежи: оплата налогов, штрафов, возвращение кредитов и т.д.

10 : Функция денег как средства накопления в настоящее время понимается как:

- : образование сокровища

- : симбиоз понятий сбережения и инвестиций

- : отложенный спрос населения

- : создание фондов денежных средств государством, фирмами, организациями, страховыми компаниями

- : симбиоз понятий сбережения и инвестиций и создание фондов денежных средств государством, фирмами, организациями, страховыми компаниями

- : образование сокровища и создание фондов денежных средств государством, фирмами, организациями, страховыми компаниями

11 : Деньги выполняют…

- : две функции основных и две дополнительных

- : четыре функции

- : пять функций

12 : Выполнение всех других функций невозможно если не работают:

- : функция меры стоимости и функция средства платежа

- : функция меры стоимости и функция средства обращения

- : функция меры стоимости и функция накопления

- : функция средства платежа и функция накопления

- : функция средства обращения и функция накопления

- : функция меры стоимости, функция средства платежа и функция накопления

13: В чем выражается роль золота на современном этапе?

- : золото служит страховым запасом государства

- : более половины мировых запасов золота хранятся в государственных резервах

- : большая часть драгоценных металлов используется в промышленных целях (ювелирные изделия, производство ЭВМ, строительство и т.п.);

- : хранение золота в резервах становится неэффективным и обременительным, т.к. золото сейчас не является деньгами; более эффективно превращение золота в обычный рыночный товар

14 : Отметьте 3 наиболее важных аспекта, характеризующих роль денег в современном обществе:

- : чем больше денег у государства - тем лучше для общества

- : чем больше денег у отдельных лиц, тем лучше для общества

- : превращение денег в капитал - главная причина развития общественного воспроизводства

- : накопление сокровищ, в т.ч. в виде золотовалютных резервов - основная цель каждого

- : превращение национальной валюты в свободно конвертируемую - основа широкого развития международных отношений

- : расширение применения пластиковых карт в расчетах за товары и услуги послужит основой для увеличения объема товарооборота

- : получение прибыли - стимул развития производства

15: Роль денег в воспроизводственном процессе проявляется, прежде всего, в том, что с их помощью:

- : устанавливается себестоимость и формируется цена производимой продукции

- : устанавливается процентная ставка по кредитам, взятым хозяйствующими субъектами в коммерческих банках

- : обеспечивается выполнение налоговых обязательств хозяйствующими субъектами

- : происходит накопление денег и формирование фонда накопления

16: Стихийный характер обмена товаров, при котором один товар выражал свою ценность в другом противостоящем ему товаре, соответствует _____ форме стоимости.

- : денежной

- : развернутой

- : всеобщей

- : случайной

17: Форма стоимости, при которой несколько товаров, на определенном рынке, имеют один товар-эквивалент, называется …

- : всеобщая

- : денежная

- : развернутая

- : случайная

18: Форма стоимости, при которой один товар имеет несколько эквивалентов, называется …

- : всеобщей

- : случайной

- : денежной

- : развернутой

19: Форма стоимости денег, возникшая при первом крупном разделении общественного труда, при которой каждый товар в относительной форме стоимости противостоит множеству или несколькими товарам-эквивалентам, называется …

- : кредитная

- : развернутая

- : денежная

- : простая

20: Выполнение деньгами функции «мера стоимости» проявляется в …

- : оценке квартиры

- : открытие счета в банке

- : покупка квартиры.

- : покупке машины

21: Деньги являются средством платежа в случае…

- : оценки стоимости наследства

- : заключения договора страхования автомобиля

- : открытие банковского счета

- : покупки холодильника в рассрочку

22: Возникновение кредитных денег связанно с функцией денег как…

- : меры стоимости

- : средства накопления

- : средства обращения

- : средства платежа

23: Основная причина перехода к применению денежных знаков вместо полноценных денег:

- : переход от феодализма к капитализму

- : развитие производства товаров и рост товарооборота, во много раз превышающий объем добычи драгоценных металлов

- : отставание добычи драгоценных металлов от потребностей правительств

- : необходимость финансирования дефицита бюджета государства

24 : По каким признакам проявляются отличия бумажных денег от современных кредитных денег?

- : по субъекту выпуска, по обеспечению, по порядку выпуска

- : бумажные деньги - это знаки стоимости, они не имеют обеспечения, а кредитные имеют обеспечение в виде общего объема товаров и услуг, произведенных в стране

- : использование в обращении бумажных денег приводит к инфляции, а кредитных - нет

- : бумажные деньги выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита, а кредитные эмитируются банковской системой 25 : Монета, нарицательная стоимость которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки, называется…

- : полноценной

- : неполноценной

- : лигатурой

- : сеньоражем

- : мемориальной

26 : Стоимость банкноты сегодня определяет стоимость…

- : бумаги, на которой она напечатана

- : золота

- : труда, затраченного на ее печатание

- : товаров и услуг, которые можно на нее купить

- : общественно необходимого труда на ее изготовление

27 : Отметьте виды кредитных денег (укажите 4 пункта):

- : банкнота

- : кредитная карта

- : вексель

- : чек

- : монета из золота 999 пробы

- : ассигнация России образца 1769г.

28 : Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность превращения их в сокровище потому, что…

- : выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах

- : отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения

- : особенностью бумажных денег является их неустойчивость и обесценение

- : бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования бюджетного дефицита

29 : Самый эффективный способ накопления для населения - …

- : тезаврация

- : диверсификация

- : капитализация

- : кредитование

- : хранение денег дома

- : хранение денег в банках

30 : Связь золота с современной денежной системой можно охарактеризовать следующим образом:

- : золото потеряло роль общепризнанного платежного средства, размеры денежной массы не зависят от его запасов, оно играет роль своеобразного страхового резервного фонда в системе золотовалютных резервов

- : золото остается общепризнанным платежным средством только в сфере внешнеэкономических отношений, размеры денежной массы гибко привязаны к его запасам;

- : золото остается общепризнанным платежным средством во внутри и внешнеэкономических отношениях, его запасы жестко определяют размеры денежной массы;

- : все ответы верны

31 : Основная отличительная особенность банкноты от векселя заключается в том, что – это…

- : бессрочное долговое обязательство, имеющее государственную гарантию

- : срочное долговое обязательство, имеющее государственную гарантию

- : бессрочное долговое обязательство, имеющее индивидуальную гарантию

- : срочное долговое обязательство, имеющее индивидуальную гарантию

Основная литература

1 Воронин В.П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Воронин В.П., Федосова С.П. - М. : Юрайт-Издат, 2008.

2 Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. М. : «Финансы и статистика», 2008.

3 Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

4 Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Тарасов В.И. - Мн. : Мисанта, 2008.

Дополнительная литература

1 Антонов Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки: учебник / Антонов Н.Г., Пессель М.А. — М.: Финстатинформ, 2005.

2 Долан Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / Долан Э.Дж. и др. : пер. с англ. В. Лукашевича и др.; под общ. ред. В. Лукашевича - Л., 1991.

3 Марфунин А.С. История золота / Марфунин А.С. — М.: Наука, 1987.

4 Указание Банка России «О признаках платёжеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» от 26.12.2006. №1778-У. // Деньги и кредит. 2007. №2.

5 Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: учеб. пособие / Усов В.В. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.

6 Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки / Усоскин В.М. М., 2005.