- •Банківське право
- •Поняття і предмет банківського права.
- •Метод банківського права.
- •Спеціальні принципи банківського права.
- •Система і джерела банківського права.
- •1. Укази Президента України та постанови Кабінету Міністрів України.
- •2. Нормативні акти міністерств, державних комітетів, що стосуються сфери банківської діяльності, а також нормативні акти нбу.
- •Роль банківського права в умовах ринкової економіки.
- •Поняття банківського законодавства України та його особливості.
- •Основні положення Закону України «Про банки і банківську діяльність» (2000р.).
- •Глава 2
- •Норми банківського права та їх класифікація.
- •Банківські правовідносини, їх зміст і склад.
- •Поняття і функції банківської системи.
- •Правова основа банківської системи.
- •Структура банківської системи України.10
- •Роль банківської системи в регулюванні економічних відносин держави.
- •Правова природа Національного банку України.
- •Основи відносин Національного банку України з вищими органами держави.
- •Функції та операції Національного банку України.
- •Мережа і організаційна структура Національного банку України.
- •Економічні нормативи банківської діяльності.
- •Наглядові функції Національного банку України.
- •Заходи впливу, що застосовуються Національним банком.
- •2. Заходи впливу, що застосовуються Національним банком
- •3. Підстави та порядок застосування заходів впливу
- •Ліцензійні функції Національного банку України.
- •Організація роботи Національного банку України.
- •Повноваження Ради Національного банку України.
- •Повноваження і організація роботи Правління нбу.
- •Поняття і роль комерційних банків.
- •Правові основи діяльності комерційних банків.
- •Класифікація комерційних банків.
- •Організаційно-правові форми комерційних банків.
- •Порядок створення комерційних банків.
- •Відкриття філій та представництв комерційних банків.
- •Припинення діяльності комерційних банків.
- •Операції та послуги комерційних банків.
- •Створення комерційних банків за участю іноземних юридичних і фізичних осіб.
- •Статутний та інші фонди комерційних банків.
- •Правовий режим окремих видів активних операцій банків.
- •Організаційна структура комерційних банків.
- •Правова охорона банківської таємниці.
- •Провова основа банківського аудиту.
- •Основні положення статуту комерційного банку.
- •Порядок видачі банкам ліцензії на здійснення банківських операцій.
- •Правове регулювання грошового обігу.
- •Принципи здійснення розрахунків.
- •Правове регулювання розрахункових відносин.
- •Порядок відкриття і закриття рахунків в установах банку.
- •Види банківських рахунків.
- •Правові форми безготівкових розрахунків.
- •Правова природа договору банківського рахунку.
- •Відповідальність за порушення здійснення розрахунків.
- •Грошова система України та її елементи.
- •1. Функціональні елементи грошової системи:
- •Клірингова система розрахунків.
- •Поняття, призначення і види кредиту.
- •Кредитна система України.
- •Поняття і зміст кредитних правовідносин.
- •Принципи банківського кредитування.
- •Правова природа кредитного договору.
- •Види забезпечення за кредитним договором.
- •Відповідальність за порушення умов кредитного договору.
- •Правові методи впливу на зміцнення кредитної дисципліни.
- •Джерела формування банківського кредиту.
- •Поняття валютного законодавства і валютного регулювання.
- •Органи, що здійснюють валютне регулювання, та їх компетенція.
- •Правовий режим валютних операцій.
- •Види валютних операцій.
- •Валютний контроль в Україні.
- •67. Відповідальність за порушення норм валютного законодавства.
- •Порядок здійснення операцій з купівлі-продажу іноземної валюти.
- •Відповідальність за порушення норм валютного законодавства.65
- •Завдання і функції Ощадного банку України.
- •Валютні обмеження.
Принципи здійснення розрахунків.
Основний зміст розрахункових правовідносин розкрито в принципах, на яких базується організація безготівкових розрахунків, зокрема:
1) всі підприємства та організації зобов'язані зберігати свої кошти - як власні, так і позикові на рахунках в установах банку, за винятком залишків готівки в їхніх касах у межах установленого ліміту;
2) розрахунки між підприємствами та організаціями здійснюються, як правило, безготівковим способом через банки;
3) безготівкові розрахунки провадяться за чинними формами розрахунків та шляхом закріплення їх у відповідних договорах;
4) суб'єкти господарювання мають право самостійного вибору умов про попередню оплату товарів (робіт, послуг), за винятком випадків, закріплених у законодавстві та форми розрахунків;
5) платежі провадяться за рахунок коштів платника або в межах наданого банківського кредиту;
6) списання коштів з рахунків клієнтів здійснюється тільки за їх розпорядженням або з їхньої згоди (за акцептом), або на підставі платіжних вимог стягувачів у разі примусового списання коштів;
7) поточні рахунки підприємства відкривають установи банків тільки за умови повідомлення про це податкового органу;
8) при проведенні розрахункових операцій контролюється додержання підприємствами і організаціями розрахункової та касової дисципліни. До господарюючих суб'єктів, які порушують правила розрахунків, застосовуються відповідні санкції.
При проведенні розрахунків відносини між установами банків і власниками рахунків мають складний характер. У цих відносинах беруть участь, як правило, три суб'єкти (продавець, покупець-платник і банк). Сторони (банк і суб'єкти господарської діяльності) зобов'язані дотримуватись закону і договірних умов. Порядок проведення розрахунків регулюється чинним законодавством. Це означає, що сторони в розрахункових відносинах повинні чітко виконувати встановлені приписи. Однак відповідно до вимог законодавства необхідним юридичним фактом для виникнення розрахункових правовідносин є договір на розрахунково-касове обслуговування, в якому передбачено комплекс взаємних зобов'язань банку і клієнта щодо користування коштами і банківськими послугами.
Отже, розрахункові правовідносини регулюються як цивільно-правовими, так і фінансово-правовими нормами. Договірні відносини - відносини між продавцем і покупцем, які укладають договори про продаж продукції, надання послуг або виконання робіт, про здійснення розрахункових операцій, а також відносини з приводу відкриття рахунків у кредитній установі регулюються цивільно-правовими нормами. Відносини, що виникають у результаті діяльності кредитних установ - регламентація прав і обов'язків власника рахунку і банку - регулюються фінансово-правовими нормами і мають імперативний характер, що не дозволяє сторонам чинити за власним волевиявленням.
Правове регулювання розрахункових відносин.
Діяльність комерційних банків зі здійснення платежів і розрахунків у економіці країни визначає їхню вирішальну роль в організації грошового обігу. Грошовий обіг на території України здійснюється в готівковому або безготівковому порядку. Готівкові розрахунки це платежі готівкою підприємств, підприємців та фізичних осіб за реалізовану продукцію і за операціями, які безпосередньо не пов'язані з реалізацією продукції та іншого майна.
Безготівкові розрахунки - це грошові розрахунки, у яких платежі здійснюються без участі готівки шляхом перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача грошей або шляхом заліку взаємних вимог . Комерційні банки зацікавлені в залученні грошей для розрахунково-касового обслуговування.
Підприємства, організації у процесі виконання укладених договорів здійснюють розрахунки за своїми зобов'язаннями.
Розрахунки між суб'єктами господарської діяльності, як правило, здійснюються у безготівковому порядку через банк. В умовах ринкової економіки розрахунки відіграють важливу роль у регулюванні різних сфер господарського життя. Завдяки розрахункам здійснюються платежі за грошовими зобов'язаннями, за їх допомогою контролюються як витрачання коштів, так і їх цільове використання, крім того, відповідний розподіл та дотримання режиму економії різними власниками.
Відносини, в яких одна сторона здійснює платежі на користь іншої через кредитні установи, називаються розрахунковими. Специфіка цих відносин полягає у тому, що вони мають самостійний майновий характер і для них властиві такі моменти - участь банківських установ та застосування спеціального законодавства про банківські операції.
Розрахункові правовідносини - це такі, що виникають між організаціями в процесі здійснення розрахунків у безготівковому порядку через кредитні установи. Основою правового регулювання безготівкових розрахунків є Закон України від 5 квітня 2001 р. "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні".
Основний зміст розрахункових правовідносин розкрито в принципах, на яких базується організація безготівкових розрахунків, зокрема:
1) всі підприємства та організації зобов'язані зберігати свої кошти - як власні, так і позикові на рахунках в установах банку, за винятком залишків готівки в їхніх касах у межах установленого ліміту;
2) розрахунки між підприємствами та організаціями здійснюються, як правило, безготівковим способом через банки;
3) безготівкові розрахунки провадяться за чинними формами розрахунків та шляхом закріплення їх у відповідних договорах;
4) суб'єкти господарювання мають право самостійного вибору умов про попередню оплату товарів (робіт, послуг), за винятком випадків, закріплених у законодавстві та форми розрахунків;
5) платежі провадяться за рахунок коштів платника або в межах наданого банківського кредиту;
6) списання коштів з рахунків клієнтів здійснюється тільки за їх розпорядженням або з їхньої згоди (за акцептом), або на підставі платіжних вимог стягувачів у разі примусового списання коштів;
7) поточні рахунки підприємства відкривають установи банків тільки за умови повідомлення про це податкового органу;
8) при проведенні розрахункових операцій контролюється додержання підприємствами і організаціями розрахункової та касової дисципліни. До господарюючих суб'єктів, які порушують правила розрахунків, застосовуються відповідні санкції.
При проведенні розрахунків відносини між установами банків і власниками рахунків мають складний характер. У цих відносинах беруть участь, як правило, три суб'єкти (продавець, покупець-платник і банк). Сторони (банк і суб'єкти господарської діяльності) зобов'язані дотримуватись закону і договірних умов. Порядок проведення розрахунків регулюється чинним законодавством. Це означає, що сторони в розрахункових відносинах повинні чітко виконувати встановлені приписи. Однак відповідно до вимог законодавства необхідним юридичним фактом для виникнення розрахункових правовідносин є договір на розрахунково-касове обслуговування, в якому передбачено комплекс взаємних зобов'язань банку і клієнта щодо користування коштами і банківськими послугами.
Отже, розрахункові правовідносини регулюються як цивільно-правовими, так і фінансово-правовими нормами. Договірні відносини - відносини між продавцем і покупцем, які укладають договори про продаж продукції, надання послуг або виконання робіт, про здійснення розрахункових операцій, а також відносини з приводу відкриття рахунків у кредитній установі регулюються цивільно-правовими нормами. Відносини, що виникають у результаті діяльності кредитних установ - регламентація прав і обов'язків власника рахунку і банку - регулюються фінансово-правовими нормами і мають імперативний характер, що не дозволяє сторонам чинити за власним волевиявленням.