2.2 Анализ эффективности сбережение денежных средств на основе депозитных вкладок Расчет по депозитным вкладам в национальной валюте
С 14.01.2013 в УкргазБанке на депозит «Классический» кладем 5.500грн. на срок 3 месяца по ставке 15% годовых.
Метод простых процентов:
I=5500грн*0,15*3/12=206,25грн.
То сумму, которую клиент получит после окончание срока депозита, состоит:
FV=5500+206,25=5706,25грн
Методом сложных процентов:
1-й месяц:
Найдем прибыль, который будет насчитываться на 5500грн при их сбережение на депозите за 1-й месяц.
=5500грн*0,15/12=68,75грн
=5500грн=68,75грн=5568,78грн
2-й
месяц:
=5568,75грн*0,15/12=69,60грн
=5568,75грн+69,60грн=5638,35грн
3-й месяц:
=5638,35грн*0,15/12=70,47грн
=5638,35грн+70,47грн=5708,82грн
Считаем прибыль, которую можно получить при сбережение 5500грн в банке на депозите «Классический» в национальной валюте.
I= - PV=5708,82грн-5500грн=208,82грн
В проведенных расчетах видно, что при вложение средств на депозит «Классический» на 3 месяца клиент можем получить большую прибыль, если будет начисляться сложные проценты.
Расчет по депозитным вкладам в долларах сша
Проведем анализ сбережения стоимости денежных средств на базе депозитных вкладов в иностранной валюте. Сперва на начало периода 14.01.20113 на сумму 5500грн покупаем доллары США за курс продажи за (8,15UAH=1USD)
ИВ=5500грн/8,15=674,84дол.США
На полученную сумму в иностранной валюте кладем в банк на депозит
«Классический» на 3 месяца по ставке 5,2% годовых.
Метод простых процентов:
I=674,84дол*0,052*3/12=8,77долСША
FV=674,84дол+8,77дол=683,61дол
При завершение депозитного срока клиент может получить эту сумму в национальной валюте за курс покупки (8,10UAH=1USD)
НВ=683,61дол*8,1=5537,24грн
5537,24грн-5500грн=37,24грн
При простом начислении процентов клиент получил прибыль в сумме 37,24грн.
Методом сложных процентов:
1-й месяц:
Найдем прибыль, который будет насчитываться на 674,84дол при их сбережение на депозите за 1-й месяц.
I1=674,84дол*0,052/12=2,92дол
=674,84дол+2,92дол=677,76дол
2-й месяц:
=677,76дол*0,052/12=2,93дол
=677,76дол+2,93дол=680,69дол
3-й месяц:
=680,69дол*0,052/12=2,94дол
=680,69дол+2,94дол=683,63дол
Прибыль который клиент получит через 3 месяца по сложным процентам.
I=683,63дол-674,84дол=8,79дол
Полученную сумму конвертируем в гривну за курс 15.03.2013 (8,10UAH=1USD)
НВ=683,63дол*8,10=5537,40грн
I =5537,40грн-5500грн=37,40грн
В проведенных расчетах видно, что при вложение средств на депозит «Классический» на 3 месяца клиент можем получить большую прибыль, если будет начисляться сложные проценты.
Расчет по депозитным вкладам в евро
Проведем анализ сбережения стоимости денежных средств на базе депозитных вкладов в иностранной валюте. Сперва на начало периода 14.01.20113 на сумму 5500грн покупаем евро за курс продажи за (10,92UAH=1EUR)
ИВ=5500грн/10,92евро=503,66евро
На полученную сумму в иностранной валюте кладем в банк на депозит
«Классический» на 3 месяца по ставке 4,7% годовых.
Метод простых процентов:
I=503,66евро*0,047*3/12=5,91евро
FV=503,66евро+5,91евро=509,57евро
При завершение депозитного срока клиент может получить эту сумму в национальной валюте за курс покупки (10,60UAH=1EUR)
НВ=509,57евро*10,60=5401,44грн
5401,44грн-5500грн=-98,56грн
При простом начислении процентов клиент получил не получил прибыль. Получили убыток в сумме -98,56грн из-за девальвации евро.
Методом сложных процентов:
1-й месяц:
Найдем прибыль, который будет насчитываться на 674,84дол при их сбережение на депозите за 1-й месяц.
I1=503,66евро*0,047/12=1,97евро
=503,66евро+ 1,97евро=505,63евро
2-й месяц:
=505,63евро*0,047/12=1,98евро
=505,63евро+1,98евро=506,61евро
3-й месяц:
=506,61евро*0,047/12=1,98евро
=506,61евро+1,98евро=508,59евро
Прибыль, который клиент получит через 3 месяца по сложным процентам.
I=508,59евро-503,66евро=4,93евро
Полученную сумму конвертируем в гривну за курс 15.03.2013 (8,10UAH=1USD)
НВ=508,59евро *10,60=5391,05грн
I =5391,05грн -5500грн=-108,95грн
В проведенных расчетах видно, что при вложение средств на депозит «Классический» на 3 месяца клиент методом сложных процентов получает убыток в сумме -108,95евро, из-за девальвации евро.
Вывод
В данной работе рассмотрены возможные операции коммерческих банков, конверсионные операции, кросс-курс, рассматривали эффективность сбережение ценных металлов. Рассчитывали все операции по валютам, находили эффективный способ сбережение денег. Рассматривали виды депозитов.
На валютный курс влияет темп инфляции. Чем выше темп инфляции в стране, тем ниже курс ее валюты, если не противодействуют иные факторы. Инфляционное обесценение денег в стране вызывает снижение покупательное способности и тенденцию к падению их курса к валютам стран, где темп инфляции ниже. Данная тенденция обычно прослеживается в среднем и долгосрочном плане. Выравнивание валютного курса, приведение его в соответствие с паритетом покупательное способности происходят в среднем в течение двух лет. Зависимость валютного курса от темпа инфляции особенно велика у стран с большим объемом международного обмена товарами, услугами и капиталами.
Если курс какой-либо валюты имеет тенденцию к понижению, то банки заблаговременно продают ее на более устойчивые валюты, что ухудшает позиции ослабленной валюты. Валютные рынки быстро реагируют на изменения в экономике и политике, на колебания курсовых соотношений. Тем самым они расширяют возможности валютной спекуляции и стихийного движения «горячих» денег.
Степень доверия валюте на национальном мировом рынках определяется состоянием экономики и политической обстановкой в стране, а также рассмотренными выше факторами, оказывающими воздействие на валютный курс. Причем дилеры учитывают не только данные темпы экономического роста, инфляции, уровень покупательной способности валюты, но и перспективы их динамики.
Список литератур
www.bank.gov.ua
http://www.ukrgasbank.com
http://ru.wikipedia.org
Снисаренко Е.Б. Деньги и кредит. Схема и таблица. Обучающее пособие для студентов. Х.:Нац.Аэрокосм. Ун-т «ХАИ», 2011
Черний Л.О., Янель Ю.А. Оценивание временной стоимости денежных средств: Сб. задач и упражнений по предмету «Деньги и кредит». Х.: Нац. Аэрокосм. Ун-т «ХАИ», 2004.