3. Обязательное личное страхование пассажиров

Обязательно личное страхование пассажиров включает стра­хование граждан, перевозимых воздушным, железнодорожным и автомобильным транспортом по междугородным и туристи­ческим маршрутам. Страхование покрывает риск смерти или получения телесных повреждений в результате несчастного слу­чая, связанного с поездкой. Страхователями выступают пасса­жиры, которые платят страховой взнос при покупке проездного билета. Интересы страхователей при оформлении данной стра­ховой операции представляет транспортная организация—пере­возчик, которая выбирает страховую компанию и заключает с ней договор об осуществлении данного вида страхования. Мак­симальная страховая сумма— 120 МРОТ.

Вопрос 46. Добровольное страхование от несчастных случаев

1. Содержание и организация добровольного страхования от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев обеспечивает застрахо­ванным и членам их семей комплексную защиту от экономи­ческих последствий наступления нетрудоспособности или смер­ти, произошедших в результате внезапного, непредвиденного внешнего воздействия на организм человека.

Добровольное страхование от несчастных случаев осуществ­ляется в двух формах: индивидуальной и коллективной.

Договор индивидуального страхования заключается физичес­ким лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованны­ми — физические лица, в жизни и здоровье которых страхова­тель имеет материальный интерес. Такие договоры чаще заклю­чаются либо работодателями, либо ассоциациями (спортивные клубы, творческие и профессиональные союзы).

В зависимости от предоставляемого страхового обеспечения добровольное страхование делят на:

— полное страхование от несчастных случаев, предоставляющее гарантию на любой период как частной, так и профессиональ­ной жизни застрахованного в течение действия договора;

— частичное страхование, предоставляющее гарантию только на определенный период жизнедеятельности человека (например, на период поездки за рубеж);

— дополнительное страхование, т. е. использование страхования от несчастных случаев в качестве составляющей комбинированных полисов (в автомобильном страховании, страховании жизни).

2. Страховые гарантии

Страхование от несчастных случаев предлагает четыре базо­вых гарантии, которые могут использоваться в различных ком­бинациях:

1) гарантия на случай смерти;

2) гарантия на случай инвалидности:

Страховая Страховая коэффициент

Выплата = сумма * нетрудоспособности

3) гарантия на случай временной нетрудоспособности: ежеднев­ное пособие на период нетрудоспособности в размере опреде­ленного процента (0,3 — 0,5%) от страховой суммы;

4) гарантия оплаты медицинских расходов: возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход и т. п.

3. Страхование граждан, выезжающих за рубеж

Страхование граждан, выезжающих за рубеж, осуществля­ется в двух формах: компенсационной и сервисной.

При компенсационной форме страховщик оплачивает рас­ходы страхователя по урегулированию страхового случая на основании документов (счетов), предоставленных застрахован­ным по возвращении на родину.

При сервисной форме страховщик гарантирует не только возмещение расходов, но и оказание неотложной помощи (assistance) при наступлении страхового случая.