Вопрос 22. Объединения страховщиков

Объединения страховщиков создаются на добровольной основе для координации их деятельности, защиты интересов их членов и осуществления совместных программ. Объединения осу­ществляют также функции саморегулирования, устанавливая и контролируя определенные правила и принципы поведения своих членов. В этой части интересы объединений тесно смыка­ются с интересами государства в области регулирования стра­ховой деятельности, так, недобросовестная деятельность отдель­ных страховщиков может нанести серьезный ущерб всем участ­никам страхового рынка.

Объединения страховщиков существуют в форме союзов и ассоциаций. Они являются некоммерческими организациями и не имеют права непосредственно заниматься страховой деятель­ностью.

Объединения страховщиков могут быть четырех типов:

— интернациональные;

— национальные;

— региональные;

— отраслевые.

В каждой стране есть региональные и национальные ассоци­ации страховщиков, включая объединения в рамках отельных отраслей страховой деятельности. В рамках Европейского союза действует Европейский комитет по страхованию, который за­нимается гармонизацией страхового законодательства и интег­рацией страхового рынка. Один из самых известных междуна­родных отраслевых союзов — Международный союз морского страхования.

В России объединения страховщиков действуют на основе Положения о государственной регистрации объединений стра­ховщиков, утвержденного Росстрахнадзором. Объединения при­обретают права юридических лиц после государственной реги­страции в надзорных органах. Для регистрации объединение должно иметь согласие государственных органов по антимоно­польной политике. Объединения страховщиков не могут зани­маться вопросами раздела страхового рынка по территориаль­ному принципу или по видам страхования, а также предприни­мать иные действия, которые имеют своим результатом ограничение конкуренции на страховом рынке.

Для регистрации объединение представляет заявление о ре­гистрации, учредительные документы, сведения о составе уча­стников с указаниями регистрационных номеров их лицензий на ведение страховой деятельности, заключение государствен­ных органов по антимонопольной политике и свидетельство об уплате госпошлины. Регистрация объединения оформляется включением его в Государственный реестр.

Вопрос 23. Страховой пул

Страховой пул — это добровольное объединение страховщи­ков, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Участники пула несут солидарную ответственность за исполне­ние обязательств по договорам страхования, заключенным от их имени. Страховой пул не является юридическим лицом.

Страховые пулы создаются для страхования крупных рисков, единоличное несение которых не под силу самым крупным стра­ховым компаниям. Это авиационные риски, риски загрязнения окружающей среды, риски атомной энергетики, гражданской ответственности производителей лекарств и т. д.

Российское законодательство допускает создание пулов, работающих на принципе совместного страхования с солидар­ной ответственностью участников. За рубежом существуют пулы, работающие на принципе перестрахования. Большинство круп­ных пулов совмещают в себе оба эти принципа.

Страховой пул создается для проведения страхования по конкретному виду страховой деятельности на определенный срок или без ограничения срока. Его создание оформляется согла­шением между участниками. Участие в пуле не ограничивает возможности страховщика в отношениях с третьими лицами и не является препятствием для участия в других пулах. Деятель­ность пула координируется наблюдательным советом или собра­нием руководителей страховых компаний — участников.

Соглашение определяет финансовые критерии, которым должны удовлетворять участники; имущественные риски, при­нимаемые пулом на страхование; максимальный размер обяза­тельств пула по договору страхования и распределение долей по принятым обязательствам между его участниками. Максималь­ная ответственность участника по отдельному риску по договору страхования не должна превышать 10% его собственных средств. Все страховые компании — члены пула должны руководствовать­ся едиными правилами страхования и едиными тарифами.

Договор страхования, заключаемый от имени участника пула , отличается от обычного договора тем, что содержит перечень всех страховщиков—участников пула и долю каждого из них в страхуемом риске. Поступающие страховые взносы распределя­ются между участниками в соответствии с их долями. Страхо­вые резервы формируются каждым участником в соответствии с принятыми обязательствами. Кроме того, пул имеет право формировать дополнительный страховой резерв по согласова­нию с органами надзора.

При наступлении страхового случая по договору страхова­тель имеет право требовать исполнения обязательств от любого из участников пула или от всех них вместе. Страховщик, полу­чивший заявление от страхователя, обязан немедленно сообщить об этом участникам пула и представить им документы по страховому случаю. В соответствии с принятым порядком урегулирова­ния ущербов каждый участник должен перечислить свою долю страхового возмещения на расчетный счет страховой компании, на которую возложено исполнение обязанностей перед страхователем по договору страхования. В ситуации временных финансовых затруднений у одного из участников ответственность за него несут другие участники в размере, пропорциональном их доле в принятом на страховании риске. Погашение задолжен­ности одного из участников пула перед другими осуществляет­ся в бесспорном порядке в течение установленного срока.