- •1. Принципы, виды и классификация банковских кредитов
- •Цели, задачи, функции и формы организации центральных банков. Операции цб рф и его деятельность как органа управления
- •3. Денежно-кредитная политика цб рф на 2008 год и ее инструменты
- •4. Капитал банка :достаточность ,формирование ,Базельские принципы.
- •Общая структура базельських принципов
- •5. Платежная система рф. Тенденции ее развития
- •8. Ипотечные кредиты: понятие, этапы, основные документы, необходимые для выдачи кредита. Проблемы и перспективы ипотечного кредитования в рф.
- •9. Факторинговые и форфейтинговые операции банков
- •10. Банковские риски.
- •11. Трастовые операции банков. Субъекты и объекты по доверительному управлению имуществом
- •12. Потребительский кредит: классификация, документация заемщика, особенности выдачи и погашения. Развитие потребительского кредитования в рф.
- •13. Ликвидность коммерческого банка: понятие, методы управления ликвидностью.
- •15. Кредитоспособность: понятие, методика определения кредитоспособности заемщика. Проблемы оценки кредитоспособности заемщика.
- •15. Принципы организации безналичных расчетов в рыночной экономике и их значение для укрепления платежной системы
- •16. Межбанковские расчеты на основе прямых корреспондентских отношений банков, внутрибанковские системы расчетов. Банковский клиринг.
- •18. Безналичные расчеты на основе банковских карт, перспективы их развития.
- •19. Валютный контроль: понятие, правовая основа агенты и органы валютного контроля, их задачи и функции. Валютное регулирование.
- •20. Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины в хозяйстве. Финансовая ответственность клиента за нарушение кассовой дисциплины.
- •21. Банковские векселя как инструмент привлечения средств в оборот банка.
- •23. Фьючерсные и опционные сделки с ценными бумагами.
- •24. Формы международных расчетов.
- •25. Система страхования вкладов: текущее состояние и перспективы развития.
- •26. Надзорные функции Банка России. Меры воздействия, применяемые цб рф к кредитным организациям.
1. Принципы, виды и классификация банковских кредитов
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозорганы, население, государство и сами банки.
В настоящее время в качестве субъектов банковского кредита стали активно выступать органы государственной власти различного уровня. Коммерческие банки предоставляют им краткосрочные кредиты: а) для покрытия кассового разрыва при исполнении бюджета на срок до окончания бюджетного периода; б) покрытия бюджетного дефицита; в) под ценные бумаги, выпущенные для финансирования целевых программ социально-экономического развития региона (республики).
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. Прежде всего по основным группам заемщиков: кредит хозяйству, населению, государственным органам власти.
По назначению (направлению) различают: потребительский; промышленный: торговый; сельскохозяйственный; инвестиционный; бюджетный кредиты
В зависимости от сферы функционирования банковские кредиты, предоставляемые предприятиям всех отраслей хозяйства (т.е. хозяйствующим субъектам),могут быть двух видов: ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, и кредиты, участвующие в организации оборотных фондов. Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения.
По срокам пользования кредиты бывают: до востребования; срочные.
Последние, в свою очередь, подразделяются на. краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 до 3 лет); долгосрочные (свыше 3 лет).
Как правило, кредиты, формирующие оборотные фонды, являются краткосрочными, а ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов, относятся к средне- и долгосрочным кредитам.
По размерам различают кредиты крупные, средние и мелкие. По обеспечению: необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.
По способу выдачи банковские ссуды можно разграничить на ссуды компенсационные и платежные. В первом случае кредит направляется на расчетный счет заемщика для возмещения последнему ^го собственных средств, вложенных либо в товарно-материальные ценности, либо в затраты. Во втором случае банковская ссуда направляется непосредственно на оплату расчетно-денежных документов, предъявленных заемщику к оплате по кредитуемым мероприятиям.
По методам погашения различают банковские ссуды, погашаемые в рассрочку (частями, долями), и ссуды, погашаемые единовременно (на одну определенную дату).
Банковское кредитование предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Последние представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.
К принципам кредитования относятся: срочность, платность, возвратность, дифференцированность и обеспеченность
Возвратность является той особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит не может существовать. Возвратность является неотъемлемой чертой кредита, его атрибутом.
Срочность кредитования представляет собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности означает, что кредит должен быть не просто возвращен, а возвращен в строго определенный срок, т.е. в нем находит конкретное выражение фактор времени. И следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссуженных средств в хозяйстве заемщика и выступает той мерой, за пределами которой количественные изменения во времени переходят в качественные: если нарушается срок пользования ссудой, то искажается сущность кредита, он теряет свое подлинное назначение, что отрицательно сказывается на состоянии денежного обращения в стране.
Платность реализуется через механизм банковского процента
Дифференцированность – суда выдается только тем заемщикам, которые смогут ее вернуть (оценка финансового состояния клиента)
Обеспеченность – залог, поручительство, банковские гарантии
Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти как общегосударственные интересы, так и интересы обоих субъектов кредитной сделки: банка и заемщика.