166. Предмет договору страхування

1. Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, які не суперечать закону і пов'язані з: 1) життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням (особисте страхування); 2) володінням, користуванням і розпоряджанням майном (майнове страхування); 3) відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником (страхування відповідальності).

Особисте страхування — галузь страхування, в якій об'єктом страхових відносин мо­жуть бути майнові інтереси, що-не суперечать законодавству України, пов'язані з життям, здоров'ям і працездатністю страхувальника або застрахованої особи, і спрямовані на забез­печення захисту сімейних доходів громадян, а також на нагромадження ними коштів для підвищення рівня свого фінансового благополуччя. До галузі особистого страхування входять три підгалузі: страхування життя, страхуван­ня від нещасних випадків і медичне страхування.

Майнове страхування — галузь страхування, де об'єктом страхових відносин виступа­ють майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном юридичними або фізичними особами. Майнове страхування об'єднує види страхування, які поділяються на дві підгалузі: страхування майна громадян і страхування майна юридичних осіб. Об'єктами страхування у громадян є: власне житло, господарські споруди, автомобілі, домашнє майно, домашні та сільськогосподарські тварини. Перелік об'єктів майнового страхування юридичних осіб значно ширший: будівлі й споруди, машини й технологічне устаткування, електронне обладнання, транспортні засо­би всіх видів, вантажі, будівельно-монтажні, інженерні та фінансово-кредитні ризики. Страхування майна, як правило, здійснюється в добровільній формі. Страхування відповідальності — галузь страхування, де об'єктом страхових відносин є майнові інтереси, пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди осо­бі або її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі, яке здійснюється на підставі добровільно укладеного договору між страховиком і страхувальником та не суперечить за­конодавству України. Договір страхування може укладатись шляхом видачі страховиком

страхувальникові страхового свідоцтва (поліса, сертифіката). За формою проведення страхування поділяють на обов´язкове і добровільне.

Добровільне страхування - це страхування, що здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком.

Згідно зі ст. 6 Закону України "Про страхування" видами добровільного страхування можуть бути:

- страхування життя;

- страхування від нещасних випадків;

- медичне страхування (безперервне страхування здоров´ я);

- страхування здоров´я на випадок хвороби;

- страхування залізничного транспорту;

- страхування наземного транспорту (крім залізничного);

- страхування повітряного транспорту;

- страхування водного транспорту;

- страхування вантажів та багажу (вантажобагажу);

- страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ;

- страхування майна;

- страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

- страхування відповідальності власників повітряного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

- страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту);

- страхування інвестицій;

- страхування фінансових ризиків;

- інші види добровільного страхування.

Обов´язкове страхування ґрунтується на засадах імперативності, виникає на основі закону незалежно від волі учасників страхових правовідносин, їх фінансових можливостей.

У ст. 7 Закону України "Про страхування" наведено перелік видів обов´язкового страхування, які здійснюються (або мають здійснюватися) в Україні, і встановлено, що нові види обов´язкового страхування можуть бути введені лише шляхом внесення змін до цього Закону.

Страхування на підставі предмета страхової охорони поділяється на:

1) майнове страхування (предмет - майнові інтереси, пов´язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном);

2) особисте страхування (предмет - майнові інтереси, пов´язані з життям, здоров´ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням);

3) страхування відповідальності (предмет - майнові інтереси, пов´язані з відшкодуванням шкоди, завданої страхувальником), і

Особливими видами^страхування, залежно від принципу розподілу відповідальності між страховиками, є: співстрахування та перестрахування.