33.Инфляция: понят., причины, виды. Осн-ые механизмы антиинф-й политики гос-ва. Инф-ия в рф.

Инфляция - процесс повышения общего уровня цен, сопровождающийся обесценением денежной единицы.

Рост цен, происходящий не по причине искажения оценки ресурсов, товаров и услуг, нарушающего пропорции обмена и распределения, инфляцией не является.

Дефляция – процесс снижения уровня цен, носящий устойчивый характер.

Выделяют инфляцию спроса (причины связаны с потреблением товаров) и инфляцию предложения (причины связаны с производством).

Причины инфляции:

- денежная эмиссия – увеличение количества наличных денег в обращении;

- денежная политика ЦБ – может приводить как к избытку дешевых денег в экономике, что приводит к повышенному спросу на товары и «подталкивает» цены вверх, либо к удорожанию кредита при дорогих деньгах, что увеличивает себестоимость товаров;

- опережающий рост заработной платы в сравнении с ростом производительности труда – приводит к росту денежной массы относительно товарной;

- значительные государственные расходы;

- финансирование ряда отраслей типа ВПК – производство специфических товаров, многие из которых не попадают на рынок;

- инфляционные ожидания населения и предпринимателей;

- деятельность профсоюзов - теоретически профсоюзы могут своими действиями приводить к повышению зарплаты, которое будет закладываться работодателями в стоимость товаров;

- деятельность монополий - повышение цен и тарифов монополий на свои товары и услуги обусловливает автоматический рост цен на товары и услуги непосредственных производителей, так как продукция монополий входит в структуру общих издержек;

- коррупция - коррупционные выплаты «закладываются» организацией в издержки и перекладываются таким образом на потребителя товара;

- импортируемая инфляция - изменение цен на импортируемые товары вследствие изменения курсов валют.

В зависимости от темпов инфляции выделяют умеренную (до 10% в год), галопирующую (10-100%) и гиперинфляцию (свыше 100%).

Влияние инфляции не одинаково на различные по доходности группы населения, так как они имеют различные потребительские корзины. Инфляцию более сильно ощущают менее обеспеченные слои населения

Методы борьбы с инфляцией основаны на приведении в равновесие товарной и денежной масс в экономике.

1) монетаристский подход - основан на «стерилизации» денежной массы путем изъятия «лишних» денег из экономики; либеральный подход; во многом нацелен на привлечение иностранных инвестиций в экономику.

Основными недостатками монетаристского подхода являются следующие: сокращение внутреннего спроса, фактическое снижение инвестиционных ресурсов, дефицит кредитных ресурсов, потенциальное увеличение степени открытости экономики и др.

2) кейнсианский подход - основан на устранении неравенства между товарной и денежной массами через увеличение количества товаров в экономике; ориентирован в первую очередь на экономический рост, стимулирование внутреннего спроса и т.д.

Ц елью регулирования инфляции должно быть не ее подавление ради подавления, а сдерживание роста ее темпа в рамках устанавливаемых ориентиров, исходя из целей обеспечения стабильного экономического роста и решения социальных проблем.

В России к числу основных причин инфляции можно отнести, во-первых, рост тарифов естественных монополий (основная причина) и излишняя замонополизированность экономики в целом, во-вторых – коррупцию, в-третьих - инфляционные ожидания, а также рост государственных расходов. В докризисный период наблюдалась положительная динамика инфляции (уровень снизился), однако в2008 г. показатели снова стали увеличиваться. В 2010г. Официальный уровень инфляции составил 8,8%, а в 2011 снизился до 6,1%.

В качестве основного направления борьбы с инфляцией в России используется монетаристский подход, что выражается в аккумулировании так называемых «лишних» денег в специальных фондах. Это ограничивает возможности экономики к развитию вследствиеограничении платежеспособного спроса на товары и услуги, удорожания и дефицита кредитных ресурсов.

34. Банковская система: общая хар-ка. Коммерч. банки как осн-ой элементт банк.системы.

Согласно ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представи­тельства иностранных банков.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для из­влечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские опе­рации, предусмотренные федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хо­зяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение бан­ковских счетов физических и юридических лиц.

Банковская система включает:

1) банки;

2) кредитные организации (не банки) – страховые и инвестици­онные компании, кредитные союзы, пенсионные и благотворительные фонды и др.

3) банковскую инфраструктуру.

Как правило, банковская система включает два уровня:

1) центральный банк – ЦБ – (в качестве ЦБ может выступать как 1 банк, так и несколько, например, ФРС США);

2) коммерческие банки – КБ – и иные кредитные организации; + инфраструктура.

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ — крупные негосударственные кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий, организаций, граждан (расчетные, платежные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Денежные средства для проведения операций такие банки формируют главным образом за счет сбережений, привлеченных в виде вкладов, межбанковских кредитов, выпуска собственных акций и облигаций.

Основные функции коммерческих банков:

- аккумулирование временно свободных денежных средств;

- инвестирование собранных средств.

Все операции кредитных организаций можно разделить на сле­дующие группы:

1) пассивные операции – связаны с формированием дененых средств;

2) активные операции – связаны с использованием собранных средств;

3) активно-пассивные операции (банковские услуги) – как пра­вило, комиссионные посреднические операции.

Основные операции коммерческих банков
активные операции	пассивные операции	пример банковских услуг
- выдача кредитов; - рассчетно-кассовое обслуживание; - инвестиционные опе­рации; - фондовые операции и др.	- привлечение средств юр. и физ. лиц на расчетные, текущие и срочные счета; - выпуск ценных бу­маг; - привлечение займов от других банков и др.	- трастовые опера­ции; - факторинг; - лизинг; - оказание консалтин­говых, аудиторских, экспертных услуг и др.