21.Понятие кредита и необходимость его появления. Формы и виды кредита. Функции, роль и границы кредита.

Кредит как экономическая категория представляет собой, как определенный вид обществ. отношении с движением стоимости на условиях возвратности. На конкретной эк. Основе, появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот средств(капитал). Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей.ФОРМА кредита: В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную,

денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме.В настоящие время товарная форма используется как при продажи товара с рассрочкой платежа так и при прокате вещей и аренде имущества. Денежная форма преобладает в соеврем.хоз-ве,поскольку деньги явл.всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей.Смешанная форма,если кредит был предоставлен в форме товара,а возвращается деньгами,или наоборот. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: Банковская форма

означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам,

нуждающимся во временной финансовой помощи. особенность банковской формы кредита состоит в том, что банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами, что банк ссужает незанятый капитал, временно свободные денежные средства, помещенные в банк хозяйствующими субъектами на счета или во вклады.При хозяйственной (коммерческой) форме кредита кредиторами выступаютхозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании). особенностей.Прежде всего его источником являются как занятые, так и незанятые капиталы.При товарной форме хозяйственного кредита отсрочка оплаты служит продолжением процесса реализации продукции, ссужается не временно высвободившаяся стоимость, а обычный товар с отсрочкой платежа. При

денежной форме хозяйственного кредита его источником выступают денежные средства, временно высвободившиеся из хозяйственного оборота. Государственная форма кредита возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам. Гражданская форма кредита основана на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Такую сделку иногда называют частной (личной) формой кредита. Гражданская (частная, личная) форма кредита может носить как денежный, так и товарный характер, применяется во взаимоотношениях со всяким из других участников кредитных отношений.Форма кредита может различать взависимости от целевых потребностей заемщика: производственная и потребительская.

Виды кр.

1) коммерческий кр. – кр-т одного предпринимателя др. пред-лю в виде отсрочки платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Инструментом кр. явл. ком. вексель, в цену кот. входит цена товара плюс %

2) банковский кр. – представляется банками и др. кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям

3) потребительский кр. – объектом кр. выступают товары длительного пользования (мебель, авто), с др. стороны банк. ссуды на потребительские цели (приобретение жилья).

4) государственный кр. – любой кр. где в кач-ве субъекта выступает гос-во (кредитор или заемщик)

5) ипотечный кр.- долговременные ссуды под залог недвижимости.

Функции кредита.распределительная (перераспределительная). Предполагается перемещение разных форм общественного богатства от одних субъектов к другим или вторичное перемещение (перераспределение) уже ранее полученных благ. – эмиссионная. Векселя, как платежные средства имеют границы – используются в кругу связанных друг с другом предпринимателей.Основная функция: распределение ден. ср-в на условиях возвратности.

Роль кредита в развитии экономики — обеспечение непрерывности кругооборота капитала – за счет регулярной реализации готовых товаров, своевремен приобретения сырья, материалов, обновления основного капитала.

– ускорение концентрации и централизации капитала – является необходимым условием экономического роста и стабильного развития, позволяет расширить границы индивидуального накопления.

Границы кредита.

Границы коммерческого.Обусловлены целями, направлениями его использования, сроками предоставления, размерами.

Границы банковского.Зависят от ресурсной базы банка (пассивы); ограничиваются размеры кредита, предоставляемого одному клиенту (так, чтобы если он не вернет займ, банк все равно мог работать); границы определяются динамикой производства и обращения.