3 Понятие и элементы банковской системы. Цбрф и основы его деятельности

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает Центральный банк, сеть коммерческих банков, небанковские кредитные организации (фондовые биржи, страховые, брокерские, дилерские компании, инвестиционные фонды); вспомогательные организации (аудиторские компании, организации определяющие рейтинг банка).

Задачи:1.обеспечение экономического роста; 2 регулирование инфляции; 3 регулирование платежного баланса.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. 1 уровень - центральной (эмиссионной) банк. На 2 уровне – К.Б.,: на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Типы банковских систем: распределительная централизованная банковская система; рыночная банковская система; система переходного периода.

Банк – кредитная организация, имеющая исключительное право привлекать денежные средства клиентов, размещать их на условиях платности, возвратности, срочности от своего имени, осуществляющая кассовое обслуживание и регулирующая денежный оборот в наличной и безналичной формах.

ЦБРФ - это банк, стоящий во главе банковской системы, осуществляющий эмиссию денег и денежно-кредитную политику. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О ЦБ РФ» от 10.07.02 г., Банк осуществляет независимо от других органов государственной власти. Имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. Цели:1 защита и обеспечение устойчивости рубля;2 развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;3 обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России подотчетен Государственной Думе.

Банк России - централизованная система с вертикальной структурой управления. Входят центральный аппарат в г. Москва, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения (воинские), учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и объединение инкассации.

Органы управления ЦБ РФ.– Национальный банковский совет (11 человек и Председатель ЦБ). Председатель назначается Госдумой на четыре года. Игнатьев Сергей Михайлович Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 директоров.

Банк России выполняет функции: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и проведения банковских операций; 6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации; 7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; 8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их; 9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; 10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 11) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; 12) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; 13) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; 14) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; 15) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление; 16) устанавливает порядок и условия осуществления деятельности валютными биржами; 17) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; 18) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках; 19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России осуществляет следующие банковские операции и сделки:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;2) покупать и продавать государственные ценные бумаги, собственные облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;3) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;4) выдавать поручительства и банковские гарантии;5) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;6) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;7) выставлять чеки и векселя в любой валюте;8) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России не имеет права: 1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением военнослужащих и служащих банка;2) приобретать акции организаций;3) осуществлять операции с недвижимостью;4) заниматься торговой и производственной деятельностью;5) пролонгировать предоставленные кредиты.