30. Контроль за использованием и погашением. Кредитные санкции

Банк осущ-ет пост-ный к-ль за возврат-ю своих ср-в, стремясь максим-но ограничить просроченную зад-ть по предоставл-ным кредитам. Можно выделить три стадии банковского к-ля за возврат-ю кредитов: 1)предварит-ный – анализ фин-вого сост-я , платежной дисц-ны и полож-я п/п на тов-ных рынках; 2)текущий – анализ пакета док-тов д/открытия кредита и опр-я кредитосп-ти п/п; 3)последующий – выявление целевого исп-я кредита и возм-ти его возв-та в уст-ный срок.

Под мониторингом выд-ного кредита поним-ют сов-ть действий, контрол-щих своеврем-ную уплату %-тов, возврат основного долга и состояние обесп-ти возвратности кредита. К основным объектам мониторинга отн-ся: 1)своеврем-ная уплата %-тов (ежемес-но заемщику сообщ-ся сумма %-тов, начисл-ных за истекший период, а при непоступлении необх-мой суммы в погаш-е %-тов в теч-ии след-го за датой уплаты дня заемщику направ-ся заказное письмо с уведом-ем и напомин-ем об уплате); 2)исполнение графика выбора ср-в, если он предусм-н заранее (в соответ-вии с графиком заемщику напомин-ся сумма очередной выплаты); 3)исполнение графика погаш-я кредита, если он предусм-н; 4)полное и своеврем-ное погаш-е кредита (за две недели до предстоящей даты погаш-я заемщику напомин-ся сумма очередной выплаты; при непоступлении необх-мой суммы в течении след-го за датой уплаты дня заемщику направ-ся заказное письмо с уведом-ем и напомин-ем об уплате); 5)уплата штраф-х санкций, если они действуют (при просрочке взноса %-тов, нарушении графика погаш-я кредита заемщику сообщ-ся сумма штраф-х санкций, причит-ся с него за допущенную просрочку); 6)состояние обеспечения; 7)финансовое положение заемщика (ежемесячно, а при необходим-ти и чаще проводится ан-з движения ср-в по его расчетным и текущим счетам; ежекварт-но клиент предоставляет бухгалтерскую отч-ть, аналогичную сдаваемой в налоговую инспекцию).

Контроль за использ-ем - ?

Формами ответст-ти за наруш-е обяз-в явл-ся неустойка (штраф, пеня), а также возмещ-е убытков. Неустойкой (штрафом, пеней) призн-ся опр-ная законодат-вом или д-ром денежная сумма, кот-ую долж-к обязан уплатить кред-ру в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обяз-ва, в част-ти, в случае просрочки исполнения. Дейст-щее зак-во предусм-ет две разновид-ти неустойки: штраф, кот-й взыскив-ся однократно и опр-ся в твердой сумме или в %-тах к сумме долга, и пеня, взыскив-мая непрерывно (напр-р, за каждый день просрочки исполнения обяз-ва) и устанавливаемая, как пр-ло, в %-тах к сумме долга.

31. Формы обеспечения возрата кредито и % по ним

Можно выделить 3 стадии банковского контроля за возвратностью кредитов:1.предварительный-ан-з фин-го состояния, платежной дисциплины и положения предприятия на товарных рынках;2.текущий-анализ пакета док-в для открытия кредита и определения кредитоспос-ти п/п;3.последующий-выявление целевого использования кредита и возможности его возврата в установл-й срок. Под мониторингом, выданного кредита поним-ся совокупность действий, контролирующих своевременную уплату %, возврат основного долга и состояние обеспечения возвратности кредита. Мониторинг предост-ся с момента предоставления средств до полного погашения суммы, вкл. % , штрафы. К основным объектам мониторинга относятся:- своеврем-я уплата % (ежемесячно заемщику сообщается сумма %, начисл-х за истекший период, а при непоступлении необх-й суммы в погашение % направляется заказное письмо с уведомлением и напомин-м об уплате);- исполнение графика выбора ср-в, если он предусмотрен заранее(в соот-ии с графиком заемщику напоминается сумма очередной выплаты);- исполнение графика погашения кредита, если он предусмотрен;- полное и своевременное погашение кредита (за 2 недели до предстоящей даты погашения заемщику напомин-ся сумма очередной выплаты; при непоступлении необходимой суммы, в течение следующего за датой уплаты дня, заемщику направляется заказное письмо с уведомлением и напом-м об уплате);- уплата штрафных санкций, если они действуют(при просрочке взноса %, нарушение графика погашения кредита, заемщику сообщается сумма штрафных санкций, причит-ся с него за допущ-ю просрочку);- состояние обеспечения;- финансовое положение заемщика(ежемесячно, а при необходимости и чаще проводится ан-з движения средств по его расчетным и текущим счетам; ежеквартально клиент предоставляет бух отчетность, аналогичную сдаваемой в налоговую инспекцию).