1. Налично-денежный оборот, его орг-ция. Денежные сис-мы, их формы и развитие.

НДО п.с. процесс движения наличных ден-ых знаков. Именно этот оборот обслуживает получение и расход-ие большей части денег. (поставить стрелки).

ЦБ

РКЦ-территориальные управления ЦБ РФ

Сис-ма коммерч-их банков-межбанковские р-ты налич-ми деньгами

Пр/пр, фирмы, учрежд-ия-р-ты наличными деньгами м/ними

Население-взаимор-ты физ-их лиц наличными деньгами

НДО орг-ся гос-вом в лице ЦБ РФ. НДО орг-ся на основе след-их прин-пов: все пр/пр и орг-ции д. хранить наличные деньги в ком-их банках; банки устанавливают лимиты остатка нал-ых денег д/пр/пр всех форм собствен-ти; обращение нал-ых денег служит объектом прогнозного планиров-ия; упр-ие ДО осущ-ся в централизованном порядке; орг-ция НДО имеет целью обеспечить эластич-ть и экономич-ть ден-го обращения; нал-ые деньги пр/пр м. получать только в обслуживающих их учр-ях банка

Денежная сис-ма – это организованное и регулир-мое гос-ными з-нами денежное обращ-е страны.

Прин-пы орг-ции ден-ой сис-мы: 1)П-п централизов-го упр-ия ден-ой сис-мы (гос-во заставляет принимать фин-ые институты и др. юр-ие лица нужные ему решения ч/ЦБ); 2)П-п прогнозного планиров-ия ден-го оборота; 3)П-п кредитного хар-ра денежной эмиссии (появление денег в обороте возможно только в рез-те банковских кредитных оп-ций); 4)П-п неподчинённости ЦБ прав-ву, а подчинённости его парламенту страны; 5)П-п предостав-ия прав-ву д/с только в порядке кредитования; 6)П-п надзора и к-ля за ден-ым оборотом. К основным элементам ден-ой сис-мы относятся: наличные ден-ые ед-цы, порядок обеспеч-ия ден-ых знаков, эмиссионный механ-м, струк-ра ден-ой массы в обороте, мех-м денежно-кредитного регулир-ия, котировка валют.

2. Денежная масса и денежная база.

ДМ-совокупный объём покупательных и платёжных средств, обслужив-их хоз-ый оборот и принадлеж-их частным лицам, пр/лям и гос-ву.

Д/ан-за ДМ испол-ют разл-ые пок-ли (денежные агрегаты). В промышленности развитых стран они следующие:

М1-наличные деньги, счета до востребов-ия, чековые вклады, дорожные чеки, кредитные карточки.

М2=М1+срочные вклады небольших размеров и сбережения легко обратимые в наличные деньги.

М3=М2+срочные вклады крупных размеров.

М4=М3+депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В России: М0-наличные деньги

М1=М0+расчётные, текущие и прочие вклады в коммерческие банки и депозиты до восстреб-ия в сбербанки (М1-М0=60%)

М2=М1+срочные вклады в сбербанки

М3=М2+депозитные сертиыикаты и облигации гос-ых займов

ДБ п.с. итог:

1)Суммы нал-ых денег в обращении и в кассах коммер-их банков;

2)Сред-в в фонде обяз-ых резервов банков;

3)Остатков на корресп-их счетах коммер-их банков в ЦБ РФ.

Наибол-ий уд.вес занимают нал-ые деньги. ДМ>>ДБ. Регулир-ие объёма ДМ и ДБ осущ-ся с пом-ю мер денежно-кредитного регулир-ия ЦБ России.

3. Эмиссия и выпуск денег хозяйственного оборота. Сущ-ть, условия и механизм банковского мультипликата. Понятия выпуск и эмиссия денег неравнозначны. Выпуск происходит постоянно (безналичные и наличные расчёты). Эмиссия-такой выпуск денег, кот-ый приводит к общему вел-ию ден-ой m, находящейся в обороте. Сущ-ет эмиссия наличных (производ-ся гос-ым ЦБ) и безнал-ых (коммерческими банками) денег. При этом первична эмиссия безнал-ых денег. Цель эмиссии-удовлет-ть допол-ую потр-ть пр/пр в ОА. Эмиссия нал-ых денег произв-ся ЦБ и его РКЦ. Д/эмиссии в РКЦ открыв-ся рез-ые фонды (р/ф) о оборотная касса (о/к). В р/ф хранятся ден-ые знаки, кот-е не уч-ют в обращ-ии. дЕньги в о/к находятся в обращ-ии. Если ∑ поступ-ий в о/к > ∑ выдач из неё, то деньги изымаяются из обращ-ия и переводятся в р/ф. эмитируемые деньги поступают в операц-е кассы коммер-их банков и выдаюся от туда клиентам. Банковский мультипликатор (БМ) п.с. процесс увел-ия денег на депоз-ых счетах коммер-их банков в пер-д их движ-ия от одного банка к др. Мех-м м. существовать только в усл-ях 2-х уровневых и более банковских {-м. 1-й ур-но-ЦБ-управляет мех-мом. 2-й ур-нь-коммер-ие банки-заставляют его действовать.

Клиент 1 (К1) нужд-ся в Кт д/оплаты поставок К2, но банк 1 (Б1), кот-ый его обслуж-ет не имеет своб-го резерва д/предост-ия Кт и запрашивает эту ∑ у ЦБ. ЦБ предост-ет Кт+требует %. Кт поступает К1, кот-ый рассчит-ся с К2 (перечис-ет его на р/с в Б2). Б2, выполняя усл-ие ЦБ выплач-ет %. Б2 в пределах остатка своб-го рез-ва кредитует К3, кот-ый осущ-ет расчёт с К4 и т.д. Мех-м БМ работаеи не только при предост-ии Кт, но и в том сл-е, если ЦБ покупает у крм-их банков ц/б или валюту.

4. Сущ-ть, ф-ции и формы Кт.

Процесс купли-продажи не всегда приводит к немедленному получению денег продавцом, а пок-ль не всегда м. сразу заплатить за товар. Поэтому прод-ц на это время становится кред-ром, а пок-ль заёмщиком. Заёмщик не явл-ся собствен-ком полученных сред-в, он выстпает в роли пользователя этими сред-ми; он м. применять ссуду как в сфере произ-ва так и в сфере обращ-ия; он возвращает ссду лишь после завершенгия кругооборота сред-в и одновр-но выплач-ет % за польз-ие ссудой. Движение Кт м. представить след-им образом: размещ-ие Кт, получ-ие Кт заёмщиком, использ-ие Кт, высвобождение Кт, возврат Кт, получение от ссудозаёмщика % за польз-ие Кт-ом. Кт-это экон-ие отнош-ия м/кред-ми и ссудозаёмщиками, кот-е построены на на передаче и использ-ии временно-свободных д/с на основе возврат-ти, сроч-ти и платности. Ф-ции Кт: 1)перераспределит-ая (перераспред-ие ВП и НД); 2)замещение действительных денег кредитными. Формы Кт: товарная (коммерч-ий Кт, отсрочка платежей), денежная (в банке), смешанная (товарно-денежный Кт). В завис-ти от того, кто явл-ся кред-ром Кт м.б. след-их форм: хозяйственный (предост-ся при продаже т-ра в виде отсрочки оплаты за т-р), банковский (денежный), потребительский (д/населения), государственный (гос-во вступает в роли заёмщика), междунар-ый, гражданский (частный или личный). В завис-ти от объекта кредитования (т.е. то, ради чего берётся Кт). По степени обеспеченности Кт: полное или достаточное обеспечение (если заёмщик предост-ет в залог им-во ст-ть кот-го не < чем на 30% >, чем сумма полченного Кт); неполное обеспеч-ие (залог-ая ст-ть им-ва=ст-ти предоставл-го Кт+%); без обеспечения (предост-ся тем фин-во-уст-ым пр/пр, где есть гарантия возврата). В завис-ти от сроч-ти пользования Кт-ом: краткоср-ый (не > 12 мес.), среднеср-ый (от 1 года до 3-х лет), долгоср-ый (св. 3-х лет). Т/ж Кт м.б. платным, бесплатным, дорогим и дешёвым.