69. Ипотечное кредитование: сущность, основные участники и виды.

Ипотека – залог недвижимого имущества (зем. участков, капитальных строений) и иного имущества приравненного законодательными актами к недвижимым вещам.

В соответствии с законодательством выделяют:

- ипотека в силу договора – ипотека возникает из договора;

- ипотека в силу законодательства – возникает на основе законодательного акта.

Ипотекой могут быть обеспечены обязательства:

- по кредитным договорам; - по договорам займа; - по договорам купли-продажи; - по дог-ам аренды; - по дог-ам подряда; - иные дог-ра, а также причинения вреда.

Ипотекой обеспечиваются требования в том размере, какие эти требования имеют моменту удовлетворения (возможно учитывать проценты, неустойку, требования о возможности убытков).

Предметом ипотеки м.б.: недвижимое имущество и иное имущество приравненное законодательными актами к недвижимым вещам, в том числе которые поступят к законодателю в будущем, и кот на момент заключения договора об ипотеке не считается созданной в соответствии с законодательством.

Различают следующие основные типы ипотечных кредитов:

- постоянный ипотечный кредит, предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе;

- кредиты с шаровым платежом предполагает единовременный итоговый платеж по кредиту;

- пружинный кредит (с фиксированным платежом основной суммы);

- кредит с участием, предполагает, что кредитор получает кроме платежей по кредиту определенную часть регулярного дохода или часть от суммы увеличения стоимости нед-ти, либо и то и другое.

- ипотека с обратным аннуитетом – кредитор периодически выплачивает заемщику заранее оговоренную сумму в зависимости от стоимости нед-ти, кот является обеспечением кредита.

Участники:

- залогодатель – юр лица (банки, фонды, и др.);

-залогодержатель – юр лица и физ лица;

- продавцы жилья;

- гос органы производят регистрацию купли-продажи ОН;

- страховые компании (частные, госуд);

- оценщики (оц компании, физ лица имеющие лицензию);

- ипотечные агенства;

- поручители – физ и юр лица.

70. Экспертное заключение об оценке. Виды экспертных заключений об оценке. Структура и составные части экспертных заключений об оценке.

Процесс оценки включает в себя след этапы:

1. Определение проблемы.

2. Предварительный осмотр объекта.

3. Заключение договора на оценку.

4. Сбор и анализ информации.

5. Анализ конъюнктуры рынка.

6. Выбор методов оценки и их применение для оценки анализируемого объекта.

7. Согласование результатов, полученных с помощью различных подходов; определение итоговой величины стоимости объекта.

8. Подготовка отчета и заключения об оценке.

Согласно Указу №615 результат независимой оценки представляется заказчику в форме заключения об оценке. К этому заключению прилагается отчет об оценке.

Заключение должно включать: полное наименование исполнителя, ФИО оценщика и ответственного за проведение оценки, номер и срок действия аттестата, номер и дату договора, описание объекта (ограничение прав, техническое описание), цель и дату оценки, название используемых методов, итоговая величина.

Отчет об оценке должен включать: перечень данных, используемых для оценки, анализ данных, обоснование применения используемых методов, описание процедуры расчета.

Заключение и отчет об оценке должны быть подписаны оценщиком, ответственным за проведение независимой оценки и скреплены его личной печатью, а также подписаны руководителем и скреплены печатью исполнителя оценки, если исполнителем оценки явл-ся юр. Лицо.

Заключение и отчет об оценке должны содержать дату их подписания.

Виды экспертного заключения: - краткое (только заключение); - полное (заключение+отчет).