2. История страхования с древнейших времен

Интернет, учебники, В.К. Райхер «Общественно-исторические типы страхования».

2. Понятие страховой деятельности (страхового дела). Соотношение категорий страхования и страхового дела.

Закон «Об организации страхового дела» (далее также Закон о страховом деле) в ранее действовавшей редакции ст. 2 содержал только понятие страхования. В связи с этим обоснованным представляется подход законодателя, который в новой редакции Закона определяет и использует, наряду с понятием страхования, понятие страховой деятельности (страхового дела). Под таковой понимается сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием (п. 2 ст. 2 Закона). Таким образом, в Законе реализовано представление о страховом деле (страховой деятельности) как деятельности профессиональных участников страхового рынка.

В настоящее время ст. 2 Закона о страховом деле содержит 2 определения - страхования и страховой деятельности. Такое разграничение в действующей редакции Закона вполне правомерно, так как четко разделяет систему экономических, финансовых отношений, связанных с защитой интересов физических и юридических лиц при наступлении непредвиденных или неблагоприятных событий (страховых случаев) и формированием специальных денежных (страховых) фондов, и вид хозяйственной деятельности по предоставлению (оказанию) специфических видов услуг. В то же время, несмотря на то, что идея разграничения страхования и страховой деятельности достаточно обоснованна, подход к ее реализации в новой редакции Закона видится несколько спорным.

В приведенном определении страховой деятельности (п. 2 ст. 2 Закона) не используется какой-либо общий критерий, позволяющий отнести ту или иную деятельность к страховой, а дается перечень лиц и примерный характер оказываемых ими услуг. При этом не вполне ясно, почему к страховой деятельности не отнесена деятельность сюрвейеров и иных лиц, которые на профессиональной основе занимаются оценкой стоимости застрахованного имущества, ущерба и урегулированием претензий. Видимая практическая направленность нормы (к субъектам страхового дела отнесены те участники, для которых в настоящее время установлены особые нормы публично-правового характера) не позволяет ей служить определением страховой деятельности по существу.

Иногда возникает вопрос о соотношении понятий «страхование» («страховое отношение») и «страховая деятельность». Кроме того, понятие страховых отношений необходимо отграничивать от иных понятий, используемых в страховом законодательстве. Речь идет, прежде всего, о разграничении понятия «страховое отношение» и «страховая деятельность».

Многие авторы склонны рассматривать страховую деятельность как более широкое понятие, чем страхование. Однако это не так, на наш взгляд. Общее понятие страхования (страхование в широком смысле слова), конечно, может охватывать и отношения по страховой деятельности, но к последним нельзя отнести отношения по предоставлению страховой защиты страховщиками страхователю. Из определений страхового дела и субъектов страховой деятельности следует, что страхователи субъектами страхового дела не являются. Если же считать «страховую деятельность» страхованием, а отношения страховой деятельности страховыми отношениями, то в таком случае страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели вообще не смогут являться субъектами страховых отношений.

Какие-либо пояснения по данному вопросу – на лекции.