Вопрос 16. Общие и отличительные черты кредитных организаций банковской и парабанковской системы

Ярус

Сектор, институт

Система

1

Центральный банк

Банковская система

2

Банковский сектор

- коммерческие банки

- сберегательные банки

- инвестиционные банки

- ипотечные банки и др.

3

Страховой сектор

Парабанковская система

- страховые компании

- пенсионные фонды

4

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ)

- инвестиционные компании

- финансовые компании

- благотворительные фонды

- кредитные союзы и пр.

Критерий

Банковская система

Парабанковская система

Законодательная основа

Конституция РФ

Гражданский кодекс

ФЗ от 02.12.1990 N 395-1

"О банках и банковской деятельности"

ФЗ от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях"

ФЗ от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"

ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

ФЗ от 10.12.2003 N 173- "О валютном регулировании и валютном контроле"

ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

Указание Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-1 «О типичных банковских рисках»

ФЗ от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях"

и др. нормативно-правовые акты банковского законодательства.

Гражданский кодекс РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ

Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012)

ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ) "О рынке ценных бумаг"

ФЗ от 07.05.1998 N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"

ФЗ от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"

ФЗ от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации"

ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"

ФЗ от 04.05.2011 N 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»

и др. нормативно-правовые акты гражданского и специального законодательства.

Лицензирование

Необходимо получение лицензии на осуществление банковской деятельности:

лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

генеральная лицензия.

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала).

Лицензия на основе ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»

Уставный капитал

КБ-180 миллионов рублей

НКО- 90 миллионов рублей

(минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении лицензии предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей)

Варьируется для каждого вида учреждений парабанковской системы

т.к. предъявляются различные требования для страховых, инвестиционных, лизинговых и прочих организаций относительно размера уставного капитала

Форма предоставления ссудного капитала

Кредит

Заём

Влияние на объём денежной массы в обращении

Мультиплицирует денежную массу

Перераспределение уже существующих денежных средств, нет мультипликационного эффекта

Право распоряжения и пользования

Право распоряжения денежными средствами принадлежит заёмщику, но нет перехода этого права от владельца денежных средств(лица положившего денежные средства на депозит в банке), кредитный посредник – банк- создаёт новые денежные средства

Изменение права распоряжения денежными средствами, переход этого права от займодателя к займополучателю на срок предоставления займа