10 Модель бкг

Класичною портфельною моделлю є матриця БКГ («Бостон консалтинг груп»). Модель БКГ складається з чотирьох квадрантів: - високі темпи зростання ринку / висока відносна частка бізнес-області на ринку;

- Низькі темпи зростання ринку / висока відносна частка бізнес-області на ринку;

- Високі темпи зростання ринку / Низька відносна частка бізнес-області на ринку;

- Низькі темпи зростання ринку / Низька відносна частка бізнес-області на ринку.

Кожному з цих квадрантів в моделі БКГ даються образні назви. Дуже часто в літературі в зв'язку з такими образними назвами квадрантів можна зустріти визначення моделі БКГ як «зоопарку БКГ».

«Зірки».

До них відносяться, як правило, нові бізнес-області, що займають відносно велику частку бурхливо зростаючого ринку, операції в яких приносять високі прибутки. Ці бізнес-області можна назвати лідерами своїх галузей. Вони приносять банкам дуже високий дохід. Однак головна проблема пов'язана з визначенням правильного балансу між доходом та інвестиціями в цю область, з тим щоб у майбутньому гарантувати зворотність останніх.

«Дійні корови».

Це бізнес-області, які в минулому отримали відносно велику частку ринку, проте з часом зростання відповідного сегмента помітно сповільнився. Зазвичай «дійні корови» - це «зірках» в минулому, які в даний час забезпечують банку достатній прибуток для того, щоб утримувати на ринку свої конкурентні позиції. Потік готівки в цих позиціях добре збалансований, оскільки для інвестицій в таку бізнес-область вимагається самий необхідний мінімум. Така бізнес-область може принести дуже великі доходи банку.

«Важкі діти».

Ці бізнес-області конкурують у зростаючих напрямках, але займають відносно невелику частку ринку. Таке поєднання обставин призводить до необхідності збільшення інвестицій з метою захистах своєї частки ринку і гарантування виживання на ньому. Високі темпи зростання ринку вимагають значної грошової готівки, щоб відповідати цьому зростанню. Однак ці бізнес-області з великим трудом генерують дохід банку за своєї невеликої частки на ринку. Ці області найчастіше є чистими споживачами грошової готівки, а не її генераторами, і залишаються ними до тих пір, поки не зміниться їх ринкова частка. У відношенні цих бізнес-областей має місце найбільша ступінь невизначеності: або вони стануть у майбутньому прибутковими для банку, або ні. Ясно одне, що без значних додаткових інвестицій ці бізнес-області, швидше, скотяться до позицій «собаки».

«Собаки».

Це бізнес-області з відносно невеликою часткою на ринку в повільно розвиваються галузях. Потік готівки в цих областях бізнесу зазвичай дуже незначний, а частіше навіть негативний. Будь-який крок банку в напрямку отримати більшу частку ринку однозначно негайно контратака домінуючими в цьому сегменті конкурентами. Тільки майстерність менеджерів може допомогти банку утримувати позиції в такий бізнес-області.

При використанні моделі БКГ дуже важливо правильно виміряти темних зростання ринку і відносну частку банку на цьому ринку. Вимірювання темпів зростання ринку пропонується проводити на основі даних по банківській системі за останні 2-3 роки, але не більше. Відносна частка банку на ринку являє собою логарифм відношення обсягу продажів банку в даній бізнес-області до обсягу продажів банку-лідера в цьому бізнесі. Якщо ж банк сам є лідером, то розглядається його ставлення до першого наступного за ним банку. Якщо отриманий коефіцієнт перевищує одиницю, то це підтверджує лідерство банку на ринку, в іншому випадку це буде означати, що якісь банки мають великі конкурентні переваги в порівнянні з даним банком в цій бізнес-області.