3.5. Работа дублера бухгалтера по обслуживанию электронных платежей

Система электронных платежей - комплекс аппаратных и программных средств, предназначенных для осуществления безналичных расчетов и других кредитно-финансовых операций.

Банк осуществляет денежные переводы:

Переводы по системе "AVERS".

Переводы по системе "WesternUnion".

Переводы по системе "Anelik".

Переводы по системе "MoneyGram".

Переводы по системе "XpressMoney".

Переводы по системе "BLIZKO".

Переводы по системе "CONTACT".

Переводы по системе "UNISTREAM".

Международные расчеты и операции в иностранной валюте

Осуществление внешнеэкономических расчетов с иностранными партнерами по экспортно-импортным операциям через корреспондентские счета Банка с помощью системы SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

1. Проведение платежей через систему SWIFT увеличивает скорость платежей и гарантирует безопасность расчетов;

2. Зачисление валютной выручки на счета Клиента в день поступления средств на корреспондентский счет Банка;

3. Зачисление средств от покупки/продажи иностранной валюты на счета Клиента в день проведения операции;

4. Возможность выбора способа оплаты комиссии банка (оплачивается получателем либо плательщиком);

5. Возможность перевода купленных валютных средств в день их покупки;

6. Обоснованные тарифы с индивидуальным подходом к каждому Клиенту;

7. Наши специалисты помогут разработать оптимальный маршрут прохождения платежа: как по времени так и по затратам для Клиента;

8. Проведение международных платежей в иностранной валюте через систему SWIFT с датой валютирования «день-в-день»;

Выдача наличных по пластиковым карточкам с применением платежных терминалов и ПТКС

Выдача наличных с использованием платежных карт осуществляются в кассах банка с использованием РОS-терминалов.

Выдача наличных с использованием платежных карт должна выполняться с оформлением документов на бумажных носителях - квитанций платежного терминала.

Квитанции платежного терминала являются первичными документами клиента, по которым выполнены операции, и могут быть использованы при урегулировании спорных вопросов между клиентом и эмитентом.

В случае применения в кассах банка РОS - терминалов оформляется квитанция платежного терминала. Квитанция формируется платежным терминалом в двух экземплярах, первый - остается у кассира банка, второй выдается клиенту.

Квитанция платежного терминала, который формируется при осуществлении операций по выдаче наличных в кассах банка, включает следующие обязательные реквизиты:

• идентификатор банка или другие реквизиты (название банка, адрес, телефон), позволяющие его идентифицировать;

• дату и время осуществления операции;

• вид операции;

• сумму и валюту операции;

• реквизиты платежной карты, которые предусмотрены правилами безопасности платежной системы;

• код авторизации или другой код, идентифицирующий операцию в платежной системе;

• подпись кассира;

• подпись держателя платежной карточки;

• сумму комиссионного вознаграждения.

Правилами платежных систем могут быть предусмотрены другие дополнительные реквизиты документов по операциям с использованием платежных карточек.

В случае осуществления в кассах банка операций по выдаче наличных, в валюте Украины по платежным картам, эмитированным нерезидентами, держателю карточки - физическому лицу-нерезиденту должна быть выдана квитанция платежного терминала и справка по форме 377. Справка является основанием для обратного обмена физическим лицом-нерезидентом остатков неиспользованной валюты Украины на иностранную валюту. Вывоз иностранной валюты физическими лицами-нерезидентами Украины осуществляется в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих порядок перемещения иностранной валюты через таможенную границу Украины.

Все операции по выдаче наличных должны проводиться кассиром только после проверки документа, удостоверяющего личность держателя платежной карты.

Выдача наличных денежных средств осуществляется в пределах их остатка на счете клиента. Если указанная клиентом сумма превышает имеющийся на счете остаток средств и / или лимит кредитования, кассир предлагает повторно ввести сумму в пределах имеющихся средств.

Кассир, после проведения карточки через считыватель информации и проверки соответствия считаного номера и номера на самой карточке, срока ее действия, выбирает валюту операции.

После соединения терминала с Процессинговым центром и появлением на экране надписи «Авторизован» кассиру необходимо:

- уравнять номер карточки на квитанции и на карточке клиента;

- предоставить квитанцию на подпись клиенту;

- сверить подпись на квитанции с подписью на карте;

- в случае идентичности подписи выдать клиенту деньги, карточку и второй экземпляр квитанции.

В случае выплаты наличных держателям карточек, эмитированных другими банками, после проверки документа, удостоверяющего личность держателя карты и проведение авторизации, кассир должен записать:

- четыре цифры нанесены типографским способом над/под номером карточки, с лицевой стороны чеке;

- паспортные данные (серию и номер паспорта, кем выдан и когда) на обратной стороне чека (который остается в Банке).

При проведении операций по выдаче наличных по платежным картам, в национальной валюте в сумме, равной или превышающей 150 000 гривен или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, независимо от банка - эмитента платежной карточки, после проверки документа, удостоверяющего личность держателя карточки (паспорта), и проведение авторизации, кассир должен записать паспортные данные клиента (серию, номер паспорта, кем и когда выдан, дата рождения и место жительства) на обратной стороне чека платежного терминала и четыре цифры нанесены типографским способом над номером карточки, с лицевой стороны чеке. При этом, если клиент запрашивает к выдаче любую сумму в иностранной валюте, кассир должен убедиться в наличии у клиента счета в соответствующей иностранной валюте (только для карт, эмитированных Банком). Для этого кассир использует средства программного комплекса „PCard” (входит под своим логином и паролем в меню „Поддержка”, „Клиенты”, „Кассиры” и задает поиск по номеру карточки или по фамилии и имени держателя карточки).

В конце операционного дня кассир распечатывает и подписывает квитанцию на общую сумму выплат по данному виду валюты, на общее количество операций, сумму комиссии и карт по видам платежной системы. На основании первых экземпляров квитанций и итоговой квитанции операционный работник формирует прибыльно-расходный кассовый ордер на общую сумму выплат наличных средств по платежным карточкам.

По операциям выдачи наличных или приемки ее для зачисления на соответствующий счет с применением ПТКС формируется и распечатывается кассовый документ (квитанция «чек банкомата») на бумажном носителе, который выдается клиенту.

По операциям по выдаче наличных с использованием банкомата формируется и распечатывается по требованию клиента чек банкомата.

Кассовые документе, которые формируются с применением ПТКС должны содержать помимо обязательных реквизитов номер ПТКС.

Квитанции / чеки банкоматов, которые формируются с использованием ПТКС по результатам операций по приему наличных денежных средств для зачисления ее суммы на счета без применения специального платежного средства, должны содержать следующие реквизиты:

- плательщик;

- получатель;

- код получателя;

- номер счета получателя;

- наименование банка (филиалы, отделения) получателя;

- код банка получателя.

Реквизиты кассовых документов, которые формируются с применением ПТКС по результатам кассовых операций, заполняются как клиентами, так и в автоматическом режиме ПТКС, которые используют базы данных автоматизированной системы.

АО Банк «финансы и кредит» имеет виды платежных карт для безналичных расчетов:

Карты эконом-класса: Visa Electron, Cirrus/Maestro, Visa Business Electron, Visa Domestic.

Карты бизнес-класса: Visa Classic и MasterCard Mass.

Карты VIP-класса: Visa Gold MasterCard Gold.