53. Понятие ипотеки и виды ипотечных ссуд.

Ипотека – залог недвижимости для обеспечения денежного требования кредитора Ипотека – кредит, полученный под залог недвижимости. Отличительной чертой ипотеки является длительный срок ссуды от 10 до 30 лет.

Ипотечная ссуда (кредит) — кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества, включая землю. Обычно в условиях получения ссуды указаны периоды оплаты, суммы платежей и процентные ставки. Залогом для обеспечения ссуды обычно служит сама приобретаемая недвижимость.

Виды ипотеки: Ипотечный кредит: на недвижимость; - ипотека на дом ; на жилье, на загородный дом, на квартиру, на квартиру в новостройке, на комнату, на коттедж, на новостройки, на покупку квартиры в новостройке, на покупку жилья, на покупку квартиры.

Ипотечные кредиты под залог: под залог дома; под залог имущества, под залог квартиры, кредит под залог коттеджа, под недвижимость.

По виду кредитора: банковские и небанковские. Небанковские формы кредитования это приобретение жилья без его полной оплаты с использованием заемных кредитных средств: долевое участие в строительстве жилья, купля-продажа с рассрочкой платежа, жилищно-строительные кооперативы.

По виду заемщиков (как субъектов кредитования): кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владель­цу жилья; по степени аффилированности заемщиков.

Кредиты могут предоставляться: сотрудникам банков; сотрудникам фирм — клиентов банка; клиентам риэлторских фирм; лицам, проживающим в данном регионе; всем желающим.

По способу амортизации долга: постоянный ипотечный кредит; кредит с переменными выплатами; кредит с единовременным погашением, согласно особым усло­виям.

По виду процентной ставки: кредит с фиксированной процентной ставкой;

кредит с переменной процентной ставкой.

По возможности досрочного погашения: с правом досрочного погашения; без права досрочного погашения; с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

По степени обеспеченности (величине первоначального платежа). Сумма кредита может составлять от 50 до 100% стоимости заложен­ного имущества.

Кроме того, ипотечные кредиты могут быть: обычные и комбинированные (выдаваемые несколькими кре­диторами);

54.Банковский кредит, как источник финансирования предпринимательской деятельности.(гк стр.206)

Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.

Субъектами банковского К выступают кредитор (банк) и заемщик (ЮЛ или физ. лицо).

Объектами могут быть: а) временно свободные денежные средства предприятий, организаций, населения; б) денежные средства в результате эмиссии. Банковский К является основной формой К, он оказывает влияние на развитие экономики. Степень этого влияния зависит от конкретных методов, способов кредитования, от кредитно-банковской политики. Так, в условиях административно-командной экономики ЦБ один оказывает влияние на экономику, в рыночной экономике влияют и коммерческие банки.

Цели банковского К: 1) Увеличение основного и оборотного капитала предприятий, организаций, а также его совершенствование в соответствии с НТП.

2) Пополнение сезонных запасов ТМЦ.

3) Используется при учете и переучете векселей.

4) Кредитование населения (осуществляется КБ и Сбербанком) и др. цели.

Виды банковского К: 1. прямой и косвенный. Прямой - предоставление ссуды напрямую без посредника. Косвенный -через посредника (напр., продажа в рассрочку). 2. по времени использования: кратко-(до 1 года) и долгосрочный (свыше 1 года) 3. по срокам погашения :

- срочные - ссуды, срок погашения которых еще не наступил по договору.

- отсроченные, или пролонгированные -срок погашения которых перенесен на более поздний.

- просроченные - не возвращенные в установленный срок.

БК применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, нового строительства на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе, сырьевых отраслях экономики.